最近有个消息看似与楼市无关,但恰恰反映了一个重要信息。
9月27日,“央妈”决定下调存款准备金率0.5个点。看到这个消息,我就有了两个问题,一是为什么要下调?二是会不会影响楼市?别着急下面,咱们一个一个来看。
顾名思义,下调存款准备金率就是说以后“央妈”留在手上的钱少了,比如之前都是留100亿,现在只留90亿,这样就能降低地方银行的资金压力,而他们手上的钱多了,就有可能下调房贷利率。
那问题就来了,既然如此,会不会抬高房价呢?
我的答案非常清楚,因为下调准备金率真正的目标是刺激消费,而非楼市。
其实说实话,这也挺无奈的。作为反映消费需求的指标之一,美国的服务业生产指数已经高达65%,而中国却只有52%,尤其是最近一年下行走势明显,甚至只有个别月在上升。
咱们不仅仅是不敢消费,关键是没钱消费。
那问题就来了,为什么会这样?
原因肯定不止一个了,但是肯定跑不掉房贷压力大,既然如此,那就要想办法减轻。
你还别说,中欧国际工商学院教授盛松成的建议倒是很符合老百姓的想法,“引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近。”
这点很好理解,但我关心的是到底能降多少?
原因很简单,大部分人房贷基数都不高,注意我说的是基数,你想想看,就算是贷款100万买房,利率3%和4%也没什么太大区别,每个月也就少还500多块而已。那就更别说目前中国新发放房贷利率约3.5%,而存量房贷利率也只有4个点左右,中间就只有0.5个点的空间。
所以说,你说一个月能省多少?我还真了算一下,连300块都不到。
仔细想想,麻雀再小也是肉,我觉得一年能省几千块也还不错,值得期待。
所以啊,有些人就又要问了:现在我是不是能买房了?
我觉得得分城市,中小城市和县城应该可以,但是大城市,特别是一线城市还不行。
别忘了,这次下调准备金率是为了消费,不是为了刺激楼市。我就问你,光靠利率下调而省出来的一年几千块能干什么?那几年炒房高峰期,一年就能赚到几十万,现在这几千块根本就是九牛一毛。
因为小城市房贷基数低,利率下调的影响不大,而大城市基数高,影响还是挺大的。
而且别忘了,利率这个东西能降就能涨。
特别是LPR这种浮动利率很无解,它能降就能涨,其实它由两部分组成:一是基准利率,二是基点。而这两个东西都能变,比如房子好卖就会涨,难卖就会降。
就怕你现在买了,过段时间利率又涨了,那可就吃亏了。
大家不要担心,国家对楼市的定调就是稳定,就比如有人建议成立全国性的存量住房收购基金,作用就是收购没卖掉的商品房改造成保障房。
这样有两个好处:第一、房价不会再暴涨,第二、利率也不会大幅上涨。
从这点来说,我觉得不用担心成本问题,尤其是你手上有好几套房子,不知道以后国家会不会也收购个人手上的二手房用作保障房。
而以后的关键就是消费和民生,其中一点就是提高个税起征点。
现在的起征点是一个月5000块,有人建议直接提到8000块,这对财政没什么本质影响,却能大大提高消费水平。
之前就有机构调查过,中国大概只有7200万人月收入破5000,其中在5000到10000之间大概有6000多万人,如果起征点真的提高了,咱们就算只按照一半人口来算,那也有3000万人受益,你说钱会怎么花?全部存起来也不现实,肯定会流血钱来消费。
如果说过去对楼市是经济需要,那么现在就是提高消费。
专家盛松成还有个建议,“调整中低收入人群的税率”,咱们来看看有什么影响。
先来说说中国的个税征收机制:10万-20万征收10个点,20万-35万征收20个点。说句实话,就算按照最低的来算,年入10万也要交1万块的税费,而专家就建议直接下调5个点。
也就是说一年至少能省5000块。
你要是达到标准,你不心动吗?要是我,肯定心动。
如果这两项措施一起落地了,那就可以确定了我的看法,以后楼市依然是支柱产业,但是并不是为了经济发展,而是为了消费需要。
对此,你怎么看呢?
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