买车之后，
车险是每辆车上路前绕不开的“必修课”。
然而，面对条款复杂、
种类繁多的车险产品。
不少车主，
尤其是新手司机常常感到困惑：
哪些险种必须买？
哪些可以选？
出险了怎么赔？
一、车险的“两大支柱”：交强险与商业险
车险体系可以形象地理解为一座房子的“地基”和“主体结构”，两者缺一不可。
1、交强险：国家强制的“地基”
性质：全称“机动车交通事故责任强制保险”，是国家法律规定必须购买的非营利性保险。未购买交强险的车辆，不得上路行驶。
作用：保障事故中第三方（即受害方）的人身伤亡和财产损失。通俗地说，就是用来“赔别人”的。
局限性：交强险的赔偿额度有限。例如，财产损失的赔偿上限通常仅为2000元，远不足以覆盖常见的车辆维修费用。因此，仅有交强险是远远不够的。
2、商业险：自愿补充的“主体结构”
性质：车主自愿购买的商业保险，是交强险的强力补充，保障范围更广、额度更高。
作用：主要保障自己车辆的损失和车上人员的安全，同时也能大幅提升对第三方的赔付能力。
二、商业险中的“核心险种”详解
商业险种类繁多，但以下三个险种是绝大多数车主都适配的。
1、第三者责任险（简称“三者险”）
功能：可以理解为交强险的“加强版”。当事故造成第三方人身伤亡或财产损失，且损失金额超过交强险赔付限额时，三者险将按约定额度进行补充赔付。
建议：保额根据实际情况而定，三者险的保费随保额上升的幅度很小，高保额相对性价比更高。
2、机动车损失保险（简称“车损险”）
功能：保障您自己车辆的损失。例如，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸，或被树木、高空坠物砸坏等情况下，修车费用由车损险承担。
建议：新车、价值较高的车辆、或驾驶技术尚不熟练的新手司机，建议购买。
3、车上人员责任险（简称“座位险”）
功能：保障本车驾驶员及乘客的人身伤亡。发生事故后，保险公司将按座位对受伤人员进行医疗费用或伤亡赔付。
建议：建议购买，为乘车人增添一份关键保障。
中国人民财产保险股份有限公司
朔州市分公司营业部
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