政策性金融支持科技创新的实践|信贷|政策性金融|科技创新|融资|高水平科技

作者：郭春松谢晓雯孙莉莉

党的二十届三中全会提出“构建同科技创新相适应的科技金融体制”，赋予金融支持科技创新的时代使命。本文梳理了中国进出口银行福建省分行(以下简称“福建口行”)科技金融的创新实践，在借鉴国外支持科技金融创新经验的基础上，提出思路举措，为政策性金融更好服务科技创新发展提供经验借鉴。

福建口行支持科技金融发展的创新实践

聚焦技术创新，点燃科技企业创新发展“新引擎”。福建口行践行政策性金融使命担当，以金融赋能科技创新，支持高新技术产业发展。一是支持纺织领域实现技术攻关。再生尼龙纤维以废旧纺织品为原料，可减少对石油等不可再生资源的消耗，实现二氧化碳减排。在福建口行的支持下，辖内某纺织集团持续加大消费再生切片和消费再生纤维的技术研发，实现了再生尼龙纤维的量产。该纺织集团在行业率先推出全新循环再生材料，带动纺织化纤行业提质增效和绿色转型。福建口行还支持某科技公司专注于绿色纤维制造技术的研发，通过独特的再生工艺生产高品质、差别化、功能性再生纤维等产品，构筑闭环式循环再生产业链。二是赋能新能源产业提速升级。福建口行深耕新能源等重点领域，为推动新能源产业发展注入强劲金融动能。例如，福建口行长期支持某电池生产企业攻克电池技术，在解决电池低温续航、充电速率和电池寿命提升等方面均取得新突破，2025年推出使用“自生成负极技术”的骁遥双核电池、适用于高寒地区和长寿命重型卡车的钠新电池，持续巩固了全球新能源领军企业的地位。三是助力轴承技术迭代升级。支持某轴承（集团）公司专注于关节轴承核心技术研发，突破国外技术和产品封锁，瞄准航空航天、高铁动车、风电核电等战略性新兴产业，为诸多国家重大项目提供配套产品，有效扭转了航空领域高端关节轴承长期依赖进口的局面，产品远销欧美等40多个国家和地区。四是服务矿产行业技术创新。福建口行积极支持矿产行业取得找矿技术突破，帮助某矿业集团创新自主找矿手段，在深部找矿技术、低成本高效快速评价技术方面取得卓著成效，其旗下某地质勘查公司自主研发的“震旦三维激电系统”达到国际先进水平。

聚焦产品研发，激发制造业高质量发展新动能。福建口行强化“一企一策”服务，加大力度支持企业自主创新研发产品，优化产品服务供给，为科技型企业注入金融“活水”。一是支持企业自主研发产品。在福建口行的长期支持下，某玻璃工业集团专注于汽车玻璃自主研发，解决了行业“卡脖子”技术难题，创新推出超隔绝玻璃、轻量化超薄玻璃、可调光玻璃、智能全景天幕玻璃等多功能产品，成为引领行业的典范。二是赋能企业产品升级。福建口行长期支持某科技集团经营发展，该企业自主研发的玻璃鳗配合饲料，在保证鳗鱼肉质的前提下，缩短养殖周期，大幅提升鳗鱼养殖产量，目前其鳗鱼养殖规模位居全球前列。三是创新产品服务供给。中国进出口银行推出的“贸赢贷”“保理E贷”“保赢贷”“小微风险共担”等多元化创新产品，为科技型小微企业提供优质金融服务。福建口行在全行开展了小微外贸企业“外贸通”产品试点，成功落地分行首笔外贸通业务，为小微企业提供纯信用贷款支持，有力支持了福建地区科技型外贸小微企业的发展。四是政银合作支持制造业转型升级。一方面，加快推动人民银行科技创新和技术改造再贷款政策落地，助力企业加速技术创新和产品研发，提升市场竞争力。截至2025年6月，福建口行累计为18个再贷款项目投放贷款金额25.16亿元。另一方面，用好用足财政贴息政策，有力支持企业降低融资成本。截至2025年6月，福建口行累计为22个技改项目发放贴息贷款40.5亿元，节约企业资金成本约1.38亿元。

