大家手里的长期保险或者终身保险，一般都是分期付款，有10、20、30缴费的。

这个期间说实话，挺长的，跟按揭买房似的。

如果哪一次忘了交费，或者刚好手头紧一时交不了保费。

那错过缴费时间后，保单还有效吗？出险后保险公司给赔吗？

01 买保险你一定要知道：宽限期

长期保险一般会规定宽限期，即使没有按时缴费续期，保险公司也能给予一定的宽限时间。

一般保险合同会标明宽限期的具体时间，通常情况下是30天或者是60天。（VX 搜索 保险这点事儿 回复 新人 有红包）

也就是说即使错过了缴费，投保人也有1-2月的时间去补缴。

《保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力终止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。

那如果刚好在宽限期内出险，保险会不会理赔？

《保险法》第三十六条规定：“被保险人在宽限期内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”

一句话：宽限期内，保单效力是，外甥打灯笼——照舅（旧）！

保险公司仍要对投保人负责，发生保险事故仍要理赔。

不过，理赔的时候，没交的保险费要从理赔金里扣除……

02 宽限期过了都不缴费，保单怎么办？

如果在整个宽限期内，都没把保费补上，那保险合同就会进入中止期。

这时如果再出险，对不起，无法获得保险公司的赔付了！

中止期一般有2年，在这个期间内可以再向保险公司申请保单复效，重新恢复保单的效力。

但其实到这一步就已经很亏了。

首先，复效保单，必须缴纳清之前所有的保费！

比如保单已经终止了1年，这一年中保单没有任何保障责任，但是想复效，这一年的保费却一分都不能少。

其次，申请复效，存在被拒报的可能性！

健康险复效要重新核保，进行健康告知，如果被保险人的身体状况发生恶化，达不到承保标准了，那么保险公司可以拒绝复效申请，保单就彻底失效了。

正常缴费，绝对不可能发生这种状况。

最惨的是，如果超过2年也不申请复效，那么保险合同就终止了，保单失效，之前交的保费也彻底打水漂了。

03 宽限期的骚操作

宽限期给了投保人一个缴费的缓冲。

在实际投保中，我们可以利用宽限期“不缴费也有保障”的特性，进行新旧保险的更换。

如果买的保险确实不适合自己，而且保费没交太多，可以买保障更好、保费更划算的保险进行替代。

但建议你不要立即着急退保老产品。

重疾险、寿险、医疗险都有等待期，医疗险的等待期通常30天，重疾险、寿险等待期时长90-180天不等。

买了新产品就立即退保老产品，那在等待期这段时间就处于保障空窗期，如果这个期间发生保险事故，就尴尬了，新老保险没一个能赔。

重点来了！

正确的做法是，先买新产品，等新产品过了等待期之后，再去退保老产品，这样保障就能无缝对接。

计算好时间，不要着急退老产品，也不要给老产品续交保费，利用60天的宽限期过度新产品的等待期，等新产品等待期过后，再退保。

这样就能省一期保费，少则几百多则几千上万的，减少退保损失！

怎么样这招学会了吗？