大多数家庭预算建立在几个简单假设上。房贷或房租是最大开支，其次是 groceries 和水电费。车贷本该是最可控的——签完字，五年或六年里慢慢还清，最终真正拥有那辆车。

这套算术正在以多数人没意识到的速度崩解。汽车购物网站 Edmunds 发布的 2026 年一季度数据显示，情况已经变了。

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今年头三个月，每五个贷款买新车的美国人里，就有一个每月要掏 1000 美元以上供车。这个比例一年内从 17% 蹿到 20%，对这么大的品类来说，涨幅异常陡峭。

Edmunds 的数据描绘了车贷压力的全貌。新车贷款平均年利率在一季度升至 6.9%，高于 2025 年底的 6.7%。信用分低于 580 的买家，利率已突破 18%——按 The Century Foundation 与 Protect Borrowers 联合分析提供给 CNBC 的数据。

这意味着什么？一辆 3 万美元的车，以 18% 利率分六年贷，光利息就要约 1.4 万美元。

贷款规模本身也在膨胀。2025 年底，新车贷款平均余额达到 33519 美元，而 2018 年底还是 24782 美元。同期，典型月供从 506 美元涨到 680 美元以上。美国汽车债务总额在 2025 年底达到 1.68 万亿美元，较 2018 年底增长 37%。

真正令人担忧的是这笔钱从哪来。Edmunds 洞察总监 Ivan Drury 对 CNBC 表示："这笔钱必须从别处挤出来——可能是 groceries、房租、储蓄，或者应急基金。"

车价上涨是主因。2025 年 9 月，新车均价首次突破 5 万美元，Kelley Blue Book 指出，大型皮卡和堆满技术的电动车推高了价格，而买家并不总是需要那些配置。

为让月供勉强可承受，贷款期限越拉越长。现在新车贷款平均期限已达 70 个月，接近六年。