问：我老公从银行贷了笔钱，转手高息借给别人赚差价，现在被公安找了，这是犯罪吗？会坐牢吗？核心结论法律依据法律分析律师建议
答：（罪名：高利转贷罪）
若以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，且违法所得“数额较大”，则构成高利转贷罪。一般情形处三年以下有期徒刑或拘役，数额巨大处三年以上七年以下有期徒刑，均并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。关键看是否“套取信贷资金”及违法所得数额。
《中华人民共和国刑法》第175条：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
构成要件：主观上须具有“转贷牟利目的”，客观方面须实施“套取金融机构信贷资金”并“高利转贷他人”的行为，且违法所得数额较大。注意必须是套取金融机构的信贷资金（而非自有资金），且转贷利率高于银行贷款利率，二者缺一不可。
程序：本罪由公安机关经济犯罪侦查部门管辖。侦查重点在于资金流向、利差计算、套取行为的认定。拘留后家属应尽早委托律师会见，厘清借款资金来源与真实用途，避免当事人因表述不清被扩大认定。
定罪量刑：根据立案追诉标准，以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额在五十万元以上的应予立案（或虽未达数额但二年内因高利转贷受过行政处罚二次以上又实施的）。违法所得“数额巨大”暂无统一司法解释明确标准，实践中结合案情、地区标准综合认定。“高利”一般指转贷利率明显高于银行同期贷款利率。
辩护要点：①是否具有转贷牟利目的（须于借款时即存有牟利意图）；②资金是否确属“套取”的信贷资金（若自有资金与信贷资金混同，需厘清各自份额）；③利差与违法所得计算是否准确；④是否实际完成转贷、是否既遂；⑤单位犯罪与自然人犯罪的区分；⑥退缴违法所得、补缴税款等情节对量刑的影响。
立即委托律师会见，弄清转贷金额、实际利差、资金用途，避免因当事人表述不清被认定为“以贷养贷”之外的其他犯罪（如非法经营、诈骗共犯）。
整理银行借款合同、转贷协议、资金流水等证据，证明信贷资金去向与利差实际金额，为后续违法所得认定和量刑辩护做好准备。
主动退缴违法所得可争取从轻处罚，并可能影响取保候审。切勿指使他人串供或转移资金，否则可能涉嫌洗钱、掩饰隐瞒犯罪所得或妨害作证等次生犯罪。
遇到类似情况，建议尽快联系专业刑事律师，依法维护家人的合法权益。
本文由北京董文秀律师提供，仅供参考。
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