为持续压实账户全生命周期风险管理责任，近年来，工商银行咸阳分行聚焦对公账户开户、信息变更、账户解控、资金支付四大关键环节细化管控流程，全链条、全方位提升柜面一线风险识别与反诈处置能力，切实守护属地企业客户资金财产安全。

严把开户准入关口，前置反诈宣传引导。在柜面对公开户业务受理环节，该行明确客服经理、运营主管双人履职风控要求，严格落实客户身份识别机制，逐项核验企业提交证照材料的真实性、完整性与有效性，从源头杜绝虚假开户、代办违规开户隐患。业务办理期间，工作人员主动向企业法人、经办人宣讲《企业电诈风险提示》，组织观看涉企账户涉诈典型警示视频，以案释法清晰告知出租、出借、出售对公账户需承担的法律责任，从办户之初夯实企业主体反诈防范意识。

紧盯企业变更业务，精准识别异常风险。针对单位客户信息变更业务，该行在落实常规资料审核基础上增设重点风险筛查维度。工作人员重点排查企业是否存在短期内频繁工商信息变更、实际经办人年龄异常、办理意愿被动含糊等可疑情形；业务办理前重新核定账户对外支付限额，结合企业实际经营规模合理管控资金划转权限，通过多维度信息交叉核验，精准甄别借变更业务转移风险、违规过渡资金等潜在涉诈线索。

细化账户解控管理，分级落实风控举措。该行区分长期不动户恢复、智能风控模型管控账户解控两类场景，制定差异化风险处置流程。针对长期不动户恢复使用业务，办理前统一将企业网银、财智卡对外支付限额调整为零，待客户核实经营流水、确认真实经营背景后，再结合实际经营需求合理重置支付额度。办理全程密切观察法人办理状态，高度警惕他人授意法人代办、账户实际交由第三方操控等情形，严防因解控管控疏漏引发账户出租出借、涉案涉险问题。

严控资金支付环节，综合研判可疑交易。柜面办理对公取现、大额资金划转业务时，工作人员严格执行客户身份核验流程，确保办理人身份真实合规。同步调取账户历史交易流水开展穿透式分析，重点排查资金快进快出、长期休眠账户突发大额取现、短期内频繁支取现金等背离企业常规经营的异常交易。通过现场问询资金往来对手、核实资金合法来源、比对取现用途与企业经营范围匹配度等方式，综合判断资金支取行为的合理性，及时拦截可疑资金流转。坚持常态化开展反诈普法宣传，反复告知企业出租、出借、买卖账户的严重法律后果，持续强化企业经营者反诈警惕性。

下一步，工商银行咸阳分行将持续夯实柜面全流程风控机制建设，常态化开展运营人员反诈实操培训，不断优化对公账户各环节风险识别手段，以精细化、标准化、全覆盖的账户管理举措，持续提升全行整体反诈履职能力，为实体经济发展筑牢金融安全屏障。（李福平）