长寿时代1：人口认知的三大阶段
各位书友大家好，欢迎继续做客老齐的读书圈，今天我们来讲讲未来的养老社会，带来一本书叫做长寿时代，作者是泰康保险的创始人陈东升，他现在搞的泰康养老社区也是国内的标杆。这本书里有他对于未来老龄化社会的思考，以及实践探索的经验。
之前我们给大家讲过一本书，叫做百岁人生，说的是人类寿命越来越长，之前那种学习，工作，退休的三段式人生将发生根本变化，未来我们的人生可能会被切成若干个阶段，10几年的学生生涯，可能不足以支撑起日后100年的寿命长度，所以中间可能还会有一个再充电，再工作的过程。这对于人类社会构成一个巨大的挑战。你要跟不上时代的变化，那么就会出现老年破产，老年被社会抛弃的可能。而这本书，可以说是百岁人生的国内版，主要讲的就是我们的应对之道。当然，这里面也是陈东升的一家之言，老齐也会随时总结一下我自己的思考。
著名经济学家吴敬琏吴老，为本书作序，吴老说道，当前其实我们的形势还是非常严峻的，21世纪刚开始的时候，65岁以上的老年人占比就突破了7%的标准，进入了老龄化社会，而到了2020年，更是达到了13.5%，离14%，重度老龄化的最高限，已经十分接近。更要命的事，我们不得不面对未富先老的局面。而且在一轮房地产泡沫当中，即便有积蓄的老年人，也被掏空了钱包，此外还有40%的家庭，对应6亿人口，人均月收入才1000人民币。所以这些矛盾非常突出。也就是说，社会养不起这些老年人，而自己也养不起自己。甚至有的还得反哺下一代。这对于整个社会的保障体系和运转，都构成了极大的挑战。养老保险不足，医疗保险不够用，一直也都遭遇社会的质疑。现在国家也是提出了银发经济的提法，也进行了各种医疗改革，也是在为未来重度老龄化社会，做着准备。而泰康养老的社会化实验，为这一切改革提供了一些样本。
接下来我们看这本书的内容，其实如果把25万年的人类历史，浓缩成一天的话，那么前23小时58分半，人类都是一个狩猎采集，到农耕文明的演进过程，直到1800年，人类的生活水平也没有太多的变化。平均寿命很短，只有30-35岁。当然这里老齐要解释下，之所以古代人的平均寿命很短，主要就是因为有太多的夭折。普通人家的孩子，其实都很难正常长大。即便是皇帝家的孩子，拥有全国最好的医疗资源，也得有20-30%夭折。甚至更高。比如康熙皇帝，有记载的35个儿子当中11个早年夭折，20个女儿，12个夭折，这个比例已经快一半了，所以这就大大拉低了平均寿命，但其实社会上，40-50岁，甚至60-70岁的老人也还是不少的。并不是说平均寿命30-35岁，人一过40就要死了。
工业革命之后这100年，其实最大的贡献，就是现代医疗出现，大大降低了孩子夭折死亡的概率。所以快速地推高了人口的平均寿命。2019年，全球预期寿命已经到了72.6岁，发达国家到了80岁的门槛。而中国的平均寿命，2025年，基本也到了79岁。而且还在以，每十年，预期寿命增长2-3岁的速度发展，那么长寿时代的到来，老龄化再叠加少子化，不婚不育越来越多，这个给各国经济其实都带来了全新的挑战。如何激发长寿时代之下的经济潜力，维持住经济增长，是各国政府都要面临的课题。
对于人口的认知，其实也经历了三大阶段，第一个阶段就是马尔萨斯主义，简单说就是人口多了，资源就不够了，然后引发灾难，导致人口极具减少。但马尔萨斯陷阱在工业革命之后就不灵了，因为技术进步，打破了资源的天花板。第二个时期是人口衰竭理论，认为老龄化对消费生产力就业创新，会造成消极压力，认为老年人是负担，是社会发展的阻力。这主要是缺乏对于老龄化社会的应对方案，当然也有舆论造势的意思。为了看空某些国家。到了第三阶段，就是全球都进入老龄化了，然后大家就提出了积极老龄化的探讨。客观理智的接受老龄化时代的到来。现在主要面临5个挑战，1是老龄化导致劳动力下降，会影响生产制造。2是老龄化会加剧储蓄，减少消费。不利于资本积累，3是老龄化对社会创新形成抑制，岁数大了就没有激情了。4是保障体系难以为继，太多的人要领钱，存钱的少了，代际转移支付维持不下去了，5是严重的社会分化，有些家庭会背上巨大的负担。再也无法翻身。
