1965年出生，2026年刚退休，40年工龄，养老金只有4100元，正常吗？
最近一位粉丝老陈找到我，心里满是不解，老陈是1965年出生的，2026年60岁办理退休，因为延迟退休的影响，老陈本该在2025年底退休，但是他往后延迟了几个月，所以退休时间变为了2026年。
也正是因为往后延迟的情况，老陈的连续工龄刚好整整40年。
可能在很多人的认知里，40年的工龄属于很长的缴费年限，养老金肯定能够在5000以上的。
老陈也不例外，他就觉得自己的养老金能够领到5000元以上，但没想到，核算下来每月只有4100元。
老陈疑惑，那是不是核算出错了？
先说结论，在部分地区，低缴费基数的情况下，这个金额是完全正常的。
根据相关的规定，企业职工的养老金一般分为两部分，基础养老金和个人账户养老金。
而工龄能达到40年的人员，还能够认定视同缴费年限，也就多领一份过渡性养老金。
而工龄的长短，只是缴费年限，决定养老金高低的，除了工龄之外，还有养老金计发基数，平均缴费指数，个人账户余额。
老陈是在企业单位工作的，从开始缴费时平均缴费指数就偏低，虽然之后也提高了档次，但是整体的平均缴费指数也才有0.63。
个人账户余额9.1万元，所以个人账户养老金就只能够领到655元。
基础养老金领取2500元，过渡性养老金945元，这三部分养老金合计4100元左右。
所以咱们来看，老陈的养老金并没有核算错误，但就是因为缴费指数偏低，再加上退休地的养老金计发基数不足8000元，所以即便是工龄很长，那么最终的养老金水平也并没有达到5000元的。
其实这里大家很容易进入三个误区，第一就是工龄，它并不等于缴费指数的，工龄长，并不代表着缴费指数一定高。
第二就是退休地养老金计发基数的影响，各地的差距是非常大的，在同等的条件下，养老金计发基数高的地区计算出来的养老金也是会更高的。
第三咱们要清楚目前领到的是预发待遇还是最终的待遇。
就比如老陈，他目前领到的就是预发的待遇，等到当地的养老金计发基数调整之后，老城实际养老金是会高于4100元的，大概能够达到4190元左右。
所以在2026年上半年办理退休的人员，一定要查看自己的养老金核算表，看看目前领的究竟是实际养老金还是预发养老金？
另外提醒大家，职工养老保险遵循长缴多得，多缴多得的原则，如果对核算结果有疑问的，建议大家携带相关的材料去详细咨询。
而对于2026年新办理退休的人员，要时刻关注当地的养老金计发基数调整时间，看看核算出来的正式养老金是否准确。
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