银行消失的那天，穷人变富，富人变穷。
房贷不用还了。
存款也没了。
01 早上七点
你扫码买咖啡。
支付失败。
换微信，换支付宝——全部“系统错误”。
楼下便利店排起长队：“只收现金！”
你翻遍口袋，找到二十块。买了个面包。
旁边大爷拿着存折：“这个能取钱吗？”
店员摇头：“银行都没了，取什么钱？”
大爷愣在那里。
【你以为是手机坏了。其实是银行没了。】
02 上午十点
老板发消息：“今天不用来了。”
“为什么？”
“工资发不了，供应链断了。”
你打开银行APP。
打不开。
你想起来，钱都在卡里。卡里的钱，都在银行里。
银行没了。
【你存了一辈子的钱，只是一串数字。银行没了，那串数字也没了。】
03 中午十二点
电话响了。
“先生，您的房贷还剩80万，今天能还吗？”
你愣了：“银行都没了，我还还什么？”
“银行没了，但贷款还在。我们是催收公司，银行把债权卖给我们了。”
“那我的存款呢？我存了30万！”
“存款是银行的负债，银行没了，负债也清了。您存的钱，拿不回来了。”
你握着手机，说不出话。
【负债的人笑了，存款的人哭了。一夜之间，穷人变富人，富人变穷人。】
04 下午三点
你去了爸妈家。
我妈翻出存折：“这个还有用吗？”
那是她存了二十年的养老金。
你不知道怎么回答。
新闻里说：全国银行暂停营业，存款暂停兑付，股市休市，基金暂停申赎。
我妈问：“那我的钱呢？”
你说：“再等等，国家会管的。”
她点点头，但眼神不对。
【以前最安全的“存银行”，现在变成了“等国家”。】
05 晚上八点
央行行长出面讲话：
“紧急启动数字人民币直付系统，七天内在央行开立账户，所有存款由央行背书兑付。”
“但需要时间。”
你松了口气。
评论区炸了：
“七天？这七天我们吃什么？”
“我的药今天就要买，现金不够！”
没人回答。
【救市方案来了。但七天，对于有些人来说，太长了。】
06 三天后
楼下开了临时兑换点。
每人每天可换1000元现金。
队伍排了三公里。
你排了四个小时，换到1000块。
旁边有人插队，打起来了。
你拿着钱转身走了。
经过便利店，一瓶水卖20块。
卖水大爷说：“明天可能涨到30。”
“为什么？”
他指了指兑换点的方向：“那边有多少人，这边就有多缺钱。”
【钱还是钱。但能买到的东西，越来越少了。】
07 一个月后
数字人民币直付系统上线了。
每个人在央行开了户，点对点转账，不用经过银行。
工资发了，养老金发了。
但利息没了。
以前存一万，一年还有一百多。现在存一万，一年是零。
“为什么没利息？”
央行答：“没有银行吃利差，就没有利息给你。你的钱只是放着，没人拿去放贷。”
“那以后想贷款怎么办？”
“找民间借贷。”
民间借贷利率多少？
月息三分起。
【银行没了。利息没了，但借钱也更贵了。】
08 半年后
你习惯了新生活：
工资到账是央行数字人民币。
买东西直接点对点支付。
存款没利息，但也不会丢。
借钱利率比以前高，但审核看支付宝流水、微信账单，不看征信。
有人说这是倒退。
有人说这是进步。
你想起我爸那句话：
“银行没了，日子还得过。”
【没有银行的世界，居然也能转起来。但转的方式，和以前完全不一样了。】
09 最后一个问题
那天晚上，我妈又问你：
“到底是有银行好，还是没银行好？”
你想了想：
“妈，以前取钱要排队吗？”
她点头。
“现在不用了。”
她笑了一下。
“以前存钱有利息吗？”
她点头。
“现在没了。”
她不笑了。
“所以你说，哪个好？”
她想了很久，没回答。
【银行消失了。但问题没消失：我们要的，到底是什么？】
这个假设让我想通了一件事：
银行不是不可替代的。
但它几百年没消失，是有原因的。
存钱安全、借钱方便、利息虽少但稳——到现在，还没有谁能完美替代。
所以银行不会消失。
它会变。
变成你看不见但离不开的样子。
那未来银行到底会变成什么样？
下一期：
《未来10年，银行会变成你看不见但离不开的东西》
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