日本是当下老龄化最严重的国家，2020年65岁的老年人占比28%。这些问题都在日本社会当中得以体现。甚至很多老年人破产，70-80岁的老年人再就业的也比比皆是。然后社会长期陷入通缩，没有创业，更没有创新。日本经济失去了30年。
我们现在也在紧随日本的步伐，向着重度老龄化时代而去，但完全可以吸取他的教训，总结心得经验，走出新的道路，长寿时代也能够演化出长寿经济。这可能会成为一种新常态。
工业时代老龄化被视为了悲观现象，学习，工作，退休，大家遵循的是三段论的生活，但如今这三个阶段的界限逐渐变得模糊，出现了这么几个特点。1是长寿时代既关注寿命，又关注健康，财富等内在关联，长寿时代需要充分吸取数据时代的发展成功，借此改变传统社会的发展模式。2是启动健康时代，一些疾病将被克服，健康将成为人类最宝贵的财富。这背后连接着医药工业，健康服务，甚至是金融保险的产业支撑。3是财富时代，更长的寿命会带来更多的财富积累。以及更高的财富需求。大家不得不为了退休增加财富准备。小品里那句话未来将不断得以应验，那就是人生最最最大的悲剧就是人还在钱没了。人类活的时间越长，对于投资理财，资产配置的需求也就越高。4老年人的新角色，不光要成为社会的主要消费者，还要激发老年人的生产潜能。重体力劳动，未来都由机器去干了，老年人的经验和认知优势，将被重新认识和发觉。老齐也多说一句，未来其实生产制造不是啥大问题，关键其实就在于需求，老年人的需求如何被激发出来，如何让老年人由保障感，敢花钱。这其实是社会需要好好思考的问题。现在太多的老年人，之所以节衣缩食，是因为没有安全感。他们不赚钱了，即便存款再多，也有一种坐吃山空的感觉，所以无论原来多有钱，老了之后，都倾向于省钱，希望给子女们多留下一些财富。这是一个巨大的社会问题。所以如何帮助老年人，稳健的创造财富增量，这个决定了他们的生活质量，也决定了老龄化社会的总体需求。哪怕每年稳健的产生4-5%的回报，对老年人来说，也是非常难得。有这个增量在，再加上他稳健的退休金，他就敢花钱，敢消费。所以从这个角度来说，未来股市的作用会非常重要。
所以银发经济最重要的问题就是需求，而不是供给，他没钱花，或者不敢花，你创造出再多的供给诱惑他也白搭。而需求问题，其实就是财富增长问题，而财富增长问题，实际就是资产配置问题。这个拆解下来，就没那么困难了。
以前的经济周期，其实就两个驱动因素，一个是人口，另一个是技术革新，技术革新可遇不可求，而人口总是在几十年就出现一次婴儿潮。但如今人口这个逻辑，也开始变了，未来可能没有什么婴儿潮了，全球都会陷入低生育率时代。美国这样开放移民的国家，人口结构还稍微好一点，日本这样不开放移民的国家，就会陷入快速衰老的阶段。中国虽然总和生育率还有1.3，但其实这主要是由老少边穷地区贡献的，核心城市的总和生育率非常低，北京，上海只有0.8和0.7，而广州和深圳稍微高一点，还能维持1.2.
全社会的人口结构，其实跟经济结构也是息息相关，我们社会上80-90后人群是最多的，当这代人该买房的时候，房地产就是支柱产业，当这代人该生孩子的时候，母婴产业就迅速崛起，当这代人的孩子该上学的时候，还能再有一波学区房热。等孩子也都上完学了，然后这代人就该考虑养老和吃药了。到时候养老院可能会成为下一个风口。所以投资上有句话，人多的地方别去，人口也是如此，你赶上了人口最多的一代人，干啥都很卷，干啥也都很艰难。但这个事也不赖各位，这也不是我们能决定的东西。明天我们再来看看，未来社会的人口结构，如何进入新的均衡。
本内容节选自《长寿时代》，正在知识星球播出
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