为什么现在的养老金，都不按照社平工资来发了，而纷纷改用计发基数？
因为这样就可以少发，而且以后要过渡到全口径的社平工资，发的会更少。如果你是最近这几年退休的，你应该知道，或者你身边有人最近退休的，你去看一看他们养老金的核定单上的社平工资。是不是已经悄然改成了计发基数？因为这样，就达到了少发的目的。
很多人只知道交职工社保能够抗通胀，因为它是按照你退休那年的上年度社平工资来发的。但很多人不知道的是，其实 19 年以前，这个社平工资不是按照全口径。因为当时还没有全口径这一说法，国家当时也有情况。所以都是统一按照非私营单位的平均工资作为社平工资来发的。
所以不管你之前是不是在非私营单位就职，只要你交的是职工社保，最后都给你按非私营单位的来算。以前交社保的人是真划算。
但现在这福利给不起了，因为老龄化太严重，年轻人越来越少，就要逐渐降低发放水平。而且讽刺的是，很多人还在担心延迟退休。但其实降低养老金的发放水平从 2020 年起就已经开始了，只不过是渐进式的。它没有一下子把社平工资直接从非私营单位改成全口径。因为那样相当于一下要降一半，它怕参保人不理性，突然间大面积停保。
而是通过再创造一个新的概念叫计发基数来过渡，然后每年降一点，越降越多，越降越多。不痛不痒地慢慢过渡到全口径社平工资。
以深圳为例，我们会看到这个计发基数，2021 年的时候，它只比非私营单位的平均工资低 872 。21 年就低 2600 ，22 年就开始低到 2900 了。到 23 年直接低出去 3000 多。我估计今年差不多得差 4000 多。
反正最终目标都是降到全口径的社平工资，也就是非私营单位的一半。也就是 80 后、90 后，我们以后的养老金，至少要比 20 年前退休的，比如说 60 后的女性少一半，因为计发基数整整低了一半。
当然了，这还只是降低了发放待遇水平，还没有考虑到我们以后要额外面临的延迟退休和提高最低缴费年限。所以社保养老金，除了体制内外不公平，第二大不公平就是代际之间的不公平。
那有人说，这个社保养老金这么坑，那我 70 后、80 后、90 后，干脆不交不完了。但我建议大家还是交，因为你看，70 后、80 后，你要从现在开始不交，那你之前交的就浪费了。你退休的时候，即使你放弃社保，也只能退回你四成保费，那你交的那 6 成的大头是不退的，就自动冲统筹了。
那 90 后和 00 后说，我现在还没交，我没有机会成本，我是不是就不用交了？
我的建议还是交，只是自己交社保的，别交高档就好了。因为万一以后经济又好了，人口结构的问题优化解决了呢？你就相当于用最少的钱锁定一个未来经济向好的资格。而且就算不好，你交的是最低档，也亏不着太多，就当强制储蓄了，最起码比放在银行要强。
那有人说交最低档最后不够花怎么办？
那你就拿原本想交高档的钱，去交商业年金险。因为这是商业行为，它没有任何扶贫的义务。本质的社保养老金，其实是有扶贫义务的，因为它在计算公式里，它的档位是要加 1 再除以 2 的。也就意味着你所交的档位越高，你被平均的就越多。但商业养老不会，因为它根本就是一个商业行为，它没有任何扶贫的义务，而且也是活多久领多久。
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