江西彭泽县的伍先生最近遭遇了一件糟心事：父亲突然离世，留下15万元存款，他带着户口本、火化证等材料去银行取钱，却被要求必须提供“继承权公证书”。一边是停在殡仪馆等着下葬的父亲，一边是取不出的救命钱，伍先生急得直上火，不少网友也跟着吐槽“银行故意刁难”“凭户口本还证明不了父子关系？”

但仔细梳理法规和政策后会发现，银行的要求并非“没事找事”，背后藏着明确的法律规定和风险考量。

一、银行要公证书，真不是“故意卡壳”

很多人觉得“我是亲儿子，有户口本有死亡证明，凭啥不让取钱？”但从银行的角度来说，这背后是不能碰的“合规红线”。

首先得明确一个核心规则：人去世后，存款就从“个人财产”变成了“遗产”，不再是“谁有密码、谁是亲属就能随便取”。根据《中国人民银行关于执行储蓄管理条例若干规定》第四十条，存款人死亡后，合法继承人要取钱，必须提供继承权公证书或者法院的法律文书。银行既不是公证处，也不是法院，没有权力判断“谁是唯一继承人”“有没有其他隐藏的继承人”——万一银行仅凭户口本就把钱给了伍先生，事后突然冒出个“隐藏的兄弟姐妹”主张继承权，银行就得全额赔偿，相关工作人员还可能被追责。

有人会问：“不是有小额免公证政策吗？”确实有。2024年国家金融监管总局和央行联合出了新规，5万元以内（不含利息）的存款继承，不用公证，凭死亡证明、亲属关系证明就能办；农村中小银行最晚2025年底也得落实。但伍先生要取的是15万元，远超5万元的“免公证上限”，只能走常规流程。

还有个常见误区：“我知道密码，偷偷去ATM机取行不行？”绝对不行！一旦这么做，要是有其他继承人发现，不仅要把钱退回来，还可能被起诉“侵占遗产”，闹到法院既伤感情又丢面子，得不偿失。

二、办继承权公证书，没你想的那么复杂

听到“公证”，很多人会觉得“又花钱又费时间”，但实际流程已经简化了不少，尤其是在江西这样的地方，材料备齐3-7个工作日就能搞定。

先说说要准备哪些材料，避免跑冤枉路：

1. 基础材料不能少：继承人的身份证、户口本原件；父亲的死亡证明（医院开的医学死亡证明、派出所的销户证明、火化证三选一，必须盖公章）；父亲的银行卡、存折或存单（如果丢了也别怕，公证处能开查询函去银行核实）。

2. 特殊情况补材料：如果有其他继承人（比如伍先生的母亲、兄弟姐妹），要么一起去公证处签字，要么让放弃继承的人办一份《放弃继承权声明书公证》；要是父亲生前立了遗嘱，得把遗嘱原件也带上。

再说说大家最关心的“公证费”。按江西的标准，15万元存款的公证费大概在1800元左右（20万元以下按1.2%左右收取），而且低保户、残疾人还能申请50%-70%的减免，正规公证处不会乱收费。

办完事拿到公证书后，就可以带着公证书、身份证、存款凭证去银行了，一般当天就能办完取款或转账，不用再反复跑。

三、银行的“硬规则”里，其实能多些“人情味”

虽然银行的要求合法合规，但这次事件里，银行的做法也确实有可改进的地方，难怪伍先生会觉得委屈。

比如伍先生的15万元存款里，有一笔2万元的到期存单，明明没超过5万元的“小额免公证上限”，银行本可以先帮他把这笔钱取出来应急，缓解治丧的资金压力，却一口回绝，显得有些“不近人情”。还有工作人员说“必须证明我是爸爸的儿子”，这种表述也不够专业——户口本本身就是法定的亲属关系证明，银行更应该做的是耐心解释“为什么需要公证书”，而不是用“证明亲子关系”这种话激化矛盾。

另外，网友质疑的“工作人员没穿工装”，银行后来解释是“新员工工作服没到位”，虽然情有可原，但也暴露了服务细节的疏漏。毕竟家属在办丧事的节骨眼上，遇到不规范的服务，很容易加重负面情绪。

四、提前做好3件事，后代少走冤枉路

其实，要避免“取钱难”的问题，关键在“生前规划”。给家里老人提3个简单的建议：

1. 把存款信息“交底”：告诉信任的家人，自己的钱存在哪家银行、银行卡放哪、密码是多少，最好写下来放在安全的地方。别等到人走了，家人连“有没有存款、存在哪”都不知道。

2. 提前立份遗嘱：身体好的时候，找公证处立一份公证遗嘱，明确存款由谁继承。有了公证遗嘱，后代办继承时能省去不少麻烦，也能避免家人因为遗产闹矛盾。

3. 了解“小额免公证”范围：如果存款不多，可优先存在支持“5万元免公证”的银行，方便后代支取。

最后想说，伍先生的遭遇之所以引发共鸣，是因为“亲人离世后办手续”本身就充满了悲伤和焦虑，大家怕的不是“走流程”，而是“流程冰冷、沟通生硬”。银行守好合规底线没错，但多些耐心解释、多些灵活处理（比如先办小额应急款），才能真正让群众感受到“规则之外的温度”。