写在文前：
今年文章更新的不是很积极，后台也有一些小伙伴留言催更，在这里统一解释一下。最重要的原因是地产没有大的变化，我也不靠自媒体赚钱，主要是爱好，因此也没有必要向其它自媒体一直灌水。除了地产我擅长写的是经济和民生，但是一写这些文章后台就会被监控。就8月份又被删除了4篇文章。所以，认可我的小伙伴还是加入我的星球，一年50元只是单纯加个门槛，请我喝几杯咖啡，更新少但不水。
进入正文。
8月28日，地产迎来了史诗级更新，连续发了几个文，但核心就4个：
第一，是现房销售；
第二，是40年房贷；
第三，协商变更存量房贷；
第四，月收入偿债比例从55%提高到了60%；
关于现房销售，主要明确了未来现房销售制度的存在，尽管保留预售制度，但预售的门槛也提高了。这点变化调整了地产行业的准入门槛。
从当下开始，地产已经变成类似电力一样，变成"重资产、高门槛"的行业。一般民企再进入地产可能性几乎没有。
没有一个民间资本，去投资一个资金占用极大，回报率不明确的房地产。如果算上从启动拿地到封顶预售的最快周期，加上财务成本，在当下的市场几乎不可能盈利。
除非，这家企业的钱不用自己掏，且融资成本极低。
关于房贷年限，95年是10年，97年是20年，99年是30年。前两次年限调整基本踩在上涨周期，当时的目的是让更多的人上车。
如今房贷最高年限到40年，又在下行周期。结合8月30日的新闻，建行首先启动了房贷年限的调整，且针对存量房贷。
为什么？
核心目的，是让你不要断共。
这几天，也有很多博主对30年40年房贷进行对比，月供大约少15%，利息多付39%。对购房者来说，准入门槛确实下滑了，但承担的利息成本确实重了。
如果购房者真如此选择：
对银行来说，降低了购房者的月供压力就相当于减少了不良率，贷款年限还增加了10年，多了10年利润，基本是不亏的买卖。
对应上了第三条变化：协商变更存量房贷。
可以协商年限，但不能协商利率，还是保银行的逻辑。看看上次存量房贷利率调整的时候，各位等了多久，这次年限调整，又等了多久。
看问题的本质并不复杂，别看他们说了什么，而是看他们做了什么？
谁急，说明谁有利。
第四点是月供风险，以前收入1万，月供最高不能超过5500元，现在放宽到不能超过6000元。这点对应两个目标：对房贷来说，对应的是当前收入稳定人群，让他们可以够到更高的门槛置换新房。或者是收入不稳定的甚至下滑的人群，依旧可以有上车的机会。
以当前首付15%，利率3.05%的大部分城市看：
以前1万月薪的人可以买总价153万的房产（贷款130万），如今叠加后可以买到195万的房产（贷款166万），购买力上浮28%。
为什么会这么选？
核心还是商业银行不愿意再降息，财政房贷贴息又没钱，只能从40年房贷入手。本质上也是相信后人的智慧，以时间换空间。
40年房贷值不值？冷暖自知。
但对于因为短期变故导致收入变化的小伙伴，还是可以选择的，因为40年房贷的逻辑，是可以选择展期，也可以选择缩期。
通过展期渡过难关，在收入修复时选择缩期，不失为保护个人不破产的好选择。救自己，也是救银行。
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