“贷款低门槛、秒批到账？”“征信不良也能办大额贷款？”

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这些看似诱人的中介话术，背后可能藏着刑事风险！12月25日，公安部联合国家金融监管总局召开专题新闻发布会，通报为期6个月的金融黑灰产集群打击成果：立案1500余起、打掉200余个职业化团伙、涉案金额近300亿元，十大典型案例中6起直指中介乱象，背债、房产、贷款中介成重点整治对象，明年常态化打击将让行业彻底洗牌！

普通人被坑只能认栽的日子一去不返——现在只要遭遇中介违法操作，可直接报案，监管+刑事打击双管齐下，金融消费终于迎来“保护伞”！

一、背债中介首当其冲：不是“躺赚”是“躺牢”，2个罪名分清轻重

很多人被“背债百万拿50万报酬”的噱头吸引，却不知这是明确的刑事犯罪。公安部明确：背债中介、背债人、介绍人，均可能触犯贷款诈骗罪或骗取贷款罪，但两者绝非“差不多”，核心区别在于是否具有“非法占有目的”：

- 贷款诈骗罪：主观上想把贷款据为己有（比如卷款跑路、肆意挥霍），量刑更重——数额较大（2万以上）判5年以下，数额特别巨大（20万以上）可判10年以上直至无期徒刑 ；

- 骗取贷款罪：无非法占有目的，但通过欺骗手段获取贷款，造成银行重大损失（20万以上）或情节严重（骗贷100万以上），最高判7年有期徒刑 。

提醒：不要轻信“背债不用还”的谎言，一旦参与，不仅可能血本无归，还会留下终身案底。

二、房产中介高评高贷：做假资料=犯罪，买卖双方都要担责

“把600万房子评到800万，零首付还能套80万”，这种高评高贷操作早已被监管盯上，核心涉及两类刑事罪名：

1. 骗取贷款罪/贷款诈骗罪：中介联合评估公司虚高房价、伪造收入证明，帮助购房者骗取银行贷款，若购房者断供后恶意跑路，或中介有非法占有目的，构成贷款诈骗罪；无非法占有目的但造成银行损失，构成骗取贷款罪 ；

2. 伪造国家机关证件罪：制作假房产证、假银行流水、假纳税证明等，轻则判3年以下有期徒刑，情节严重的最高判10年。

关键提醒：卖家为促成交易配合“高评高贷”，可能沦为贷款诈骗罪共犯；即便没被刑事追责，银行也可起诉要求提前还贷，交易合同可能因恶意串通无效，卖家需返还房款并赔偿损失 。

三、贷款中介4类行为踩红线：明年严打，合规才是唯一出路

贷款中介是乱象重灾区，公安部明确4类行为直接入刑，从业者需警惕：

1. AB贷套路贷：主贷人不知情？中介全担责！

AB贷（A征信不良，诱导征信良好的B做主贷人，贷款转给A使用）是明年严打重点，但绝非“主贷人不知情就构成犯罪”——犯罪主体是中介，而非无辜主贷人：

- 中介通过“担保增信”“还款监督人”等话术欺骗B，隐瞒贷款真实用途，收取10%-20%高额服务费，构成合同诈骗罪；

- 若中介伪造B的资产证明骗取银行贷款，同时触犯骗取贷款罪，数罪并罚 。

深圳已率先出手：2024年打掉的何某某AB贷团伙，诈骗数十人329万余元，主犯已被追究刑事责任，无辜主贷人的贷款可通过法律途径主张不予偿还 。

2. 买卖个人信息：50条就立案，骚扰电话将大幅减少

贷款电销公司“买名单、狂拨号”的日子要终结了！非法获取、出售客户征信信息、手机号、财产信息等，构成侵犯公民个人信息罪，立案标准极低：

- 出售行踪轨迹、征信、财产信息50条以上；

- 出售住宿、交易信息等500条以上；

- 违法所得5000元以上，均直接立案追责。

一旦定罪，最高可判7年有期徒刑，这意味着明年贷款骚扰电话将迎来“断崖式下降”，普通人终于能摆脱高频骚扰。

3. 高收费+虚假承诺：不是非法经营，可能是诈骗罪！

“债务重组包成功”“先收费再办事，办不成不退”——这类宣传并非“高收费就定非法经营罪”，核心看是否存在“虚假承诺”：

- 若中介根本无对应服务能力，通过“零门槛贷款”“包过审批”等虚假宣传骗取服务费，构成诈骗罪 ；

- 仅单纯高收费（未超出市场合理范围），无虚假宣传，不构成刑事犯罪，但可能因“显失公平”被法院撤销收费协议，需退还费用。

4. 制作假资料：一查就刑，两种罪名二选一

贷款时伪造假身份证、假银行流水、假工作证明，看似“走捷径”，实则直接触犯刑法：

- 若目的是非法占有贷款（比如骗贷后不还），定贷款诈骗罪；

- 若只是为了获取贷款用于经营，无非法占有目的，但造成银行损失，定骗取贷款罪 。

江苏泰州宫某某贷款诈骗案中，因伪造资产证明骗贷，最终被判处有期徒刑，赃款全部追缴 。

四、普通人维权指南：遭遇这些情况，直接报案！

1. 被中介诱导参与AB贷、背债，支付高额服务费后贷款无法兑现；

2. 个人信息被贷款公司泄露，频繁收到骚扰电话、诈骗短信；

3. 中介承诺“包批贷款”“债务重组”，收取费用后失联或未提供服务；

4. 发现中介要求制作假资料办理贷款。

报案时需保留：聊天记录、转账凭证、服务合同、中介宣传话术（截图、录音），公安+金融监管部门将联合核查，涉案资金可依法追缴返还。

五、行业洗牌预警：中介合规3条红线不能碰

1. 不碰虚假材料：所有贷款资料必须真实，拒绝伪造流水、证件；

2. 不搞套路营销：AB贷、虚假承诺、隐瞒收费等行为一律杜绝；

3. 规范信息使用：不购买、不泄露客户个人信息，电销需取得客户明确同意。

公安部明确表示，明年将保持常态化打击，金融黑灰产“躲得了一时躲不了一世”。对从业者而言，合规不是“选择题”，而是“生存题”；对普通人来说，认清中介违法套路，才能守住自己的钱袋子。

你是否遭遇过贷款中介套路？或对金融黑灰产打击有疑问？评论区留下你的经历（如“被AB贷骗了5万服务费”），我会帮你免费分析维权思路！