周二深夜，洛杉矶县高等法院法官Tiana Murillo做出裁决，驳回消费者维权组织“消费者监督”的请求，不叫停保险公司正在向加州房主征收的一笔附加费。这意味着，去年以来因洛杉矶县火灾而陆续摊派到保单里的那笔钱，可以继续合法收取。

事情的起点要回到2024年。保险专员Ricardo Lara与本州的FAIR计划（加州房屋保险的“最后保险人”，由全州持牌住家保险公司共同出资运营）达成了一项特殊安排。按照当时的预案，如果FAIR计划遭遇极端灾损、需要向会员保险公司求助10亿美元，保险公司就可以向州府申请，把自己承担的一半评估费转嫁给旗下的住宅保单持有人。这个条款被明确限定在“极端最坏情景”之下，而2025年1月的洛杉矶大火恰好触发了这一条款。

打开网易新闻 查看精彩图片

火灾造成FAIR计划面临约40亿美元的索赔，远远超出其储备能力。保险公司随即被要求注入10亿美元救助资金。随后，包括加州最大的房屋保险公司State Farm General，以及Farmers和Mercury在内的105家保险公司，全部向州保险部门提交了附加费申请并获批准。房主们由此开始在保费之外多付一项费用，年保费越高，附加费也相应越高。保险部门披露的数据显示，房主面临的中位数附加费是28美元，保险公司可以分一至两年、按月收取，公寓业主和租客的额外成本更低。消费者监督组织在递交给法庭的文件中指出，全州已获批的住宅附加费总额约为4.2亿美元。

消费者监督组织于2025年4月对专员Lara提起诉讼，直指这笔住宅附加费是“对保险业的救助”。该组织没有同时起诉相关的商业附加费。他们列出了多个法律论据：附加费违反了1988年由选民通过的Proposition 103——这项法案专门用来规范保险公司的费率调整，其条文并未允许这类新增收费；Lara在颁布新政策时没有遵循既定的监管程序；而FAIR计划最底层的章程，从未赋予专员批准此类转嫁式附加费的权力，章程反而要求保险公司必须自行分担FAIR计划的盈亏，不能把损失推给投保人。

但所有这些抗辩，在法官Murillo深夜出炉的裁定书里都被逐一驳回。裁定意味着，4.2亿美元的附加费可以继续按月落到房主的账单上，虽然单户数额不大，却覆盖了全州成千上万个家庭。这一结果也再次提醒人们，在野火频发的加州，当房屋保险市场的“最后保险人”自己都需要被救助时，成本链条最终还是会延伸到普通家庭的门前——由一个个28美元、按月分摊的形式，织补住整个安全保障网的缺口。