这个问题被问了无数遍，今天实话实说。

先看一个大数：全国退休人员的人均养老金大约在 3600 元左右，算上近两年的连续上调，整体水平勉强靠近 4000 元。注意，这是"人均"，意味着有一半以上的退休人员，拿到的钱还在这个数字之下。

打开网易新闻 查看精彩图片

所以 4500 元到底是什么水平？已经超过了多数人的实际待遇。

但要分开看。如果你身边退休的亲戚朋友大多是体制内的，你会觉得 4500 不算什么——机关事业单位退休人员的月均养老金大约在 6000 元上下，加上职业年金每月再多出 800 到 1200 元，不少人实际到手能到七八千。大型国企也类似，缴费规范、年限长，4500 元对他们来说只是一个中位数。

可一旦跳出这个圈子，画面就完全不同了。私企退休、下岗职工、灵活就业转退休的群体，养老金大部分集中在 2300 元到 3500 元之间。这个群体有多大？约占全部企退职工的 38%，再加上 55% 领取城乡居民养老金（月均仅两百多元）的群体，月养老金低于 4500 元的退休人员，其实是绝大多数。

待遇差距是真实存在的，不用回避。而造成差距的原因，主要就三件事。

第一是缴费基数。机关事业单位按实际工资足额缴纳，缴费指数普遍在 1.0 以上；而大量中小企业为了控制成本，长期按 60% 的下限给员工代缴。同样干 35 年，仅个人账户的本金加利息就能差出 20 万以上。

第二是缴费年限。体制内的工作相对稳定，从入职到退休几乎不断档；而私企员工换工作、断缴、灵活就业自行缴费的情况很常见，实际缴费年限往往短得多。

第三是视同工龄。2014 年养老并轨之前，机关事业单位的连续工龄全部认定为视同缴费年限，而企业职工的视同缴费通常只能追溯到 90 年代初当地实行统账结合的时候。这段历史遗留的"红利差"，是拉开待遇的最大源头之一。

所以回到最初的问题：4500 元不是大多数退休老人能达到的水平。体制内和大型国企大多可以，但更广大的私企、下岗和灵活就业群体，离这个数字还有不小的距离。