万亿城商行扩容：区域分化与未来格局演变

随着宁波银行率先披露2025年度业绩快报，城商行"万亿俱乐部"的最新版图逐渐清晰。截至2025年末，全国万亿级城商行已增至13家，这些金融机构合计资产规模占据整个城商行体系的半壁江山，展现出头部机构强大的市场影响力。值得注意的是，这种规模扩张并非均匀分布，而是呈现出显著的区域分化特征，折射出中国区域经济发展与金融资源配置的深层逻辑。

在头部阵营中，江苏银行以近5万亿的资产规模超越传统"城商行一哥"北京银行，成为行业发展的重要风向标。这种超越不仅体现在数字层面，更反映出长三角地区经济活力对金融机构的强力支撑。

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与股份行对比来看，头部城商行已实现规模上的赶超——江苏银行年度资产增量超万亿，按此增速或将很快超越平安银行，这种发展态势正在重塑中国银行业的竞争格局。

从地域分布观察，13家万亿城商行覆盖11个省份，但分布极不均衡。江苏、浙江两省各拥有两家万亿城商行，而广东、山东、湖北三个经济大省却意外缺席。这种反差背后隐藏着深刻的发展逻辑：深圳发展银行被平安集团收购、广州银行上市进程迟缓制约了广东城商行发展；山东则因城商行数量过多（13家）导致资源分散；湖北两家城商行尚处于成长中期。这印证了"省运即行运"的行业定律，但同时也暴露出区域金融发展中的结构性问题。

在即将到来的扩容潮中，天津银行以9689亿元的资产规模领跑"准万亿"梯队，哈尔滨银行和广州银行紧随其后。更具战略意义的是，吉林银行、齐鲁银行等6家8千亿级城商行正以年均15%的速度扩张，预计到2027年将推动万亿俱乐部成员增至20家左右。届时广东、山东等经济大省有望填补空白，实现区域金融实力的匹配升级。

兼并重组正成为规模跃升的新路径。中原银行通过吸收合并三家银行实现资产破万亿的案例证明，在监管推动"减量提质"的背景下，市场化整合能快速提升区域金融竞争力。虽然四川银行、山西银行的合并尚未达到同样效果，但北方某城商行高管的观点颇具启示："金融科技时代，规模效应已成为生存必需，合并带来的风险化解和效率提升具有战略价值。"

值得深思的是，规模扩张只是发展的起点而非终点。正如业内人士所言，跨过万亿门槛后，资本补充能力、风险管控水平和数字化转型成效将成为更关键的竞争维度。特别是在当前经济转型期，如何将规模优势转化为服务实体经济的能力，将是这些区域性银行面临的真正考验。未来几年，我们或将见证中国城商行从"规模竞赛"向"质量竞争"的深刻转变。