福建安溪农商行因多项违规被罚245万元，暴露内控短板

2026年1月12日，中国人民银行泉州市分行公布了一则行政处罚决定，对福建安溪农村商业银行股份有限公司（以下简称"安溪农商行"）及其相关责任人开出罚单。这份罚单显示，该行因违反支付结算、反洗钱、国库业务、金融统计、人民币收付及反假货币等多项业务管理规定，被处以245.42万元罚款，并给予警告处分。值得注意的是，此次处罚不仅针对机构，还涉及多名高管人员，包括时任行长蔡某阳被罚款1万元，数字金融部副总经理林某成被罚4.8万元，合规与风险管理部总经理徐某南被罚1万元，副行长叶某芳被罚3.8万元。

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从处罚事由来看，安溪农商行暴露出的问题涉及多个业务领域，反映出该行在内控管理方面存在明显短板。特别是反洗钱和反假货币业务的违规，在当前金融监管趋严的背景下尤为引人关注。这些违规行为不仅可能影响金融市场的正常秩序，更可能为洗钱等违法犯罪活动提供可乘之机。值得注意的是，该行合规与风险管理部总经理也受到处罚，这表明其内部风控体系可能存在系统性缺陷。

从公开资料来看，安溪农商行的发展历程颇具特色。该行于2020年7月由安溪农信社改制设立，注册资本9.15亿元，总部位于安溪县建安大道230号。经过几年发展，已形成50家网点的经营规模，拥有440名员工，其中在岗400人，领导班子6人。2024年，该行关键管理人员薪酬总额达1035万元，计提的任(延)期激励薪酬更是高达3026.35万元，显示出其在人才激励方面的投入。

在经营业绩方面，安溪农商行呈现出稳健发展의态势。截至2024年末，该行总资产达到339.79亿元，较2023年末的315.80亿元有所增长。营业收入为11.09亿元，与上年基本持平；净利润为4.00亿元，同比增长2.00%。资产质量方面表现良好，截至2024年6月末，其不良贷款率为0.88%，拨备覆盖率达到606.77%，资本充足率为17.48%，核心一级资本充足率为16.36%，均处于行业较好水平。到2024年末，不良贷款余额为1.75亿元，不良贷款率降至0.86%，同比减少0.10个百分点，显示出风险管控能力在持续提升。

在业务特色方面，安溪农商行立足当地特色产业，形成了差异化竞争优势。该行主要面向涉茶、藤铁等当地特色产业提供贷款服务，其主力产品"茶金农"系列贷款产品颇具地方特色。这种深耕县域经济、服务特色产业的定位，使其在激烈的市场竞争中找到了自己的发展空间。

在治理结构方面，安溪农商行呈现出股权分散的特点。现任行长为蔡朝阳，自2022年开始任职,持有该行15.3万股股份。该行前十大股东均为民营企业，第一大股东福建省聚发能源投资有限公司持股比例仅为6.95%，前十大股东合计持股37.41%，这种极度分散的股权结构可能对公司治理产生一定影响。

此次处罚事件给安溪农商行敲响了警钟。虽然该行在经营业绩和资产质量方面表现尚可，但在合规管理方面的短板不容忽视。特别是在当前金融监管日益趋严的背景下，金融机构必须将合规经营放在更加突出的位置。对于安溪农商行而言，如何在保持业务发展的同时，补齐内控短板，建立健全合规管理体系，将是其未来发展面临的重要课题。

从行业角度来看，此次处罚也反映出监管部门对农村金融机构监管的持续强化。近年来，随着金融改革的深入推进，监管部门对各类金融机构的监管标准日趋统一，农村金融机构也不例外。安溪农商行作为一家由农信社改制而来的农商行，在快速发展的过程中，必须更加注重合规文化的培育和建设，才能真正实现高质量可持续发展。

此次处罚事件后，安溪农商行需要认真反思，从制度建设、流程优化、人员培训等多方面入手，切实提升合规管理水平。同时，该行也应以此为契机，进一步完善公司治理结构，强化风险管控能力，为未来的稳健发展奠定更加坚实的基础。