■中国经济时报记者孙兆

日前，国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽公开表示，要把握好时度效，充分考虑机构和市场的承受能力，有计划、分步骤开展工作，切实防范处置风险的风险。同时，充分发挥专业优势、加强指导协调，推动“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定风险处置方案，避免“一刀切”。支持中小银行防范化解风险是近年来各地的重点工作之一。此前召开的中央金融工作会议也提出，应及时处置中小金融机构风险。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对中国经济时报记者表示：“中小金融机构风险是目前金融行业面临的较大风险之一，推动中小金融机构风险处置不仅有助于增强其自身的经营水平，也有助于提升整个金融体系的稳定性。”

IPG中国区首席经济学家柏文喜对中国经济时报记者表示，中小金融机构的风险处置对整个金融体系的影响是深远的，其有助于维护金融市场的稳定，防止系统性风险的扩散；有助于提高整个金融体系的信用水平，增强市场信心；有助于推动金融市场的健康发展，为实体经济提供更好的金融服务。

中小金融机构数量多、地域分布广，在服务地方经济、支持中小微企业发展方面具有不可或缺的作用。数据显示，截至2022年末，我国银行业金融机构共计4567家，其中，中小银行机构数量占比达98.5%，但当前中小金融机构仍存在部分风险需及时应对。

娄飞鹏表示，当前中小金融机构整体经营平稳，风险可控，但面临较大的信用风险，不良贷款率相对较高。同时，中小金融机构在完善公司治理等方面也面临压力。此外，在银行业净息差处于低位，银行业收入利润低增长情况下，中小金融机构经营也面临压力，区域分化相对明显。

某银行分析师对中国经济时报记者表示，从银行业公布的财报与央行公布的压力测试结果来看，我国绝大部分金融机构经营保持稳健，极个别中小金融机构风险相对大一些。个别中小金融机构风险处置将有助于提升整个金融业经营稳健性。“通过风险处置，能够推动金融机构改革转型，提升经营水平，因此积极主动加大中小金融机构风险处置，有助于提升市场对金融业稳健发展的信心。”

业内人士也指出，当前中小金融机构信用风险和流动性风险尤为值得关注。由于中小金融机构的服务对象多为中小企业和农村地区，这些地区的经济环境变化、产业结构调整等因素，都会对中小金融机构的信用风险和流动性风险产生影响。同时，金融科技的发展和金融创新的加快也使得中小金融机构面临更多的网络安全风险和数据风险。

而对于能够采取哪些措施来帮助中小金融机构防范化解风险，上述某银行分析师表示，对于极个别高风险机构需要精准处置，“一行一策”。同时，可推动金融机构加快完善内部治理，提高风险管理能力与经营水平。还可以推动中小金融机构优化资产负债结构、通过引入数字技术提升风险管理能力等。

“帮助中小金融机构防范化解风险，可关注以下几个方面。”柏文喜表示，第一，加大监管力度，完善监管体系，提高监管有效性。第二，推动中小金融机构改革，优化公司治理结构，增强风险抵御能力。第三，鼓励中小金融机构加强内部控制，建立完善的风险管理制度；建立风险预警机制，及时发现和处置风险。第四，引导社会资本参与中小金融机构改革，增强其资本实力。

娄飞鹏则指出：“应推动中小金融机构完善公司治理，丰富资本金补充渠道，强化对客户信用风险的识别能力等。对于风险较大的机构要平稳有序退出。”

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