日前，佛山公积金发布了提高贷款额度的意见征求稿，整个买房圈又炸了：夫妻贷款额度提高至120万，若叠加多项可上浮情况，最高可贷到216万。
划重点：调整后，
家庭首套最高：120万元，二套：100万元；
个人首套最高：70万元，二套：60万元。
若夫妻要贷满120万，公积金余额需至少留存5万元！
多重上浮幅度提高，包括绿色建筑、装配式建筑、二孩及以上家庭、以旧换新等，最高累计可上浮80%，即最高可贷额度为216万。
这对于准备买房的人来说，无疑是超级大的利好。
但是，乐居小编在这里必须给大家提个醒：没买房之前，公积金千万不要随便提取！不然再好的政策，你可能也用不上！
这是为什么？
首先，随着现在公积金支持无房提取、租房提取等多种提取方式，很多刚工作的年轻人会将里面的余额索性全提取出来，仅留500元保底。
“反正现在不买房，提出来花更香！”
但是！一旦到了步入谈婚论嫁、要上车买房的时候，可能就会后悔了！因为公积金贷款的额度跟余额的多少直接挂钩！
举个例子，一套禅城200万的房子，若首付80万、公积金能贷满120万，对于夫妻而言，贷款30年利息要比存商贷至少省9.18万元。
但贷满120万的前提之一必须是夫妻双方账户余额存够5万元以上。
很多人到申请贷款的时候才知道，佛山公积金贷款额度，是和账户余额直接挂钩的！不是你缴了公积金，就能随便贷满额。
按公积金中心公布的贷款额度计算公式：贷款额度=借款申请人个人账户缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数。
目前政策是，只要你公积金按时连续缴存满3年，缴存余额倍数固定为16，缴存时间系数固定为1.5，这两个数基本是确定的。
说白了，你最终能贷多少钱，90%都取决于你公积金账户里留了多少余额！
你要是把账户提得只剩几百、几千块，哪怕倍数再高，算下来也只能贷十万多，再好的额度政策，你也享受不到。
不止是刚需买房的年轻人，不少想申请“商转公”的街坊，也遇到类似难题！
有网友向乐居透露，当初买房时因各种原因未能使用公积金贷款，选择了纯商贷。后面通过“提前偿还贷款”提取了公积金余额，账户基本只留500元。
去年佛山“商转公”政策放开，该网友本来喜出望外准备申请，却才发现账户余额太少，贷款额度有限，转贷意义不大！
不禁感叹：“早知道就不提取了！”
于是，这位网友下定决心，先暂停提取，攒够一段时间的余额再去申请！
另一位网友告诉乐居，她去年已成功申请了“商转公”，但仅贷了20多万。
她说，看到商转公消息出来后便停止提取了，等到夫妻公积金账户余额存有一万多去申请的，最终贷了20多万，剩余商贷不分利率不变，“虽贷得不多，但利息能省一点是一点”。
在这再次提醒大家，佛山“商转公”2.0政策已于2026年2月1日起执行，放开了二套、异地公积金等门槛。
夫妻双方均在异地缴存公积金，已在佛山市购买首套住房，商业贷款尚未结清，也可以提出商转公申请。
在佛山已购买第二套住房，且该套住房商业贷款未结清，也可以申请商转公贷款。
此外，需要注意的是：
1、“组合贷款”尚不能申请商转公；
2、佛山仅13银行支持“商转公”，包括：工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、顺德农商银行、广发银行、佛山农商银行、兴业银行、南海农商银行、邮储银行、平安银行等。
3、“商转公”最长贷款期限为20年。
4、在外市申请的商业贷款不能申请。
值得一提的是，2026年佛山“商转公”额度从2025年的25亿提升至35亿，额满即止！
公积金利率方面，目前5年期以上，首套是2.6%，二套是3.075%。
公积金首套2.6%的利率，还是比佛山执行商贷首套利率3.0%有40bp的优势！
以首套贷款100万为例，公积金贷款每年可少还近2377元利息，20年可省4.75万利息。
而目前商贷二套也能按首套利率申请，公积金在二套利率就没任何优势了。不少网友呼吁公积金二套利率也相应调整。
最后再强调一下：
1、未来1-3年有买房计划的，立刻停掉所有公积金提取，租房、无房提取都别提，余额还是贷款额度的底气。
2、有“商转公”打算的，马上取消自动提取，把账户余额攒起来！
3、哪怕暂时没买房计划，建议最好别把公积金账户提空，除非特别等钱用。
记住，首套公积金是咱们普通人能拿到的最低利率的贷款，没有之一。
别为了眼前的几千块小钱，丢了未来几万、甚至十几万的利息优惠。
听一句劝，没买房之前，公积金千万别随便提！除非你这辈子都不会买房！
文章来源:乐居买房
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