明明买医保的时候，住院报销比例说能报销70%以上，但是实际我住院办结算的时候，综合报销比例实际才50%左右，为什么报销这么少，这不是骗人吗，我干脆以后都懒得买医保了，提出这个疑问，其实你是有两个问题没搞懂，第一个实际报销比例，第二个是正常范围的报销比例，今天小编就跟大家总结了一下，一起来看看吧！

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一、政策范围的报销比例不等于实际报销比例

为什么这么说呢，因为我们实际在就医的时候，你的结算单上的医疗费用是由两个部分来组成的，第一个部分是可报销的范围（也就是医保政策内费用）和不可报销的费用。

可报销的费用为你治疗期间用了，医保三大目录内的一些医保服务范围、相关药品、耗材产品的费用。不可报销的范围就是你用了三大目录外的相关服务、药品、以及耗材费用！

而我们政策上面写的报销比例，实际上是在可报费用中产生的。

在可报销的费用，我们还有不可报部分和可报部分。不可报范围通常指的是起付线和医保三大目录内的个人自付部分等。

实际报销比例，即综合报销比例，是参保人直接体验的报销度量，计算方法是将医保报销的金额与医疗总金额对比计算得出。

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二、我们来举个例子一起来看下

以下图为例，本次住院总费用花费46026.90元，甲类费用15121.79，乙类费用21167.10元，丙类费用9738.01元，个人最终支付了18691.05元，报销了27335.85元，按照大家的常规理解，报销比例就等于报销金额/总花费=报销比例*100%，那最终的报销比例等于27335.85/46026.90*100%=59%，其实这样算是不正确的！

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正确的算法：

医保报销的费用=总花费费用-全自费金额-乙类先自付金额-超限额自付-本次应付起付标准*相应的报销标准！

最终医保报销的费用=（
46036.90-9738.01-2902.35-126.72-1100）*85%=27335.85元。

三、为什么实际报销金额偏低？

由上面的计算例子可以看出来，实际我们的报销比例跟很多因素都有关系，比如医保政策范围内的报销比例、起付标准、封顶报销限额等因素都有关系，这些因素对最终费用产生了很重要的影响。因此我们不能简单的将医保报销比例跟实际报销比例作为同等计算！

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