日前，一则发生于山西省晋中市的贷款诈骗案引发关注。犯罪嫌疑人通过非法中介“包装”公积金，成功从银行骗取信用贷款近20万元。尽管作案时间与案发相隔五年，最终仍难逃法网。
路边小广告牵出贷款骗局
裴某甲，男，1972年6月出生，山西省晋中市人。2020年初，裴某甲通过路边办理贷款的小广告，结识了中介人员晓某和许某。随后，许某告知裴某甲，可办理中国建设银行的贷款，但需要前往天津与许某安排的人员对接。
裴某甲将自己的银行卡及网银登录密码交给对方。在明知自己没有还款能力的情况下，裴某甲同意让贷款中介对其进行“包装”——由青岛某有限公司为裴某甲补缴了12个月的公积金。
2020年4月，经过包装后的裴某甲成功办理了中国建设银行信用贷款19.96万元。
中介分成赃款，银行资金至今未还
贷款成功后，裴某甲向许某转账18900元作为中介费，另一中介“X”也向许某转账2000元。许某因此次操作非法获利共计20900元。
截至2025年7月31日裴某甲被公安机关刑事拘留时，该笔贷款仍有本金19.96万元未偿还。
法院：二人行为均构成贷款诈骗罪
法院审理认为，裴某甲以非法占有为目的，在明知自己没有还款能力的情况下，通过中介对其身份进行包装，诈骗银行贷款19.96万元且未予归还，其行为已构成贷款诈骗罪。
许某明知裴某甲没有还款能力且不符合贷款条件，仍作为中介寻找上线为其包装、骗取银行贷款，其行为亦构成贷款诈骗罪。
2025年12月，法院依法作出判决：
裴某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金三万元；
许某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金三万元；
责令裴某退赔甲银行17.87万元，许某退赔甲银行2.09万元。
案件三言两语
虽然借款人与贷款中介作案时间与事发时间间隔长达五年之久，但他们仍然逃脱不了法律的制裁。
上述非法贷款中介骗贷手法，即通过补缴公积金进行骗贷，也给广大银行线上贷款产品带来深刻教训：不可以单一指标进行贷款风险控制，应该不断丰富风险运用数据来源。
热门跟贴