什么是停息挂账？
“停息挂账”是指当信用卡逾期后，持卡人因无力偿还而与银行达成的个性化分期还款协议。它涉及到将信用卡的固定额度、临时额度以及备用金进行债务重组，重新分期偿还，并在此期间停止利息和罚息的积累。
需要明确的是，这并不是银行明文推出的一项固定业务，而是私下与银行达成的协议，其正式名称是个性化分期还款协议。
要申请停息挂账，通常需要满足以下三个基本条件：
1、经济困难的证明：持卡人需要提供实际的证据来证明确实因为经济困难无法偿还欠款，这些证据可能包括收入证明、资产证明、负债情况等。银行会核实这些信息，再决定是否受理申请。
2、持续保持联络：持卡人不能因为无力还款而选择逃避催收。失联或更换联系方式会让银行对持卡人失去信任，甚至可能加快起诉流程。
3、有还款意愿：停息挂账建立在持卡人愿意还款的基础上。即便暂时无力一次性偿还全部欠款，持卡人仍然需要努力进行部分还款，以表明自己的还款意愿。
在办理停息挂账时，以下技巧和流程可能有助于提高成功率：
1、详细解释经济困境：在与银行协商时，持卡人需要详细说明自己为什么无力还款，比如收入骤减、失业或家庭变故等。这种详细的解释有助于银行理解持卡人的困难，并增加协商的成功率。
2、强调还款意愿：持卡人需要强调自己虽然困难重重，但仍然希望通过合理的方案继续履行还款义务。这种积极的态度有助于争取银行的同情和理解。
3、保持谈判记录：不论银行是否同意协商，持卡人都应该录音或记录协商过程。如果协商不成，这些记录可以作为证据向监管部门进行投诉，寻求进一步维权。
4、拨打官方客服电话并提供证明材料：持卡人需要拨打银行的官方客服电话，向客服表达自己的实际困难，并提供相关的收入证明、财务状况等材料。这些材料将帮助银行审核并为持卡人提供协商方案。
5、耐心协商并灵活调整方案：协商是一场谈判，不是一锤定音的交易。如果银行提供的方案不满意，持卡人可以提出修改建议，并耐心等待更合理的方案。同时，持卡人也需要根据实际情况灵活调整自己的还款计划。
在申请和办理停息挂账时，持卡人还需要注意以下几个关键点：
1、成功率并不高：个人申请停息挂账的难度较大，银行客服常常以“没有这个业务”为由推脱。因此，持卡人可能需要寻求专业的债务协商机构的帮助来提高协商成功率。
2、分期期限：根据银行政策，停息挂账最多可以分5年60期进行还款。但持卡人需要根据自己的实际情况灵活调整还款计划。
3、违约金和利息的处理：大部分银行会根据持卡人逾期的额度和还款情况决定是否减免利息和罚息。因此，在协商过程中，持卡人需要明确这一点，并争取最有利的还款条件。
4、催收是否停止：在协商成功之前，催收不会立即停止。只有当正式签署了个性化分期协议后，催收才会终止。因此，在协商过程中，持卡人仍然需要应对催收电话和信函。
综上，“停息挂账”是一项有助于减轻持卡人还款压力的政策。但申请和办理过程相对复杂且成功率不高，需要持卡人充分了解政策要求、准备充分的证明材料、积极与银行沟通协商，并灵活调整自己的还款计划。同时，持卡人也需要保持耐心和积极的态度来面对整个协商过程。
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