聚焦对外开放，助力科技型企业“扬帆出海”。福建口行积极融入高水平对外开放大局，将支持科技型企业走出去作为突破口和新增长点，赋能科技型企业稳健“出海”。一是服务高水平对外开放战略。福建口行助力科技型企业综合利用境外投资贷款、进口信贷、出口信贷等多种工具，推动先进技术产品进出口，同时支持科技型企业与共建“一带一路”国家开展经贸合作。在福建口行的长期支持下，某新材料集团及其子公司坚持规模效益和技术创新双轮驱动发展，持续突破技术创新瓶颈，引进国际先进薄膜生产线，膜产品远销50多个国家和地区；某电子科技公司凭借雄厚研发实力和技术储备，成为全球最大的液晶显示器生产商，成为引领新质生产力发展的典范。二是深化银政合作。与福建省商务厅共同设立外贸项信贷额度，加大对外贸科技型企业的支持力度。与省发展改革委召开高质量共建 “一带一路”座谈会并出台联合工作方案，支持“一带一路”科技型企业信贷投放。三是助力外贸新业态发展。为海外仓、跨境电商企业核定“信贷+贸融+保理e 贷”综合授信，落地首笔电商产业贷业务，推广办理新型离岸业务，助力海外仓、跨境电商、外综服务平台等外贸新业态提速升级，支持企业“走出去”境外发展。

推动科技金融发展的政策建议

党的二十届三中全会提出，把发展新质生产力作为推动经济高质量发展的核心引擎，特别强调要“促进各类生产要素向发展新质生产力集聚”。科技创新作为推动国家发展的核心动力，与金融的协同发展至关重要。当前，尽管我国政策性金融在支持科技创新方面已取得较好成效，但仍存在金融产品与创新需求不适配、直接融资与间接融资不平衡等问题。笔者在梳理发达经济体支持科技创新的实践经验时发现，推动科技金融发展离不开政府对科技创新的扶持、金融机构的参与以及资本市场对科技企业的直接融资支持等，还要为科技型企业的发展提供良好的经营环境。

为进一步发挥我国政策性金融对科技创新的支撑作用，还需多管齐下，精准施策。

强化战略导向，聚焦重点领域。政策性金融机构要积极发挥自身优势，紧扣国家科技创新战略，明确科技金融业务定位，做好国家科技重大项目、国家战略科技力量和国家级科技创新平台基地的金融服务。要将优质资源重点投向国家重大科技专项、“卡脖子”技术攻关等领域，对符合战略方向的科技企业和项目，给予优先支持，包括但不限于设立专项贷款额度、引导主题债资金投入、绿色审批通道、差异化定价政策、降低重点领域科技贷款资本占用等一揽子手段，缓解企业长期研发资金压力，引导社会资本向关键领域集聚。

创新业务模式，优化产品结构。要针对不同场景，用好用足政策性金融工具，创新金融产品和服务模式，满足科技型企业全生命周期的融资需求。结合政府所想和企业所需，推动产品创新，探索推出研发成果挂钩贷款等创新产品；借鉴日本开发银行的定向贷款模式，设立集成电路、人工智能等战略性新兴产业专项基金，联合产业基金、创投机构共同培育、支持企业发展；对成熟科技企业提供营运资金贷款、并购贷款、供应链融资等业务，助力企业整合资源、扩大规模。

加强协同联动，整合多方资源。政策性银行要深化与政府部门、商业银行、资本市场等主体的合作，形成科技金融的服务合力，共建科技金融合作平台，共享企业信息和政策资源。争取推动政府拓宽政策性业务范畴，强化对科技金融的资金导流；通过向财政部门争取补贴和低成本的资金，有效降低科技企业融资成本；借鉴德国复兴信贷银行的转贷款模式，通过商业银行渠道向科技型企业发放低息贷款，并探索贷款证券化以增强流动性，扩大科技金融服务覆盖面；参考德国政策性银行与担保机构合作的良好经验，推动担保机构与银行建立“风险共担、收益共享”的合作模式；借鉴美国资本市场经验，与证券、基金等投资机构开展业务合作，为科技企业提供全生命周期的金融支持，并协助推动优质企业上市。

完善风险管控体系，防范金融风险。建立完善的科技金融业务风险防控体系，平衡支持创新与风险防控的关系，优化风险评估标准，将企业技术创新能力、团队实力、科技转化能力等纳入评估指标，弱化传统财务指标权重；加强与专业机构合作，引入“外脑”等第三方技术评估机构对企业技术先进性、市场前景进行评估，降低信息不对称风险；坚持以企业需求为导向，严格落实贷款“三查”要求，推动风险防范关口前移，加强对重点行业的风险监测；建立健全风险缓释机制，通过抵押担保、保险、风险补偿等方式，分散和转移业务风险；定期开展科技金融企业业务专项风险排查，及时发现和化解潜在风险。

（作者单位：中国进出口银行福建省分行，郭春松系副行长）