为全面落实金融行业电信网络诈骗综合治理工作要求，压实银行业金融机构客户资金风险防控主体责任，强化老年重点客群金融风险闭环管控，近期，中国建设银行惠州博罗商业街支行依托柜面前置风控+警银联动工作机制，成功现场拦截一起网络投资理财类电信诈骗，保全老年客户个人账户资金10万元。
本次风险拦截事件中，该行严格执行大额现金存取穿透式风控管理流程。网点柜面经办人员在日常业务办理环节，落实客户行为画像和异常交易排查机制，发现老年客户大额全额支取存折资金行为与日常交易习惯严重背离。工作人员依规开展资金用途穿透核实，识别客户存在明显受骗特征后，第一时间启动网点反诈应急处置流程，联动博罗属地公安反诈部门到场协同处置。
现场警银双方协同开展风险干预工作：公安民警通过同类案例警示教育、涉案号码现场核验、投资收益逻辑通俗论证等多元方式，破除受害人诈骗认知误区；现场完成涉案风险排查，协助客户清理手机非法诈骗应用，完成反诈终端设备布设。经核实，该客户受网络不法分子诱导，计划将个人全部养老资金投入无资质虚假网络投资项目，如若拦截失败将造成全额本金损失。
结合本次处置经验，该行针对辖区老年客群反诈短板，明确下一阶段三项重点工作部署：
一是强化一线柜面人员异常交易识别培训，加大老年客户、大额取现、新开账户三类重点场景风控筛查力度，把风险拦截关口前移至业务受理前端；
二是深化属地警银常态化联动机制，打通网点风险上报、公安现场处置、后续警示教育全链条工作链路，提升突发诈骗现场处置效率；
三是下沉社区、老年活动中心、乡镇村居开展专项老年反诈宣讲，针对性普及高收益理财诈骗风险知识，补齐农村及乡镇老年群体金融知识短板。
下一步，建行惠州市分行将持续深化属地金融反诈综合治理工作，聚焦老年、务工、青少年等易受骗重点客群，完善全域前端风险防控体系，全力护航辖区居民个人资产安全，助力惠州属地平安金融环境建设。
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