9月末，中国人民银行发布公告，指导商业银行再次下调存量商业性个人住房贷款利率。随后，10月12日，中国工商银行率先发布关于批量调整存量个人住房贷款利率的公告。此后，中国建设银行、中国银行等多家银行业金融机构陆续发布公告，宣布将于10月25日起批量调整存量房贷利率。
那么，各家银行具体怎么调？哪些购房者能够享受利率调整带来的实惠？调整后，购房者能得到多大实惠？怎样查询和办理？带着这些问题，记者走访了我市部分商业银行。
谁能享受？
商贷和组合贷中的商贷部分
查询政策可以发现，此次利率调整针对存量住房贷款，即已购房、正在还款的情况，可调整为不低于LPR（贷款市场报价利率）减30个基点。
记者走访我市多家商业银行了解到，这已不是近年来首次下调了。3年前蚌埠市场常见的首套房贷款利率为5.88%左右，二套房贷款利率可达到6.37%。在即将带来的最新一轮调整中，执行二套房政策的存量住房贷款也将于10月31日前统一批量调整为不低于LPR-30BP，与首套房贷政策一致，不再进行首套、二套的区分。
蚌埠工行、建行、中行、徽行的相关负责人均向记者表示，批量调整时间为10月25日，调整工作将于31日前完成。除极个别特殊情况外，最迟在11月还款时，购房者就感受到此次利率下调的优惠。
在适用范围上，本次存量房贷利率调整针对存量商业性个人住房贷款和存量公积金组合贷中的商业性个人住房贷款部分，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在此次调整范围之内。
能降多少？
根据不同贷款金额、年限等有所区别
那么，此次调整，可以让购房者每月少还多少贷款呢？在工商银行蚌埠分行个人金融部，负责人为记者举例说明，如小张上半年购买了一套住房，现执行利率为LPR不加点，即3.85%（9月数据），调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，调整LPR加点后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。
那么前几年购房的消费者呢？中国银行蚌埠分行个金部负责人告诉记者，该行存量房贷客户约2.7万户可以享受到此次调整的优惠。假如一笔五年前申请的首套房住房贷款，贷款金额50万元，按当时普遍5.88%利率，贷款30年，等额本息计算，每月还款额2959.28元，如还满30年，总利息为56.53万元。经过上一轮首套房贷款利率调整，普遍调整至4.2%利率，则每月还款额为2445.08元，月还款减少514.2元，总利息38.02万元，减少18.51万元。经过本次存量房贷利率调整，利率将继续下降至3.55%，则每月还款额为2259.2元，月还款额再减少185.88元，总利息31.33万元，比上一轮调整后再减少6.69万元。而购置二套房的购房者，由于此前二套房的房贷利率均高于首套房，所以此次统一调整后，将享受到更明显的优惠。
在建设银行蚌埠市分行，此次调整惠及该行客户约31110户。该行相关负责人表示，按调整后的利率计算，这3万多户消费者的贷款，在全还贷周期共将减少还款约3.5亿元。
怎么办理？
自动调整和申请转换两种
多家银行的个人金融部负责人向记者表示，以LPR为定价基准的存量浮动利率房贷自动调整，购房时选择此项利率的消费者无需提出申请或提供材料，此次调整将于10月底前统一批量进行，也就是说消费者“不跑银行”即可享受利率下调。
那么，少量在购房贷款时选择了固定利率的消费者，怎样才能享受到此次调整的福利呢？走访中记者了解到，消费者如果之前一直选择固定利率，可以通过前往银行办理、登录手机银行在贷款中选择“固定利率转LPR利率通道”等途径进行实时转换，25日前完成转换的，25日之后通过系统统一调整至LPR-30BP。具体转换方式消费者可以咨询各自贷款银行。
徽商银行蚌埠分行个人金融部负责人提醒，如果消费者的个人房贷按揭处于逾期、欠息的情况，是无法享受此次利率调整的，处于这种情况的消费者需要把所欠金额结清后，再申请进行调整。
利率下调带来的变化，自己是否已经享受，这样的信息消费者怎样查询呢？多家银行表示，10月31日调整完成后，将以短信或其他形式通知借款人，消费者也可以通过手机银行查询或前往营业网点进行查询。
（来源：蚌埠日报社 蚌报融媒体记者 郝玉琳 编辑 周泽）
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