明天和意外，你永远不知道哪一个先到来。
和疾病的可防可治不一样，意外事故难以预测，我们唯一能做的，就是通过意外险，来降低风险发生时带来的经济损失。
远虑君建议，无论是成人还是老人、小孩，都备上一份意外险，只需一百来块，就能买到几十万、上百万的保额。
当下最值得买的几款意外险，远虑君都整理在了下文，自取。
- 不同年龄如何挑选意外险？
- 成人意外险，最推荐的几款
- 少儿意外险，最推荐的几款
- 老人意外险，最推荐的几款
一、不同年龄如何挑选意外险？
意外险的保险责任通常包括三项：意外身故、意外伤残、意外医疗。
很多保险产品为了降低产品单价，显得更划算更便宜，常常会缺斤少两。但咱们要注意，在买意外险时，这些责任，一个都不能少了！
1、意外身故
意外身故，也就是因为意外挂了，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。买50万的保额，一旦因意外身故，保险公司会把50万保额一次性的打到账上。
需要注意的是，关于未成年人的身故赔偿，银保监会有规定：
- 不满10 周岁的未成年人死亡保险金限额为20万元；
- 已满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。
2.意外伤残
一般意外伤残和意外身故共享保额，发生了严重的意外事故，人没死，但是达到了伤残级别，就按照伤残的等级，赔基本保额的一定比例。
3.意外医疗
判断一款意外险的医疗保障是否全面，主要看以下几点：
此外，每个年龄段（少儿、成人、老人）也有一些额外责任需要注意，如下图。大家在考虑附加额外责任时，一定要结合自身的生活场景来，越实用越好。
二、成人意外险，最推荐的几款
1、小米综合意外险
小米综合意外险投保年龄广，18-65周岁都能买。只需169元，就可以买到50万保额，并且2万意外医疗不限社保、0免赔报销。
需要注意的是，这款产品不保障2米以上的高空责任，同时对报案时间要求非常严格，需要家属在被保人发生意外的24小时内，向保险公司进行报案。
2、亚太超人
亚太超人这款产品比较传统，形态也简单，核心就是身故伤残+意外医疗+猝死保障。
169/年，保费也不贵，比较适合工作强度大，平时应酬较多，且户外活动不多的上班族。
不过1点要注意：亚太超人的职业限制比较严苛，且有健康告知，不符合就无法购买。
3、大护法成人意外险
大护法一共有4个版本，接受18-60岁年龄的人投保，其中至尊版的保障在远虑君看来是最好的：
- 身故保额高：意外身故伤残最高能赔100万，且不需要年收入证明；
- 医疗保障好：有5万意外医疗额度，不限社保范围，0免赔报销；
- 意外住院津贴高：意外住院每天可领150元住院津贴，无免赔天数，单次可领90天，累计最多可领180天；
- 猝死保额高：50万高保额的猝死责任，且合同条款中对猝死的时间没有要求。
100万保额，一年也只要298元，性价比还是很高的。
4、安联百万玫瑰
对于女性用户，这款意外险是比较合适的，不仅有百万保额，而且意外医疗保险责任还可以扩展报销社保范围外的医疗费用，更加实用了。
价格便宜，保额高，拥有高达100万的意外身故伤残保额，3万的意外医疗，且不限社保，90%的报销比例；在境外合法的公立医院看病也能报销。
除了免赔额有点高、风控有点严以外，其它方面都比较均衡。如果你的单位刚好有团险，就可以弥补免赔部分的缺失，再搭配这款产品，还是很不错的选择。
三、少儿意外险，最推荐的几款
1、萌宝保
萌宝保不仅基础保障完善，同时还包含未成年人第三者责任、疫苗接种责任、意外骨折和关节脱位、食物中毒保障、意外面部疤痕医疗、特定传染病保障，非常全面。
10岁以下的孩子，由于有20万的身故保额限制，就在安心款和全面款中挑：
- 孩子太小，选择安心款，重点关注意外医疗和疫苗接种责任；
- 孩子再大点儿，开始顽皮了，就选全面款，多出来的骨折、关节脱位、面部疤痕医疗等责任都很实用。
10岁以上的孩子，就选尊享款，保额最高、保障也最为全面。
不过，要注意这款产品的免责条款，一些常见的情况都给除外了，比如孩子骑车撞坏机动车，不慎摔坏他人电子产品，都是不赔的。
2、大保镖少儿版
大保镖少儿版保障全面，包含身故、全残、医疗及住院津贴，性价比也很高：
- 意外全残/身故：20万；
- 意外医疗：5万保额，0免赔，不限社保，100%报销；
- 住院津贴：每天100元，累计最高给付1.8万；
- 疫苗接种责任（可选）：包含疫苗接种身故、伤残、医疗以及失效，可自行选择附加。
少儿版仅需56元，即使附加了疫苗责任也只需要65元，想给孩子配置一款意外险的家长们，可以考虑下这款产品。
3、护身福少儿意外险
护身福少儿意外险的保障内容很丰富，除了基础保障，还有100元/天的住院津贴，没有免赔额，每次住院最多90天，全年累计180天，而且针对三个年龄段设计了不同的保障功能：
- 意外骨折/脱臼津贴：因意外伤害导致的骨折/脱臼，按照给付比例获得理赔金，0-5岁是5000元，6-17岁都是2万；
- 预防接种相关保障：0-11岁时，都有20万的预防接种身故/伤残，5000元的意外医疗以及5000元的失效津贴；
- 监护人责任：6-17岁时，有10万元的监护人责任保障，含赔偿以及法律诉讼费用。
价格稍微贵一点，适合想要全面保障的朋友。
4、平安小顽童意外险
如果偏好大公司的产品，首选小顽童，每年只要60元就能获得20万保障。
意外医疗0元起赔，报销比例100%，社保外的自费项目也能报。不过它只有意外身故/伤残和意外医疗两个基础保障，且意外医疗保额仅1万。
四、老人意外险，最推荐的几款
1、平安守护·老年人意外险
对老人来说，这款意外险性价比极高。
保费最低只需128元，即可全面覆盖意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴，同时还包含了救护车费用补偿及甲乙类传染病身故保障这两项责任，针对老年人高发的意外伤害骨折，还提供骨折和关节脱位保障。
要说缺点，就是意外医疗的保额较低，且报销范围限制社保内。
2、夕阳红老年个人意外险(2020版)
相比之下，夕阳红老年个人意外险(2020版)的意外医疗保障更好。
10万的意外身故保额，加上3万的意外医疗保障，不限社保范围、0免赔报销，还有80元/天的高额住院津贴，以及公共交通意外保障。
价格会稍微贵上一些，大家根据自己预算来进行选择。
远虑君说
意外险便宜，但也不能随便买，一样要注意看清保险合同条款，尤其是一些免责内容。
一些特殊高危职业，买起意外险来会多一些阻碍，不知道哪款产品自己可以买，就来咨询远虑君吧~
愿君平安，岁岁年年。
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