许昌公安局好样的，继1月份公布郑州金域“投毒”后，昨天上午向全社会通告了村镇银行取款难的案情，很快上了热搜，今天依然是百度热搜第一。

这场自 4月份就开始爆发，然后不断发酵的取款难案件，终于有了公开的法律进展。

经过查阅资料和分析，这起案件有三点核心提示：

1、村镇银行的控股股东是许昌农商行，这家银行的股权混乱而分散，存在大量的代持，1/3的股东存在法院失信记录，3/4的股权被冻结，不仅牵涉到新财富集团，还牵涉到一家国企；

2、新财富集团通过大量的关联公司，不仅控制了许昌农商行和村镇银行，还控制了此次涉事主体之外的其他银行，关系十分庞杂；

3、吕某即吕奕，外国国籍，已逃往美国，拥有专业的骗贷经验，但是在以往的多次重大刑事案件中，都全身而退。

1

伪国企

朗朗乾坤，无风险的存款都能取不出来，这个影响实在是太恶劣了！

涉事有6家村镇银行，河南四家：禹州新民生村镇银行、柘城黄淮村镇银行、上蔡惠民村镇银行、开封新东方村镇银行，安徽两家：固镇新淮河村镇银行、黄山黟县新淮河村镇银行。

事件爆发于4月份，时至今日，那些储户依然取不出款项。

这6家村镇银行，有5家的第一大股东都是同一家公司：许昌农商行。

巧合的是，在4月份曝出村镇银行取款难的问题之前，许昌农商行的副行长孙振甫就已经失联，3月份被许昌公安局悬赏通缉，

许昌农商行，就成为本案的关键一环，先来扒它。

不扒不知道，一扒吓一跳。

许昌农商行一共有76个股东，其中有25位是法院“客户”，存在失信、被执行或者限制高消费等不良记录。

其中持股比例超过2%的17位股东中，其中有12位存在法院不良记录；持股比例超过4%的7位大股东中，有6位都是失信或被执行人。

12家股东所持有的75.8%股权均已被冻结。

许昌农商行的股东如此众多，股权小而分散，它并没有实际控制人。

但有人不同意。

许昌市财源开发建设有限公司（简称“许昌财源”），是许昌市投资集团有限公司（（简称“许昌投资”））的全资子公司。

根据许昌投资在上海证券交易所的公开资料，许昌财源在2016年投资3.29亿元入股农商行，持股比例9.9%，是许昌农商行的第一大股东。虽然持股比例不足50%，但是2020年许昌农商行的11名董事中，有6名是许昌财源委派的，许昌财源有能力主导农商行相关活动，因此将许昌农商行纳入2020年合并报表范围。

许昌市财政局100%控股许昌投资，如此看来，许昌农商行是国企了？

但是，公开宣称自己是许昌农商行实控人的许昌财源，并不在工商信息公示的股东之列。就算是真实股东，但2016年入股，2020年才并表，这期间发生了什么呢？

2020年以前，许昌投资的主体评级是AA，2020年就提升到了AA+，2021年首次在上交所发行了公募债。真实情况应该是，许昌投资为了发债融资，做大资产规模，将许昌农商行强行并表。

这次存款出事后，许昌投资急于撇清关系，5月底，许昌投资在上海证券交易所发布澄清公告，许昌农商行控股的5家村镇银行，均为独立法人机构且独立运营，许昌农商银行不实际控制其经营管理。

这就很奇怪了：许昌投资只占有许昌农商行9.9%的股权，就说自己能控制其经营活动，怎么许昌农商行持有别人51%的股权，反而就不能控制别人的经营活动了？

做人不能太双标！

许昌投资的说法显然是站不住脚的。

在农信银资金清算中心官网上，一篇名为《许昌农商银行召开发起设立村镇银行2021年度工作会议》的文章中显示，2021年3月9日上午，许昌农商银行组织发起设立的五家村镇银行召开了2021年度工作会议。许昌农商银行党委书记、董事长对五家村镇银行整体运营发展情况进行了评价，并指出了村镇银行在机构发展、市场定位、内部管理、经营风险等方面存在的问题，另外，各村镇银行行长还分别就2020年度工作开展情况进行了述职。

其中上蔡惠民村镇银行目前的法定代表人兼董事长，正是许昌农商行原来的高管司永伟。而另一家安徽固镇新淮河村镇银行，目前的董事长张金保，是许昌农商行原法定代表人兼董事长。

许昌农商行的实控者另有其人。

2

神秘控制人

许昌农商行的股权相当分散，看不出谁是控制人，但这些股权有不少都是代持的。

5月底，在阿里司法拍卖平台，开封市祥符区人民法院挂出许昌农商行的8笔共4200万股的股权拍卖信息。根据法院的执行裁定书案号，发现这4200万股权的所有者都是长葛市华轩实业有限公司。

