2024年12月12号人社部门通知，自12月15日起个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）扩展至全国范围。
个人养老金，从字面来看就是个人缴纳的养老款项，它有几个特点：
1.自愿原则—也就是个人自愿参加；
2.特定账户存取—开立指定存取账户；
3.每年不超过12000元—也就是每年限额，多缴不行。个人养老金其实就是国家政策支持的一种普通养老保险之外的补充制度，因此它有国家政策的利好支持，比如每年所缴款项为综合税前支取，算是个税抵扣的又一途径。另外本次通知还增加了提前领取情形：
1.达到领取基本养老金年龄；
2.完全丧失劳动能力；
3.出国（境）定居。
除以上原有三种情形以外，增加了：参加人患重大疾病、领取失业保险金达到一定条件或者正在领取最低生活保障金的。而作为普通人，是否参加个人养老金，这个要看具体情况，如果个人收入较高，目前抵税额度不足以降低应税额；或者个人资产需进行一些多元化的投资组合；以及一些个体工商从业者，本身无常规养老保险保障的，可以考虑参加个人养老金。
当然，每项政策都有人支持，也有人持不同意见：
支持者：
建议买，尤其是个税扣点达到10%以上的朋友。
别看每年个人养老金需要缴12000元，但是它可以抵税，大概一年1200。咱试想一下，12000放到银行，一年下来的利息收入也就120左右，抵税的话相当于将收益翻了6倍。
第二，临近退休，尤其是50岁左右的朋友。
一来退休后咱就不能买了。在这个阶段，咱还是有点工资收入，直接把工资里拿出1200存到账户，一来可以帮自己存钱，二来还可以通过这笔钱买点理财产品，赚一点其他收益。
持不同意见者：
1、个人养老金，自己养自己，退休前每年存款，最高12000元，退休后按月或分次或一次性领取【自己存款】，只进不出，强制储蓄而已。
2、个人养老金可以抵税，大部分人工资没上万用不到。我现在两个孩子和房贷可以抵税，5000元，不需要个人养老金来抵税，但我领取养老金时还要按3%纳税，这样算我还倒贴了。
3、领取条件苛刻，达到基本领取养老金年龄，完全丧失劳动能力（要证明），出国定居，国家规定的其他情形。除了达到退休年龄，其余都是需要提供材料证明的，只进不出，要领我的钱要证明。
4、投资收益一样是活期储蓄，定期存款，投资基金，购买银行理财，和平时的理财规划并无区别，只是利率更高，利率是属于未知的，就像现在，我们从没想过利率已经低至1%。
既然我想要存钱养老，那我直接存定期或者购买低风险理财产品，一样是我的钱，我想支取就可以支取，不是更好吗？对于高收入人群，税率达到45%，个人养老金12000元可以抵5400元的税收才有意义吧。
为了每年省几百块的税，把钱存到一个都不一定能享受的到的账户，反正我是不愿意的，毕竟我能不能熬到退休年龄，还是个未知数。
个人养老金说白了，就是国家在社保以外，鼓励你到银行再开一个个人养老金账户，提前攒钱养老。跟上班交的那个社保养老不同的是，那个是强制交，单位和你都要出钱，公司不交还违法。而个人养老金，则完全是你自己缴费，自愿参加。
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