大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。
这是我的第618篇原创。
上篇文章，我们探讨了在
两个支柱，是指望不上了。
人还是得靠自己。
所谓人无远虑必有近忧，应作如是观。
之前的文章，我们聊过
虽然美联储已经进入降息周期，市场对美元降息的预期一直很强烈，但截止到目前，美元定存依然是存款类里面，最好的选择。
没有之一。
为什么？
1
一方面，美元是世界上最坚挺的货币，本身价值就高。
就比如，这两天人民币的汇率，又跌了。
又创了一年内新低。
再比如前几天的卢布对美元，也创了新低。
这就是美元灞泉。
彪悍，强硬。
东哥的金融资产，基本都是以美元形式存在。
人民币资产只有一些零花钱。
就这么躺着，资产就又升值了，吼吼~
二方面，这么强硬的货币，居然还能有这么优厚的利率。
多优厚？
看着都诱人啊。
相比之下，我们这边1.x%……
囧rz。
对应的，就是最近一直爆火的香港美元定存。
2
为什么4%左右，就已经觉得很香？
因为它是存款，超级安全。
多安全？
香港银行的定期存款，咱可以认为无风险。
80万以内受向香港《存款保障计划条例》保护。
什么意思？
银行倒闭在香港并不常见，但香港依然做了制度上的安排。
一旦有计划成员倒闭，存保计划会向客户作出最高80万港元的补偿。
保障范围包括
各类存放于成员银行的常见存款（如储蓄户口存款、支票户口存款及年期五年或以下的定期存款）
个人、联名及公司户口的存款
用作抵押的存款
全香港149家银行，都在这个保障计划范围内。
所以不考虑汇率风险的话，香港银行的美元定存，可以认为是零风险。
短期定存，又可以认为是中等流动性。
能在低风险、中等流动性的前提下拿到这个收益，的确很赞。
那么想想，肯定是又附带条件的。
什么条件？
绝大多数银行，都会要求是合资格的新资金才可以。
什么是新资金？
不同的银行，有不同的规定。
不同的银行，对什么样的资金是合资格的新资金定义不一样。
具体可以看自己银行的规定。
就比如东哥用的，是恒生银行。
恒生银行的定存，长这个样子
具体自己的资金满不满足新资金定义？
东哥的保险客户，可以咨询东哥。
公众号读者的话，就咨询银行吧，时间有限，忙不过来哈
这么香的东东，具体怎么才能吃到呢？
3
前面两个步骤，咱就忽略了。
比如第一步，你需要一个香港银行账户。
第二步，你需要把钱汇到香港银行账户。
如果你不知道怎么弄，可以添加东哥微信咨询。
有需要，找东哥。
到了香港银行账户以后，怎么操作呢？
不同的银行，有不同的方法。
咱以东哥主打推荐的中银香港为例。
打开中银香港手机app，在主页下方点击我的账户
然后选择『定期存款』-『开立定期存款』
哈，这儿就有趣了。
东哥一直在写美元定存，但自己居然没有存过，吼吼~
为啥？
美元定存现在受追捧，是因为利率高。
但美元的利率一直高么？
不是。
2008年金融危机之后美元利率走势如下图。
可以看到，大部分时候都是0.25%的低利率。
2022年3月以来，美联储启动的一轮近乎史无前例的激进加息。
从2023年7月起将政策利率维持在5.25%-5.5%高位。
5%+！
是常规情况的20倍。
这么高的利率，是特定时代的产物，肯定没有办法持久。
简单的解释的话，就是实体经济无法支撑这么高的价格。
所以市场一直预期美联储会降息。
北京时间9月19日凌晨2点，美联储宣布降息50个基点。
11月8日，美联储再次宣布降息25个基点。
将联邦基金利率目标区间下调至4.5%~4.75%。
美元已经进入了降息周期。
利率下降是必然的事。
美元定存之类，文章在写，是因为总有客户咨询。
所以这三瓜两枣的短期收益，俺就懒得操心。
从来没弄过。
做资产配置，还是要关注长期才更有意义一些。
4
回到美元定存。
进入到定期存款界面后，不要直接存款。
而是选择下面的『美元新资金特优定期存款』
然后就可以进入到新资金的优惠利率了。
至于新资金享受完以后，就可以用我们上面说的方法，在不同银行之间来回倒腾。
就可以一直以新资金的身份，享受高额利息。
回过头来说，东哥不玩儿美元定存，那玩儿的是什么？
香港保险。
长期而言，美元定存和香港的储蓄险根本没有可比性。
就像这种收益。
就比如说，大概率15年后，香港保险可以拿到每年4-7%的收益了。
而美元定存，变成了0.25-1.x%。
这就尴尬了。
对应的，就是这种收益支撑下的，储蓄险的这种玩儿法
美元定存？
是啥？
吼吼~
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