明亚保险经纪总裁杨臣
中国银行保险报网讯【记者 房文彬】
11月7日,由《中国银行保险报》主办,镁信健康协办的2024保险家走进中国国际进口博览会(以下简称“进博会”)暨第58期保险热点对话在上海举办。明亚保险经纪总裁杨臣在会上表示,在DRG环境下,医疗机构有自身的难处和问题。因此,明亚非常认可的事情,包括以病人的利益最大化为核心,整合产业链的各个环节,打造先进的医疗网络、药品网络和服务体系等。未来,要想把商业健康险做好,需要让各方参与者都能形成正向激励。
“明亚十几年前开始涉足医疗险业务,但不是早期常见的团体补充医疗类的业务,我们是从个人高端医疗开始起步,后来一步步下沉到中端医疗、专项医疗、百万医疗、惠民保等,这两三年又试图在做升级,想把百万医疗的客户向中端医疗、高端医疗去转化,以增加客户医疗体验。刚才镁信的龚巧总也分享,高端医疗市场这么多年,也就覆盖五六十万人,基本没有扩展。” 杨臣对此表示困惑。
“我整体的感受是,医疗险市场存在严重的信息、专业、谈判地位和资源的不对称。客户在医生和医疗机构面前是弱势的,信息不充分,专业不对等,就医资源不平衡,但在面对保险公司的时候是强势的,有了保险支付,就希望充分享受,有时甚至滥用;医疗机构处于相对强势地位,尤其私立机构有过渡医疗的问题;初期的保险公司用寿险的经营思路从事医疗险业务,只考虑支付问题,很少从运营和管理角度考虑。这几个因素影响,导致真正有保障需求的客户获得感不强,反而要忍受年年涨价,最终导致客户流失;而留下来的客户又给保险公司带来沉重的负担。”杨臣说。
商业医疗险最终是考验运营的。杨臣认为最终市场可能会形成两级分化的格局,一方面普惠性的、福利性的惠民保、百万医疗社保化,覆盖更广的人群,但只能解决老百姓的最基础的医疗保障,真的很难享受到品质服务;另外一方面,有支付能力的人向中端医疗、高端医疗转化,成为镁信健康“臻安心·高疗无忧”这样产品的消费者,支付一定的费用,享受一线的专家服务、创新药品和治疗方法,当然需要在镁信健康这样的强势且专业的管理下,让整体价格可接受。
“实际上对于中端医疗、高端医疗的消费者来说,恰恰是医保费用支付最多,又为社保省了钱、省了资源的一群人,因为他一旦有了高品质的商业医疗险,通常都是去私立医院、公立特许和国际医疗部,有商业保险买单,用不到社保报销,而且也缓解了公立医院普通的就医拥堵,节约了低价诊疗和药品的资源。社保应该反向做一些补贴和鼓励。”杨臣表示,镁信尝试在做的,包括在医疗资源、就医网络、药品网络、支付方法等一系列环节整合的事情是非常有价值的,后续也应该在客户层面做更多的管理,包括就医行为、共保机制建立等,这是商业健康险迟早要走的路。“我们也希望在销售端配合大家一起把这个事做好。”
来源:中国银行保险报
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