只需拿出20万元预付资金，就能过户一套三百多万的商铺，再通过多重抵押套取巨额资金，最终留下数百万元坏账和一众受害者凭空消失。这并非简单的民间经济纠纷，而是湖北广水一个犯罪团伙精心策划、反复使用的连环诈骗套路。该地此前就曾曝光“职业背债人”灰色产业链，滋生多起同类金融诈骗案件。目前，西安警方已正式受理这起新型合同诈骗案，相关侦查工作正在有序推进。
据华商报大风新闻调查披露的细节，笔者专访了本案核心受害人张先生后获悉，此次涉案的核心人员为湖北广水籍男子陈永红。其依托空壳公司运作、频繁变更企业法人的手段，在西安、湖北多地实施合同诈骗，得手后便通过股权、法人变更剥离自身债务，即便受害者通过法律途径胜诉，也难以追回损失，受害群体涵盖多家企业及金融机构，涉案金额规模庞大。
2023年7月5日，西安企业负责人张先生，与陈永红实际操控的陕西兴新盛业商贸有限公司达成房产交易约定。双方签署购房协议，张先生名下陕西中睿实业有限公司，将西安雁塔区一套408平方米的商业办公房产，以365.6万元的总价转让给兴新盛业公司。协议除了加盖买方公司公章、时任法人蔡建建的签字外，陈永红本人也以连带还款责任人的身份签字担保。
双方当时协商确定了特殊交易流程：先完成房产过户手续，买方再利用过户后的房产办理银行抵押贷款，用贷款资金结清剩余房款，合同明确约定全部房款需在2024年7月前结清。
秉持交易信任，张先生一方如约完成了房产过户。可过户手续办结后，对方却突然以贷款审批失败为由，拒绝支付剩余房款。聊天记录显示，过户前陈永红频频以银行审批有时间限制为由，催促张先生团队加急办理过户；房产顺利过户后，其又长期以贷款未发放为借口拖延付款。后续双方补签还款计划书，但对方依旧拒不履约。2024年12月，西安仲裁委出具调解书，裁定买方拖欠购房尾款345.6万元，要求其在2025年6月前分期清偿。然而截至约定时间，买方仅补足5万元欠款，绝大部分债务始终悬空。
起初张先生以为只是普通的履约违约，持续维权无果后，2025年10月，他委托律师调取房产档案取证，才揭开了这场精心布局的诈骗骗局。资料显示，2023年8月30日，也就是房产过户完成仅一个月，兴新盛业公司便将这套涉案商铺抵押给湖北广水农村商业银行，成功获批300万元贷款，且这笔巨额资金当日就直接转入陈永红儿子陈祥的私人账户。
骗局并未就此终止。2024年9月1日，该公司再次以同一套房产，向广州大禹防漏技术开发有限公司办理最高额抵押备案，抵押授信额度高达300万元。张先生的代理律师核实后得知，该抵押名义上是材料款授信担保，但陈永红获取授信资质后，从未履约支付对应货款，让合作企业也深陷债务困境。
笔者陪同张先生实地走访涉案商铺发现，该房产早已被陈永红转交他人经营使用，即便房产已被法院登记查封，也丝毫没有影响实际经营者的正常经营。综合已登记的债权信息、双方沟通录音等证据，陈永红团伙仅靠20万元预付款，就套取撬动了超900万元的资产权益，除此之外，还有数百万元未登记的隐性债务尚未被统计，涉案规模远超表面数据。
值得一提的是，在拖延还款的全过程中，陈永红始终对外谎称贷款审批失败、未拿到任何银行放款，刻意隐瞒抵押套现的全部事实。随着调查深入，一个以陈永红为核心、依托家族亲属搭建的跨省诈骗团伙架构彻底曝光。1971年出生的陈永红是团伙幕后操盘手，其子陈祥、妹夫蔡建建为核心执行者，三人通过批量注册企业、频繁更换法人股权的方式，搭建起分工明确、套路成熟的诈骗体系。
涉事的陕西兴新盛业商贸有限公司注册于2023年6月9日，认缴注册资本1000万元，初期法定代表人为蔡建建。蹊跷的是，2024年7月8日，恰逢西安仲裁委送达开庭通知的关键节点，该公司火速完成法人及全资股东变更，蔡建建彻底退出企业，由刘保华全额持股并出任新法人，明显是刻意通过工商变更剥离债务、规避追责。
调查显示，陈永红最初计划将涉案商铺落户到其子陈祥名下的陕西洁祥防水工程有限公司。目前这家企业已负债累累，企查查、天眼查等平台公示多条失信、被执行记录，涉及劳务、买卖等多类经济纠纷，2024年11月该公司也紧急变更法人，陈祥彻底退出企业管理层。
此外，蔡建建曾持股任职的陕西泰翔润建设工程有限公司，同样问题频发。这家2020年4月成立、认缴注册资本5000万元的企业，如今已被列入失信被执行人名单，其法人也在2023年变更为郭语，规避债务的操作痕迹十分明显。
梳理相关司法文书可以发现，该团伙旗下多家企业的债务大多形成于2023年，2025年集中爆发暴雷，时间线与张先生的受骗经历完全契合。所有涉案企业均在债务暴露前夕紧急更换法人股东，以此实现“金蝉脱壳”。而幕后实际控制人陈永红，多次被列为多起债务纠纷的连带被执行人，早已是失信老赖，其亲属名下关联企业也大多经营异常、深陷债务危机。
该家族式诈骗的固定套路十分清晰：以亲属身份注册空壳公司，陈永红幕后统筹操控，以正常交易、合作采购为幌子，签订合同骗取房产、货物与服务，得手后拒不履约付款。一旦债务问题暴露、债权人维权，便立刻变更企业工商信息，将背负巨额债务的空壳公司留给受害者，团伙成员则携带套现资金隐匿脱身。本次西安商铺诈骗，从公司注册、房产过户、多重抵押，到最终变更法人逃债，完整复刻了这套成熟的作案流程。
张先生的代理律师在湖北广水当地取证时发现，陈永红的作案模式并非个例，其所在村落存在大量同类金融诈骗案件，多名村民采用相似手段骗取银行贷款后恶意逃债，当地疑似形成地域性诈骗窝点。
2025年7月，广水市检察院官方披露的案件，正式揭开了当地“职业背债人”黑色产业链的内幕。当地有犯罪团伙专门筛选征信良好的普通人，以高额好处费为诱饵，诱导其参与贷款诈骗，再通过非法中介伪造房产、车辆、营业执照等资质材料，包装虚假贷款条件，短短三个月就骗取银行贷款近百万元，造成银行坏账、国有资产流失等严重后果。
陈永红团伙的作案逻辑与该黑色产业链高度重合，且诈骗范围更广，不仅针对银行金融机构，还将个人、民营企业列为诈骗目标，通过各类商事合同骗取资产后快速套现分赃、挥霍资金，最终制造巨额债务窟窿。
此次骗局能够顺利得逞，也暴露出金融机构的风控漏洞。公开监管信息显示，湖北广水农村商业银行早已存在多项违规问题，2024年就因违规放贷、贷后管理缺失、资金违规流入房地产受限领域等问题被监管部门处罚。陈永红团伙正是利用该行跨区域抵押监管盲区，通过异地房产抵押、本地银行放款、资金转入亲属账户的操作模式，轻松绕过风控审核，成功套取300万元信贷资金，也让这场精心布局的家族式诈骗得以落地。
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