但长葛市华轩实业有限公司并不在许昌农商行公示的股东之列。

这并不是唯一隐藏的代持股东。

根据国家企业信用信息公示系统显示的许昌农商行出质信息，目前有13位法人股东向银行、信托等金融机构质押所持有的许昌农商银行股权，合计达到7.65亿股。

这13位法人股东中，仅有1位（许昌德亿田农资有限公司）存在于许昌农商行公示的股东列表，其余12位均不在股东列表中。

许昌德亿田农资有限公司持有许昌农商行2.27%的股权，但该公司于2016年10月13日与郑州开泰商贸有限公司签订《股份代持协议》，投资款均由郑州开泰商贸有限公司支付。因此，开泰商贸才是实际股东。

也就是说，这13位法人股东全部都是隐藏的代持方。

许昌农商行的注册资本10亿元，这就意味着该公司至少76.5%的股权都是代持的。

那么，是谁在代持？

开泰商贸的法定代表人为闫勇，持有河南浩宏机械设备有限公司5%的股权；开封恒亚留在工商信息的企业电话，与河南浩宏公司一致。河南浩宏公司的法定代表人为余泽峰。

余泽峰正是新财富集团的法人及持股80%的大股东。

根据许昌市公安局和河南省金融监管单位昨天的通告，直接点名是新财富集团。

这种千丝万缕的联系，以及股权的分散和混乱，都指向一家神秘公司——新财富集团。

它才是许昌农商行的背后操控者。

公开的假实控者许昌投资，与隐秘的真实控者新财富集团，也有业务合作。

自媒体“清流工作室”独家发现，早在2017年，许昌投资曾给德亿田公司的一笔1000万元的借款提供担保。该笔借款在2018年逾期，一直到2021年3月才解除。前面说过了，德亿田公司与新财富集团有关系。

但是，许昌投资在公告中表示，公司与新财富集团不存在股权投资、资金往来或业务合作。

3

冰山一角

在公安通告里，吕某是新财富集团的实际控制人。但在工商登记里，无论是新财富集团，还是许昌农商行和6家村镇银行，都没有出现吕某的名字。

他的蛛丝马迹，出现在一份法院判决书里。

郑州市中级人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判决书中披露，吕奕为寻求贷款，曾向郑州银行副行长乔均安借款900多万，后来为获取更多贷款，又行贿2300多万，而且，两人还一起做起了吃息差的生意，由乔均安负责搞定银行批准，吕奕借款后再放贷给一些关联公司，合作时间长达十年。

在这份判决书里，吕奕的身份是新财富集团董事长。

也是在这份判决书中，河南海菱实业发展有限公司、河南祺旺实业发展有限公司、河南航天家电股份有限公司、郑州超凡办公设备有限公司、郑州博奥森电器有限公司、石家庄文昊商贸有限公司、南京合生和商贸有限公司、河南鼎佳实业发展有限公司、河南新世纪投资股份有限公司、郑州帛珏商贸有限公司等公司均由吕奕实际控制。

正是这些影子公司，渗透到了这6家村镇银行。

河南航天家电股份有限公司持有开封新东方村镇银行股权；

郑州建文商贸有限公司持有禹州新民生村镇银行的股权；

黟县修齐商贸有限公司持有徽黟县新淮河村镇银行的股权；

郑州博奥森电器有限公司，则同时出现在禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、新淮河村镇银行等多家银行的股东名单中；

新财富集团正是通过这样盘根错节的股权关系，在幕后操纵这6家村镇银行，成为这些隐形股东和神秘控制人，最终成为威胁金融稳定的不稳定因素。

涉事的这6家村镇银行，都与许昌农商行有两个共同点：

股权分散，多位股东都存在法院不良记录。

禹州新民生村镇银行，一共15位股东，其中有8位存在失信、消费限高、股权冻结等法院不良记录；

上蔡惠民村镇银行，一共19位股东，其中有18位存在失信、消费限高、股权冻结等法院不良记录，十分恐怖。

在4月曝出取款问题之前，这6家村镇银行，无论是自身，还是自己的股东，都已经成为法院的常客，司法案件缠身。

河南新财富集团成立于2011年，5家村镇银行的成立时间都在2011年及之后。新财富集团在今年2月注销，4月就曝出了村镇银行取款难的问题，几乎同一时间毫无预警地关闭了线上取款渠道。

