上周开始，关于存量房贷利率下调的讨论就热闹起来了，这两天又有新动态。小编听说，有人提议要把存量房贷利率降低大约80个基点，但为了不给银行太大压力，打算分两步走。第一步可能就在接下来的几周，第二步则计划在明年年初。网上已经有预测说，最快9月12号左右可能会降息20到50个基点，并且同步调整存量房贷利率。下周我们就能揭晓答案了。
这次的消息可不是空穴来风。如果你关注了7月26日央行发布的《中国区域金融运行报告（2024）》，就会发现里面提到了要理顺增量和存量房贷利率关系，减轻居民利息负担，激发投资和消费动力。这是高层的文件，7月底发布的，所以下半年存量房贷利率下调几乎是板上钉钉的事。
外媒，尤其是经常爆料的彭博社，也报道了这个消息，说有关方面正在考虑进一步降低存量房贷利率，甚至允许高达38万亿的存量房贷转按揭，以减轻居民债务负担，刺激消费。如果真能实现，居民可以和银行重新谈房贷利率，或者直接转到其他银行，按最新利率签合同。这将是房地产低迷以来，首次允许“转按揭”操作。
简单来说，计划包括两个方面：一是允许房主在2025年1月前和现有贷款机构重新协商贷款条款；二是首次允许房主与其他银行再融资，实现“转按揭”。上周消息一出，市场就激动了，房地产股也跟着涨了一波。现在最紧张的可能就是银行了。
就在9月2日上午，招商银行在线上举行了2024年中期业绩交流会，行长王良表示，他们也是从媒体上看到这个消息，还没接到任何官方意见，也没征求过银行意见。他坦言，如果这样的政策出台，对银行业的存量按揭利率会有负面影响。宏观管理部门会先做好充分论证和研究，再推出这样的政策。
说白了，想让银行让步，真的很难。除非央行亲自出面督促。如果真的允许转按揭，银行的日子就不好过了。下调存量房贷的方式主要有两种：一种是直接下调，这个可能性很大。去年就是因为公众和媒体的呼声很高，所以全国大范围降低了一次存量房贷利率。另一种是“转按揭”，这个可能性很小。转按揭在国外很常见，但在国内是不允许的，唯一的一次放开是在2008年。
招商银行2009年的年报显示，当年净息差为2.15%，比上一年下降了109个基点。但现在净息差已经跌到了1.8%的警戒线。如果再次开启转按揭，银行的日子会更难过。这也是为什么王良行长说，如果真的推出存量房贷转按揭，会对银行带来负面影响。
现在我们又站在了一个历史性的时刻，这一次会不会再次迎来存量房贷的调整呢？小编觉得可能性还是挺大的，但这需要大家向有关部门多反馈诉求，靠银行自己放松很难，也需要央行从上面施加压力。最后，小编还是希望再来一轮降存量房贷，虽然这不容易...
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