当你遭遇借钱不还，这两个时间点很重要|判决书|原告|时效|法院|流浪猫绊倒投喂者

“借我点钱应急！”过年前后，亲友间总会出现一些借钱请求。返乡过年、孩子上学、家人看病、生意周转……每一个借钱的理由都带着生活的难处，令人难以拒绝。钱借出去后，又因面子、不伤对方自尊等情况不好意思追讨借款，殊不知，正是这份“面子”，让很多人在不知不觉中错过两个关键时间点，借出去的钱过期变成“自然之债”，后续即便起诉到法院，也可能难以要回自己的辛苦钱。

借出去的钱超过3年可能就要不回了？

法律保护讨钱的权利是有明确时间限制的，“3年”和“20年”这2个时效千万要注意，一旦超时，很有可能起诉也要不回借出去的钱。

也就是说，借钱后，得在3年内主动向对方讨债要钱，并且留下证据。如果3年里你一声不吭，即便是起诉，对方也可能以“诉讼时效届满（已过期）”为由，拒绝还钱，甚至得到法院的认可。

对此，北京盈科（杭州）律师事务所高级合伙人杨茜律师在接受澎湃新闻采访时表示，所谓的“三年”，是指民法典第188条的诉讼时效，是法律规定的胜诉权时间，也就是通过法律途径保护当事人权利的时间，出借人要求借款人归还借款的胜诉权保护时间。

杨茜律师提醒，特别说明，法律规定的诉讼时效届满后，出借人丧失的是通过诉讼程序获得人民法院对其民事实体权利保护的权利，即胜诉的权利消灭，但仍然享有提起诉讼的起诉权，或者说仍然享有对借款人的债权，但法律对此权利不予审查给与判决结果。

在国家法官学院最高人民法院司法案例研究院出版的《中国法院2025年度案例》中法官解读到，“诉讼时效制度体现了‘法律不保护躺在权利上睡觉的人’的原则，具有督促权利人行使权利、保护债务人免于举证困难、避免无益的诉讼和节约司法成本、维护社会关系和秩序稳定的价值基础。”

不过，3年不是“固定死期”，可通过讨要借款刷新时效，注意保留证据，以获得法官的支持。

以“（2025）新2328民初1940号”判决书为例，被告曾在2018年向原告借款10000元，原告多次索要无果，诉至法院。被告辩称“借款至今这么长时间了，才开始问我要钱吗？诉讼时效已经过期了，法庭也不应该支持。”

判决书显示，本案中，原告在2023年向被告催收借款，这一行为构成诉讼时效中断的法定事由。该行为导致原有的诉讼时效中断，自2023年催收之日起重新计算三年，至2025年原告起诉时，诉讼时效尚未届满。最终，原告胜诉。

杨茜律师表示，三年的诉讼时效因为法律认可的事由而中断、中止，包括微信、短信在内的书面请求，起诉等。

也就是说，诉讼时效中断可以简单理解为“刷新时效”。

图片来源：《无间道》

但也不能拖太久，在实际情况中，超过20年，还要得到法院的支持，就没有那么容易了。

以2025年“最高人民法院指导性案例 249 号”为例，原告手握《借款合同》，每次催债都有正式文件，甚至持有被告加盖公章并签署“情况属实”字样的《债务逾期催收通知书》等“硬核”的证据，即便如此，原告仍经历了从基层法院到最高人民法院的多轮诉讼，历时5年，前几轮均因 “超过 20 年时效” 败诉，在最高人民法院也暂时只走到撤销判决，发回重审这一步，当前公开渠道暂无审理后续。

这其中的证据等级、维权成本、屡败屡战的漫长博弈都是普通人难以获取和承受的。

如果真走到起诉追款这一步，要准备什么？

被告身份信息、证据、钱和时间。

要想提升回款的成功率，从借钱那一刻起就必须做好万全准备。

至少要明确5个核心信息：借款人姓名 + 身份证号、借款金额、借款用途、还款日期、约定利息。这些信息看似基础，一旦走到起诉阶段，就是立案的关键。

法院认定民间借贷成立，有两个关键因素必须同时满足：“借贷合意” 和 “款项交付依据”。

所谓 “借贷合意”，就是双方明确有 “借钱” 的共同意愿，不是赠与、投资或其他经济往来。“款项交付依据” 则是出借人已把钱给到借款人的凭证，优先选银行转账、微信 / 支付宝转账等可追溯的方式，转账时务必在备注中写明是借款，若当时没注明，后续也可通过聊天记录、通话录音明确 “该笔转账是借款”，这些记录如今都能作为呈堂证供。无备注的金额转账常在借款纠纷中成为争议焦点。在(2025)辽0381民初10307号案件中，双方曾是恋人，原告提交微信转账凭证及能证明借贷合意的通话录音，佐证借款事实，法院最终判定被告返还 4 万元借款。

证据明确后，如向人民法院提起诉讼，需要原告先行支付各项费用。诉讼费等交给法院的费用，最终由败诉方承担，如果没有提前约定“违约方承担追债成本”，律师费等其他费用需由原告自己承担。

能走到打官司这一步，大多是因为对方不愿主动还款。不少法院案件积压严重，排队候审要等很久，再加上双方来回 “扯皮” 的内耗，这些隐形的时间成本也不低。