广州“商转公”，终于落地了！

日前，广州住房公积金宣布，从8月21日起，广州正式启动“商转公”贷款政策。

简单来说，就是如果你之前买房办的是商业贷款，现在符合条件的话，就可以把它转为住房公积金贷款。

这意味着利率降低、月供减少，长期下来能省下一笔利息，算是给房奴们的福利了。

不过，随着“商转公”政策的热度飙升，大家心中的疑问也越来越多：

自己究竟能不能申请“商转公”？需要满足哪些条件？具体办理流程是怎样的？又能省下多少钱呢？

为了给大家答疑解惑，今天小前线特地跑了一趟银行，为大家整理出了这份超详细的解读攻略。

问题1：要满足哪些条件才能申请？

其实这一个问题就能卡住不少人，因为限制条件还真的不少。

首先就是对申请人的要求

1、你得在广州缴公积金，且全国范围内没用过公积金贷款（包括贴息贷款、商转公贷款）

2、公积金账户开够60个月（即5年）、累计缴存也满60个月（5年）

其次是对房子的要求

1、房子得是你在广州买来自住的

2、得是你、配偶或未成年孩子名下的唯一住房（仅限广州，不含外地房产，需要查册）

3、房产证已经拿到手，没有做其他抵押

其三是对贷款方面的要求

1、只能是纯商业贷款全额转为公积金贷款（不含组合贷、贴息贷和房屋抵押贷）

2、商业贷款已经还满3年

3、最近1年还贷记录没有逾期

4、公积金缴存基数需大于原来的每月月供

原商业贷款的银行也有讲究，必须是广州的公积金承办银行，像工行、建行、中行这些常见银行都在列，但如果当初贷款的银行不在名单上，就没法转了。

问题2：能贷多少额度？

这得算三个数，一个是房子的价值，一个是剩余贷款金额，还有一个是公积金限额，最后取最小的那个值。

举个例子

房屋原购买价为200万，重新评估价为180万

如果你的商业贷款还有60万元未结清，每月应还本金为2000元。

该商转公贷款额度取以下三个结果的最低值:

根据房屋评估结果计算，可申请贷款金额为：180万*70%=126万

根据原商业贷款余额计算，可申请贷款金额为：60万-(0.2万x3)=59.4万

根据住房公积金可贷额度公式计算，该借款人个人最高贷款额度为80万。

综上所述，最终商转公贷款可获得的贷款金额应为59.4万元。

这么一算就清楚了，不是想转多少就转多少，得综合比较取“最低值”。

那可能也有人说，如果算出来的这个额度不足以覆盖我剩下的商业贷款怎么办？

只有一个办法，先补齐不足的那部分差额，即先补齐原商贷剩余本息与“商转公”批准额度之间的差额，剩余的部分再全部“商转公”。

问题3：贷款年限怎么认定？

和新房公积金贷款不太一样，“商转公”最长不能超过原来商贷剩下的年限，而且商贷已还的年限加剩下的年限，总共不能超过30年。

如果是二手房，还得满足“楼龄+贷款年限≤50年”。

打个比方，如果商贷已经还了5年，还剩25年，那转成公积金贷款后，最多也只能贷25年。

问题4：贷款利率多少？能省多少钱？

从实际好处来看，利率下降带来的优惠很明显。

举个例子

比如小王还有贷款100万元，剩余贷款年限为25年，原商业贷款利率为3.2%，现在准备转为公积金贷款利率2.6%，按照等额本息计算：

原来的月供约为4847元；转为公积金贷款后，月供约为4537元；每月可以少还约310元。

25年下来，总共可以少还利息约9.3万元，对普通家庭来说也是一笔不小的数目。

问题5：已办理组合贷款的，可以“商转公”吗？

不可以，商转公贷款仅适用于纯商业住房贷款全额转为住房公积金贷款。

对于组合贷款，无论住房公积金贷款部分是否已结清，其中的商业贷款部分均不能申请商转公贷款。

问题6：之前提取过公积金用来还过商贷，可以申请“商转公”吗？

可以，提取公积金余额用来还房贷，是不影响“商转公”申请的，只要满足“商转公”的条件就能申请。

但是提取了公积金之后，账户内的余额也会影响到贷款的额度，具体以公积金中心审批为准。

问题7：办理流程是怎样的？

问题8：需要提交哪些资料？

虽然目前广州住房公积金已经给出了一些指引，但是在实际的操作过程中，我们发现需要提供的资料远比想象中的多。

以工行为例：

如果是一家三口，且符合所有“商转公”的条件，需要的提供的资料文件如下：

· 身份证原件（一家三口都需提供，如小孩没有身份证，需提供出生证明）

· 户口本原件（一家三口都需要）

· 结婚证原件

· 房产查册证明（包括家庭易购房产套数查册，以及家庭所有成员名下房产查册）

· 征信报告（家庭所有成员均需提供）

· 购房合同

· 商业贷款借款合同

· 房产证

· 贷款银行卡

按照银行的说法，目前他们也是刚刚收到广州住房公积金贷款中心的通知，暂时还没有明确的办理流程，只是预收资料。

如果能够提供以上资料，可以带齐所有资料前往贷款银行填写申请表，再根据流程进行申报，具体的审批要以广州住房公积金中心审核为准。

问题9：目前广州哪些银行可以“商转公”？

只支持广州的以下银行办理：工行、建行、中行、农行、交行、广州银行、广州农商、招商、邮储、广发、光大、民生、华夏、中信、平安、浦发、兴业

问题10：商转公要交手续费吗？

不用，公积金中心不收任何费用！

说到底，这个政策瞄准的是之前没条件用公积金贷款的年轻人或新市民，通过降低购房成本来减轻压力，也能减少大家提前还款的冲动，让消费能力慢慢释放出来。

这背后其实是政策在强调房子的居住属性，弱化金融属性，让住房政策更偏向民生、促消费。

如果你正好符合条件，不妨抓紧时间算算，说不定能省下一笔不小的开支。