“当初我60多岁的母亲到平安银行原本是买理财产品，没想到花75万元买来的竟是保险。”近日，重庆市民廖先生致电华商报大风新闻热线029-88880000称，母亲告诉他遭工作人员忽悠，如今她生病住院想退保取钱救命被拒绝。平安银行称，所有流程都是合规的，有意见可向银保监部门投诉。
寿险——
老太称3次到银行买理财产品，合同显示75万元买的是保险
这位老太姓张，今年73岁，家住重庆市南岸区学府大道某小区。
她介绍说，以前他们家住重庆市渝中区，她退休前在渝中区解放碑附近上班，有时会到旁边中华路的平安银行解放碑支行购买理财产品。
图为平安银行
张老太告诉华商报大风新闻记者，自2020年起至2024年间，早已退休的她像以前一样，曾3次前往该银行购买理财产品，没想到却全部买成了保险。
张老太的儿子廖先生给记者提供了一份中国平安人寿保险股份有限公司的人身保险合同，载明2020年12月29日、2022年10月24日和2024年2月29日，张老太曾3次购买该保险，投保人和被保险人都是她本人。
人身保险合同
廖先生介绍说，母亲第一次购买保险的金额是每年支付5万，3年共15万，第二次和第三次亦然，分别是30万元，总计75万元。
困境——
家人称两年后偶然得知买的是保险，生病住院想退保取钱救命遭拒
廖先生提供的母亲的户口簿显示，张老太的文化程度是小学，退休前系重庆一家科教文化用品公司售货员，“我们一家平时非常节俭，全家人省吃俭用，从不乱花钱，我父母每月退休工资是8000余元。”
“2020年2月，我外婆去世后，母亲相继对她的遗产进行处置。”廖先生称，几年间母亲凑足了75万元，“我们原本以为她会像往常一样，把那些钱用来买理财产品，没想到买来的竟然是保险，而当时她的身体已每况愈下了，2019年就已查出肾病Ⅲ期，购买保险前银行方面询问过她的身体情况，明明知道她患有这样的疾病，还给她推荐这样的保险，该保险人没去世的话，一般情况下钱是取不出来的。”
廖先生说，2026年1月中旬的一天，母亲与亲戚聊天时谈到养老问题，偶然言及自己曾3次到平安银行购买理财产品时遭忽悠买成了保险一事，“我听到她说后大吃一惊，我们一直都以为她要么是把那些钱拿去存了，要么是购买了理财产品，没想到她最后买的竟然是保险。”
2020年12月12日，重庆市中医院给张老太出具的一份病历显示，她被诊断为慢性肾脏病Ⅳ期、Ⅱ型糖尿病、高血压病2级(极高危)、高血压性心脏病以及双眼老年性白内障等。
“2025年以来，我母亲的肾病已到了V期，这些年来一直在坚持透析，同年11月她还摔了一跤，导致左手骨折，2026年6月16日再次生病住院，直到7月初才出院，又花掉一大笔钱，目前家里经济状况捉襟见肘。”廖先生说，在这样的情况下，他们与平安银行协商，想退保2024年买的那30万元保险，把钱取出来给母亲治病救命，但遭银行拒绝，“事后，我们多次与他们沟通，他们都不同意。”
平安银行网点 资料图
质疑——
合同载明退休老太年收入50万，明知她有病为何要将救命钱锁死？
张老太对华商报大风新闻记者说，自己多年来一直买的是理财产品，当初考虑到一直在生病，理财产品的周期较短，届时可随时取出来治病用，后来平安银行的工作人员劝她买保险，“他们把我的身份证拿去办理，拿出密密麻麻的合同让我签字，我是800度高度近视，加上又是白内障，哪里看得清楚，他们让我签我就签了。”
至于当时购买的细节，张老太称时间久远忘记了，但称自己是被忽悠买的保险，“买保险肯定不是我的原意，我一直以来都是在他们那里买的理财产品。”
她说，模糊中记得有一次工作人员到她家来用手机操作，叫她配合做一些眨眼之类的动作，还给她录了像，自己不知道他们拿去干啥。
记者在张老太购买的2022年那份保险中的“人身保险投保书”中看到，上面载明她的年收入是50万元，2024年那份载明是20万元，“我只是一个普通退休工人，哪里有这么高的收入啊！”
张老太的退休金存折显示，她每月的退休金是3800余元。
儿子廖先生说，他曾经怀疑过母亲退休后是不是在哪里当过股东或占有干股之类的，结果母亲全然否定，“我又问她是不是给银行方面出具过有这么多年收入的书面材料，她说绝对没有的事，当初也没有人问过她关于收入的问题。”
廖先生说，针对此事，平安银行给他的答复是，当初曾口头咨询过他母亲的年收入、消费情况和卡里余额，认定她有这个消费能力，“但我母亲否认有此咨询，工作人员告知她这样做就是走个流程。”
廖先生称，平安银行还给他答复说，买那些保险是基于他母亲经济状况和身体有基础疾病及严重的其他疾病情况下，给她推荐的那些保险产品。
“2024年，我母亲买第三份保险时已经71岁了，她知道自己患有严重肾衰竭，怎么可能又去购买一份她直至去世之前都取不出来的保险，她后期也需要钱治病的。”廖先生气地说，平安银行也知道他母亲有病，为啥要把她的救命钱锁死？
回应——
平安银行称有合同有“双录”流程合规，有意见可向银保监部门投诉
针对张老太和儿子廖先生所言，华商报大风新闻记者联系上平安银行重庆解放碑支行行长邹女士，打算对母子俩所说的情况进一步求证，但邹女士称，“按照单位要求不得私自接受采访，已按我行流程向上级部门汇报。”
廖先生给记者提供的一份与该银行工作人员的通话录音显示，对方告诉他说，他们按银保监规定的流程进行了摄像等，建议双方到调解机构调解处理，如果不愿意调解，可到相应机构去主张自己的权益，如果有意见还可向银保监部门投诉，并称双方签了合同还进行了“双录”（即录音录像），所有流程都是合规的。
廖先生质疑对方说，他母亲是去买理财产品的，为啥买成了保险？工作人员称，“这个就不清楚了。”
关于廖先生提及母亲收入的事，平安银行一名刘姓工作人员曾回应他说，当时正式投保之前，理财经理与他母亲当面进行过沟通，了解到了他们的具体情况并签字确认了的，“你叫我这时拿（证据）出来，我肯定是拿不出来的。”她同时表示，会将情况向上级如实反馈。
华商报大风新闻记者 黄平 编辑 赵瑞利
