近日，据工业园区规划建设发布，苏州工业园区不动产登记中心完成了新年首笔二手房“带押过户”业务。

原产权人在未提前结清贷款的情况下，顺利完成了产权的交易及转移登记，这一过程仅花了五天，这也标志着苏州工业园区带押过户正式落地实施。

Part1

什么是带押过户？Ta有哪些利好？

那么，“带押过户”是什么呢？

带押过户，顾名思义，指不动产需要上市交易时存在抵押的情况，卖方可不需要先归还原有房贷就可以完成过户登记，而买方可带抵押过户获取金融贷款。

此前，传统存量房交易过程中，如果房屋贷款没有结清，该如何交易？

对于卖方而言，需要先筹措资金还清贷款，再过户；或者“转按揭”，将不动产出售或转让给第三方，申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物；或者用买方的首付款缴清剩余贷款；还能考虑用名下的其他抵押物（如其他房产）向银行申请抵押贷款，以结清按揭贷款，等买家付了房屋全款之后再还清银行抵押贷款。

而对于买方而言，在卖方未还清贷款的情况下，自身需要承担的不可控风险是很高的。

带押过户则很好地解决了这一问题。

“带押过户”的新模式，通过开展存量房转移、抵押权注销及新设立抵押权登记三项业务合并办理，一方面，优化了银行内部审批流程，可以将售房款直接用于清偿原贷款，同时发放新的贷款；另一方面，极大程度缓解了出让方的还贷资金压力，减少跑腿次数，也能够活跃二手房成交市场。

Part2

苏州是如何开展带押过户的？

此前，江苏nanjing、无锡、苏州、泰兴等多个城市均推出了不动产“带押过户”服务，各地做法各有差异。

苏州带押过户是怎样落地进展的呢？

  • 2022年9月1日，建设银行苏州分行成功办理全市首笔存量房“带抵押过户”登记和按揭贷款业务，房屋买卖双方都非常满意。

  • 2022年11月初，江苏省自然资源厅联合相关金融监管部门出台“带押过户”规范性文件，提供进一步的政策支撑与保障。

  • 2022年12月13日，张家港住建局发布官方消息，可以通过试点银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、张家港农村商业银行）办理“带押过户”。

  • 2022年12月24日，吴江首笔“带押过户”登记业务成功办理。

  • 2011年12月，太仓建行在苏州住房金融业务部的指导下，联合市不动产登记中心，成功落地苏州市首笔跨行二手房“带抵押过户”业务，甚至实现了从“同行”到“跨行”带押过户的创新突破。

随着“带押过户”在苏州市域范围内的逐步实施，我们可以看到，带押过户不仅能够大幅缩短交易周期、保障买卖双方利益，同时，也有利于提高二手房的流通性、激发二手房市场交易活力。

与二手房市场推行“带押过户”同步的，是首套房购买门槛不断降低。一、二手联动提振居住消费需求。

近日，人民银行、银保监会决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

这意味着，各城市“因城施策”的力度进一步加大，可以将住房贷款利率与新房价格走势挂钩、按季度动态调整，部分城市的首套房贷利率有望延续此前水平或进一步下调。

综合来看，一方面首套房的购房门槛得到有效降低；另一方面，二手房“带押过户”将加速存量房市场流通，存量房置换群体又进一步增加了新的市场活力。

来源：up城市