南海农商行内控漏洞遭重罚380万，高管连带问责监管趋严

打开网易新闻 查看精彩图片

近日，国家金融监督管理总局佛山监管分局公布一则行政处罚信息，广东南海农村商业银行股份有限公司因多项业务管理问题被处以380万元罚款，并没收违法所得3303.91元。与此同时，该行多名高管也因履职不力受到警告及罚款处罚。此次处罚再次凸显金融监管部门对银行业务合规性的严格要求，也反映出部分金融机构在风险管控方面仍存在明显短板。

银承保证金审核不严成主要违规点

根据处罚信息，“银承保证金来源审核不严”被列为首要违规行为。银行承兑汇票（银承）业务是商业银行的重要业务之一，保证金作为风险缓释手段，其来源的合法性和真实性直接关系到业务风险。若银行未能严格审核保证金来源，可能导致资金违规流入高风险领域，甚至成为洗钱或套取信贷资金的工具。此次处罚表明，监管部门对银行票据业务的合规性审查正持续加强，任何放松审核标准的行为都将受到严厉惩处。

贷后管理缺位暴露风控漏洞

除银承业务外，“贷后管理不到位”也是此次处罚的重点。贷后管理是银行信贷风险控制的关键环节，涉及贷款资金用途跟踪、借款人还款能力监测等。若银行未能有效履行贷后管理职责，可能导致贷款资金被挪用、逾期风险上升，甚至形成不良资产。近年来，监管机构已多次强调银行需强化贷后管理，但部分金融机构仍存在“重贷轻管”现象，此次处罚无疑是对此类行为的又一次警示。