更让人担忧的是，吕奕控制的新财富集团，渗透的金融机构不止许昌农商行和这6家村镇银行。

河南海菱实业发展有限公司持有洛阳银行股权；

河南新世纪投资股份有限公司持有民权农村商业银行股权；

郑州超凡办公设备有限公司则持有开封宋都农村商业银行股权；

郑州博奥森电器有限公司持有汝南农村商业银行股权；

开封兰尉高速开发有限公司是平顶山银行的第三大股东；

此次暴雷的村镇银行，或许只是冰山一角。

4

牛人

吕奕，出生于1974年的河南南阳，国籍塞浦路斯，自我介绍为利比里亚驻中国商务投资代表、塞浦路斯阿芙罗赛达投资集团董事长。

如今人在美国。

吕奕的第一桶金，来自高速公路。2003年9月26日，河南兰考到沈丘的兰尉高速正式奠基，建设方是吕奕的开封兰尉高速开发有限公司。

这条61公里的高速，总投资24亿元，吕奕也获得了公路30年的收费权。吕奕把高速公路收费权抵押给银行，借到了修路的资金，并拿出一部分资金用于参股金融机构，然后再把金融机构的股权抵押融资。

如此循环往复，空手套白狼，做大做强，构建了新财富的金融帝国。

在这个过程中，少不了暗箱操作。除了前面讲过的行贿郑州银行副行长乔均安，2017年，吕奕向恒丰银行申请贷款35亿，时任恒丰银行董事长的蔡国华开了绿灯。直到蔡国华落马，这笔被指控的违规贷款也没有归还。

然而神奇的是，乔均安因受贿罪被判有期徒刑十四年，蔡国华被判了死缓，但吕奕安然无恙。

2022年2月，银监会副主席蔡锷生因受贿被逮捕，吕奕被传唤协助调查，几个月后就去了美国，再也没有回来。

巧合的是，新财富集团就是今年2月注销的。

吕奕能控制那么多村镇银行，也是利用了政策空子。

2006年12月，银监会发文，放宽农村银行业金融机构准入政策，只需要找到一家最低持股20%的境内银行业金融机构，联合其它单一持股不超过10%的投资人，即可以最低注册资本100万元，设立一家村镇银行。

至于钱从哪里来？依然是找银行，吕奕与郑州银行原副行长乔均安的合作就是从2007年开始的，一起骗贷了十年，知道乔均安落马被查。

期间吕奕联系许昌农商行和河南新郑农商行，由这两家有牌照的银行控股，自己的一大帮影子公司来参股，达到合规要求。

此次出事的6家村镇银行就是这么成立的。

表面来看，吕奕只是参股方，不能控制村镇银行，但吕奕做了两个变通：

1、自己的影子公司参股，多而分散，加总起来的股权不低；

2、第一大股东许昌农商行和河南新郑农商行，股权也是多而分散，河南新郑农商行更是有849位股东，这就方便自己的“徒子徒孙”渗透进去，逐渐控制其股权和经营。

那么，吕奕是怎么掏空村镇银行的存款的？

5

钱去哪了？

银行主要是存款和贷款，只要贷款能够顺利收回，就能够应付储户的取款要求。

但很遗憾，吕奕的新财富集团，是专业的骗贷团伙。

贷到款后，到期不归还，这钱就成自己的了。

兰尉高速是吕奕的核心资产之一，当年他以收费权质押向银行贷款几十亿元，但到期还不上了，2019年被6家银行起诉，开封中级人民法院负责审理，经过拍卖，最后由广州越秀集团以24.83亿元竞得兰尉高速剩余13.5年的收费权。

这是全国首例“高速公路收费权”司法拍卖。

目前，开封市兰尉高速未履行执行总金额仍然接近22亿元。也就是说，这22亿元被吕奕团伙侵吞了。

借钱不还，老赖也能发财。

而且，法院判决也跟吕奕无关，因为工商登记没有他的名字。

这就叫空手套白狼。

2017年，吕奕向恒丰银行申请贷款35亿，这笔贷款至今没有归还，不了了之。

此次存款事件涉及的规模，网传有400亿，这个数据夸大了。

根据公开资料，开封新东方村镇银行的存款规模为45亿，另外5家村镇银行都被许昌农商行并表，而许昌农商行的存款规模为100亿，这还是包括了许昌农商行自己的存款。

截至2021年末，我国共有村镇银行1643家，存款总规模1.5万亿元，平均每家9亿元。

预计6家村镇银行的存款总规模在100亿元左右。

这个规模，对于吕奕这样的专业骗贷团伙而言，小菜一碟，不难操作。

这个规模，监管部门解决起来也不难，开封新东方村镇银行已经增加了三家国企股东，合计持股比例25%。

但这个事情暴露出来的监管问题，令人不寒而栗；

给老百姓造成的心理震撼，令人无法淡定。连银行存款都不安全，这让人情何以堪？

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