很多人存在这样的认知误区：以为贷款额度是银行随便给的，今天批20万，明天批30万，全取决于客户经理的一句话，其实并不是。
现在绝大部分银行，额度都是系统先测算，再结合人工审核，每家银行的授信模型不同，但底层逻辑几乎一样：先看申请人所具备什么条件，再决定能贷款额度能借多少钱。
很多人问：为什么别人能获批30万额度，我只能贷10万？
答案其实很简单，因为银行授信，银行授信并不是单一固定标准，而是根据你的条件综合计算来确定额度的。
对于工薪族来说，银行最常参考的几个条件有：
公积金缴存情况、工资收入水平、社保缴纳情况、学历层次、是否拥有按揭房产、甚至部分银行还会根据职级进行定额授信。
举个例子：
如果你的公积金月缴1000元，有些银行会按照年缴金额的一定倍数来测算额度。
比如：年缴12000元按照16倍授信，那么初步测算额度大约就是19万左右。
当然这只是初始额度，不是最终额度。
对于做生意的客户：
银行看的又完全不一样，比如：收款码流水、经营流水、纳税记录这些才是授信的重要依据。
不同银行采用的授信方式也有所差异，有的银行，按照收款流水比例授信，有的按照纳税金额授信，还有的会综合经营情况来评估，
所以同样都是老板，额度也可能相差几十万。
很多人看到这里可能会认为只要自身条件好，授信额度就一定高，其实还少了最关键的一步“负债情况”。
银行测算出初始额度以后，还会重新计算：你现在欠了多少钱，每个月要还多少钱，信用卡用了多少，还有多少贷款没有结清。
如果负债已经比较高，哪怕初始额度有30万，最终批下来，可能只有20万，甚至更低。
所以贷款额度并不是固定的不变的，银行通常会先依据申请人的可贷条件，算出一个基础额度，再根据负债情况进行调整。
这也是为什么，同样公积金，有人能批30万，有人只能批15万，并不是银行偏心，而是每个人的负债存在差异，系统计算出来的结果自然也不同。
所以很多人贷款屡屡碰壁，不是因为没有条件，而是没有找对银行，有些银行，更看重公积金，有些银行，更喜欢按揭房客户，有些银行，更适合真实经营的老板。
选错了银行，哪怕条件不错，额度也可能不高，甚至直接被拒。
贷款这件事，从来不是哪家额度最高，就去申请哪家，合理的做法是先对自身的贷款条件进行综合评估，再匹配适合的银行。这样额度和贷款通过率也会更高。
很多人总想知道：银行为什么给别人额度高，其实答案很简单，不是别人运气好，而是银行基于一套授信体系来做出额度判定。
一直都是：申请人自身的条件是确定基础额度的关键，负债情况对最终额度起到决定性作用，与银行要求的匹配度会直接影响贷款审批的最终结果。
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