和任何关系一样，你与理财顾问的合作也有需要重新评估的时刻。你可能以为投资组合的表现是客户选择留下的首要原因，但研究发现并非如此。

根据晨星公司的研究，客户选择留下的前三大原因是：处理财务问题时的不适感、获得的理财建议质量，以及提供的行为指导——而投资回报仅排名第四。这并非说表现不重要，但专家指出，这不应是你唯一考虑的因素。

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以下是可能需要更换理财顾问的信号，以及你首先应该问自己的问题。

一、你觉得物有所值吗？

重要的是，你感受到的服务应该与支付的费用相匹配。你可以从表现开始，将回报率与基准指数对比，例如标普500指数年均10.4%的回报。但更重要的是，你应该确信顾问能帮助你实现财务目标，按需审查和再平衡投资组合。

也不要忽视无形价值，比如理财专家能帮你缓解的压力和焦虑。正如晨星研究显示，人们愿意留在那些能在财务旅程中给予支持和指导的顾问身边。

注册理财规划师Nicole Carlon告诉MarketWatch："费用应该反映你获得的服务水平、协调配合和指导，而不仅仅是投资回报。"如果你支付1%的费用，却只在每年生日时收到顾问的问候，那可能得不偿失。

二、你不认为值得信赖是他们的优点

YouGov数据显示，60%的美国人在选择理财顾问时，将可信度置于首位。这并不奇怪——毕竟你托付的是辛苦赚来的钱。