【专题】2023-2024中国保险数字化营销调研报告汇总PDF洞察（附原数据表）|业绩发布会|中介|中国保险|保险公司|保险行业|寿险|调研报告

原文链接： https://tecdat.cn/?p=38063

在时代浪潮的推动下，中国保险行业正经历着一场波澜壮阔的变革之旅。2023 年，中国经济迈向高质量发展阶段，保险公司纷纷聚焦队伍转型，专业化、职业化代理人成为行业新方向。回顾保险代理人队伍发展，历经多次变革，从早期扩张到面临问题，再到如今的规范化与稳定发展（点击文末“阅读原文”获取专题报告合集PDF版本）。

文末124份保险行业研究报告最新趋势已分享在交流群，阅读原文进群和500+行业人士共同交流和成长。

与此同时，近年来备受瞩目的民生话题，如 “养老”“三胎政策”“医疗成本” 等，让保险服务愈发深入人心，消费者对保险的认知也在重塑。而互联网保险更是异军突起，收入稳步增长，成为新的增长动力。

在这样的大环境下，数字化营销顺势而起，不可逆转地融入保险行业。它已起步且积极探索，趋近成熟。不同类型的保险相关公司在其中表现各异，中介、中资、合资各有优劣。接下来，就让我们一同深入剖析这一系列的发展与变化。

数字化营销已起步并积极探索，趋近成熟。三类公司表现不同，中介领先，中资有常态化优势，合资具技术优势。

数字化在营销领域已然全面开启征程，踏入了积极探索的发展阶段，且正逐步趋近成熟状态。

关键发现如下：

从整体情况来看，在相关描述的符合程度方面，“不符合” 所占比例处于最低水平，“部分符合” 占据了绝对的多数，而 “完全符合” 意味着已经达成常态化的共识，这一现象充分表明整个行业的整体状态正朝着成熟的方向发展。
中资、合资、中介这三类公司，存在一个共有的短板即常态化方面有所不足，而在其他数字化表现上则呈现出明显的差异：
就整体而言，在数字化投入所产生的效果以及成熟度层面，呈现出 “中介＞中资＞合资” 的态势，这与之前调研所得到的整体排序保持了一致。
中介：在数字化营销领域占据领先地位。在多个关键领域，诸如整体规划、成熟经验的复制与推广，以及专门团队的设立等方面，都展现出了较高的 “完全符合” 比例，彰显出其较强的数字化营销能力。
中资：在常态化方面表现较好，在现状以及常态化的相关描述上，“部分符合” 的比例相对较高，这意味着虽有一定进展但仍存在可提升的空间，并且在转型共识的建立、整体规划等方面的表现参差不齐。
合资：呈现出两极分化的态势。在观察与引进新技术、新模式、新应用以及新动向，还有设立专门团队开展保险科技应用和前沿模式研究等方面，表现较为突出，然而与此同时，也存在诸多 “不符合” 的情况，这表明其要么尚未着手开展相关工作，要么尚未取得显著的成效。

分析结论如下：

中介：处于领先地位

灵活性与快速响应：中介通常规模相对较小，因而能够更为迅速地做出决策并进行相应调整。
创新驱动：其更加注重创新以及差异化发展，所以会投入更多的资源，以此来维持自身的竞争优势。
客户导向：更侧重于客户体验与服务，将数字化营销视作提升客户满意度以及忠诚度的有效途径。
不过，中介的盈利来源不如险企那般丰厚，并且还面临着报行合一的情况，所以在 2023 年表现领先的中介，其投入或许会遭到压缩；同时，2024 年险企在数字化应用方面的投入明显加快速度，在多方要素相互结合的情况下，中介所具有的 “效率效能领先” 这一数字化优势，将会遭遇极为严峻的挑战。

中资：具备常态化优势

政策和市场适应：对本地市场以及政策有着更为深刻的理解，更加注重将数字化快速融入到日常的营销、运营活动当中，以满足市场的需求。
稳健的经营策略：中资公司可能会采取更为稳健的经营策略，逐步推进数字化进程，以此来确保业务能够实现稳定增长。
对于中资而言，在已经拥有本土优势的基础上，采取更为 “务实、深入、持久” 的策略，才是让前期投入能够取得成效的必经之路。

合资：拥有技术优势

国际视野：能够借助外资方所具备的国际视野以及经验，更为迅速地接触到全球范围内的新技术以及新趋势。
国际资源结合：将外资的技术、管理优势与本土市场的洞察相结合，有助于在技术观察以及应用方面取得进展。
尽管在不同股东与管理层之间进行更多协调会影响到数字化创新的决策速度，但利用中国市场客户线上化这一数字化变革，仍然是具有必要性和价值的。

2023年保险合伙人白皮书及优增深度洞察

2023年，中国经济从高速向高质量转型，众多保险公司将队伍转型视为寿险行业供给侧改革的关键。以招募和培养专业、职业绩优人才为核心的策略，成为代理人队伍转型的重要方向。

专业化、职业化代理人成为行业共识

随着“人海战术”的失效，提高代理人质量和效率成为市场主导策略。回顾寿险代理人的发展历程，经历了两次快速扩张后，面临一系列问题。经过监管、制度和市场的改革，寿险代理人队伍逐步走向规范化。2016-2019年的激增导致代理人缺乏专业知识和职业素养，销售行为不规范，服务质量参差不齐。因此，寿险代理人队伍的“清虚”和“提质”成为必然趋势。

中国大陆保险代理人队伍的发展经历了几个阶段。随着代理人逐步清虚转型，绩优策略已成为行业共识。2020年后，由于监管趋严和宏观环境的变化，“人海战术”逐步失灵，保险代理人数量开始下降，并在之后的几年持续减少。在2015年，保险法修改取消了代理人资格考试，改为登记制，导致代理人数量激增，2019年达到顶峰。个人保险代理人制度在经历快速发展后，出现了较多问题。随着《保险法》对个人寿险代理人制度的进一步完善，个险代理人数量和产能增速开始放缓，寿险代理人进入稳定发展期。在代理人职业的引入和初期扩张阶段，随着代理制的引入和众多保险公司的成立，产寿分业经营，寿险代理人数量出现了快速增长。

保险行业数字化洞察

近年来，"养老"、"三胎政策"、"医疗成本"等一系列备受关注的民生话题，使得保险服务备受瞩目，并逐渐渗透到每个人的生活中。自2020年以来，由于多种因素的影响，人们对健康的意识不断提高，这正在重新塑造中国消费者对保险的认知。

近年来，互联网保险的收入稳步增长，成为行业的新的增长动力。

o随着互联网保险的快速发展，数字化营销已成为不可逆转的趋势。