房贷新政落地已有一段时间，但银行端的执行情况与政策导向之间，出现了一道明显的温差。财联社最新调研显示，尽管政策层面释放了放宽信号，但银行在实际操作中普遍维持原有标准，并未出现市场预期的“跟进潮”。

国有大行维持75岁门槛，城商行明确不跟进

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调研覆盖了贷款人年龄门槛、40年房贷申请热度及困难客户纾困三大热点。在年龄门槛这一核心问题上，国有大行依然维持“年龄＋期限”不超过75岁的标准。更值得注意的是，部分城商行直接表态不会跟进放宽。

有银行人士直言：“即便国有大行把年龄要求进一步放宽，组合门槛上限拉至80，我行也不会跟进。”这意味着，政策虽然打开了空间，但银行端基于自身风控考量，选择了按兵不动。

40年房贷咨询多、申请少，提前还款仍是主流

调研发现，40年房贷的咨询量确实高于存量延期需求，但银行对实际申请规模的预判并不乐观。背后的原因并不复杂：当前提前还款的人群依然不少，新增信贷意愿整体偏弱。

“大家普遍不太愿意借钱，借了房贷的客户也在提早还。”一位银行人士的反馈，直接点出了需求端的真实状态。在这样的大环境下，即便贷款期限拉长，愿意背负长期债务的新客户数量预计也不会太多。

纾困政策延续旧框架，高年龄客户审批更严

针对困难客户的纾困政策，此次调研显示其本质是前一轮疫情后延期机制的延续，而非全新机制。银行对市场化、法治化原则下的延期还本、贷款展期表示支持，但并非强制覆盖所有客户，审批仍会依据准入条件审慎进行。

对于本身年纪较大的存量房贷客户，银行的谨慎态度更为明显。有银行人士透露，对这类客户的房贷延期时限一般控制在10年以下，以避免风险敞口扩大。同时，即便贷款期限延长，部分银行对60岁以上客户仍要求亲属配合方可发放房贷。

政策导向明确，银行执行偏保守

整体来看，新政的导向是清晰的，但银行端的执行节奏明显偏保守。这种温差背后，是银行对资产质量、提前还款趋势以及长期信贷风险的综合权衡。对于有购房需求的消费者而言，短期内指望年龄门槛大幅放宽或40年房贷成为主流，恐怕并不现实。