老张昨天下午特意跑到我办公室，进门就关上了门,神神秘秘地说：”老哥，我那个在工行干了二十年的表姐跟我透了个底，说 . 2月开始有些变化 . ，让我赶紧做准备。我这手里 . 还有60万 . 定期呢，心里直发慌。”
我给他倒了杯茶 . ：”老张啊 . ，你表姐说的没错。我这边也听到风 . 声了， . 2月开始确实有些动向，持有定期存款的人得提前做好四个准备，不然 . 吃亏的是自 . 己。 “
第一个 . 准备：提 . 前核对存单到期日，别让钱白白躺着睡觉
我一个做银行柜员的老同学上周跟我吃饭时说：”你是不知道，现在每天都有人拿着存单来问，结果一查系统，早就到期半年了 . ，白白按活期 . 利息算。”他摇着头，” . 有个大爷存了三年定 . 期，利率3.5%，到期没管， . 又躺了一年，这一 . 年只有0.2%的活期利 . 息 . 。你算算，10 . 万块一年就损失 . 3千多。”
这 . 事儿真不是吓唬 . 人。 很多人存完定期就忘了，尤其是年纪大的，存单往 . 抽屉 . 里一扔，想不起来。我邻 . 居王阿姨就吃过这亏，去年取钱时才发现，存单两 . 年前就到期了，白白少拿了七千多利息。她当时在银行大厅里就 . 红了眼眶，逢人 . 就说自己糊涂。
现在赶 . 紧把手里的 . 存单翻出来，一张张核对到期日。 2月、3月 . 、 . 4月到期的，提前记在手机备忘录里，设个闹钟提醒自己。到期前一周就 . 去银行，该转存转存 . ，该取出取出，别让钱白白趴在那儿贬值。
第二个准备：警惕”存款搬家” . 套路，别稀里糊涂被忽悠 .
上个月我表弟去银行取钱，柜员一看他 . 存单 . 到期，马上热情得不行：”大哥，您这钱别急着取，我们现在有个新产品，收益比定期高，还灵活。”表弟 . 一听收 . 益高，就动心了。结果签字时我正好路过，一看 . 合同，哪是 . 什么存款，是保险理财。
我当场就把他拦住了：”这是保险 . ， . 不是存款，锁定期五年，中间取不出来。” 表弟这才反 . 应过来 . ，吓出一身冷汗。回头 . 他跟我说：”要不是你拦着，我 . 那30万养老钱就套进去了。”
现在银行为了完成任 . 务 . ，什么招都使得出来。 我那个干柜员的老同学私下跟我说： . ”2月开始考核压力更大，很多网点都在想办法把存款转到理 . 财、保险上去。有些话术 . 特别绕 . ，专挑年纪大的、不懂行的下手。”
你记住一句话：定期存款到期，要么续存 . ，要么取出，别 . 听任何推销。 人家说收益 . 高，你就问一句：”保本吗 . ？能随 . 时 . 取吗？”只要回答不了，直 . 接拒绝 . 。钱 . 是自己的，别让人三言两语 . 就给忽悠走了。
第三个准备：分散 . 存款期限，别把鸡蛋放一个篮子里 .
我有个开饭馆的朋友老李，去年把手里80万全存了 . 五年定期，想着锁定高利 . 率。结果今年儿子要买房 . 结婚 . ，急需40万。老李去银行一 . 问，提前支取只能按活期算，80 . 万的利息直接损失两万多。他当时脸都绿了，最后还是找亲戚借 . 了一圈钱，才把 . 儿子的事儿办了。
这 . 就是典型的 . 把钱锁死了。 五年期限太长，中间什么事儿都可 . 能发生 . 。看病、买房、孩子上学， . 哪样不要 . 钱？你要是把钱全锁在五年定期里， . 急用时只能 . 忍痛提前取，那可就亏大了。
我的建议是：把存 . 款分 . 成三份。 一份存一年，一份 . 存三年，一份存 . 五年。这样每年都有 . 钱到期,既能享受长期利率，又保证资金流动性 . 。万一急用钱 . ，拿到期的那笔取出来 . ，不影响其他存款的利息。
我自己就是 . 这么 . 干的。手里 . 100万，30万存一年 . 、40万存三年、30万存五年。去年家里装修要钱，正好一年期那笔到期，拿出来用，其他 . 两笔继续吃利息，一分钱都没亏 . 。
第四个准 . 备：留足应急资金，别让定期变成” . 死期”
我那 . 个做银行内勤的老同学跟我说过 . 一个真实案例。有个退休老师，把 . 所有积蓄120万全存了三年 . 定期，连一分活钱都没留。结果存单刚办完两个月，老伴儿突发疾病住院，需要 . 先垫付10 . 万医药费。老师急得团团转，存单提前取损失太大，又拉不下脸找人借钱，最后只能刷信用卡垫付，反 . 过来还要付 . 利息。
这就是没留应 . 急资金 . 的后果。 你把钱全存定期，表面上是在理 . 财，实际上是给自己挖 . 坑。生 . 活中处处要花钱， . 车子坏了、家电坏了、人情往来，哪样不要现金？你要是一分活钱没有，遇到急 . 事 . 只能干着急。
我的经验是 . ：至少留出3-6个月的生活 . 费做应急。 一家三 . 口，每月开销 . 5千，至少留1.5万到3万 . 活期 . 。这笔钱虽 . 然利息 . 少，但关键时刻能救命。剩下的钱再去存定 . 期，这样进 . 可攻退可守，心里踏实。
说 . 到底，持有定 . 期存款不是存完就完事了。 核对到期日、警惕套路、分散期限、留足应急，这四 . 件事缺一 . 不可。2月开始，银行的动作 . 会越来越 . 多， 你不提前做好 . 准备，吃亏的只能 . 是自己。
钱是自己辛辛苦苦攒下来的， . 每一 . 分都得守住。 别让无知变成损失，别让大 . 意变成遗憾 . 。从今天开始，把这 . 四件事挨个儿做 . 一遍，保证你的存款稳稳当当、明明白白。
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