【案件详情】

方奶奶持有某保险公司20年期两全寿险，现金价值约15万元。一名自称“金融维权顾问”的人上门拜访，称其保单“已被捆绑高费用”“收益远低于银行存款”，并展示伪造的“监管投诉受理函”。对方协助其书写“退保申请书”，并承诺将退保金转入一款“年化8%”的“政府合作项目”。

【案例分析】

这是典型的“代理退保+非法集资”复合诈骗。根据银保监会《关于防范“代理退保”风险的公告》（2023年第1号），此类组织常通过社交媒体、短信群发等方式锁定长期保单持有人，尤其面向老年群体。他们伪造监管文件、制造焦虑情绪，诱导客户退保后转向非持牌机构的高风险投资。

【风险提示】

消费者应警惕“退旧买新”建议，尤其是来自非保险公司员工的第三方。所有退保决定应通过官方客服确认。高收益承诺往往伴随极高风险。金融机构也可通过消费者权益保护服务手册、社区讲座等形式普及保单权益知识。