2026.09.20
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作者 |第一财经 安卓
大修后的《住房公积金管理条例》（下称《条例》）自9月20日起施行，住房公积金制度的保障效能正在加速释放。
在顶层设计的指引之下，全国各个城市密集出台住房公积金优化调整政策。根据中指研究院9月20日发布的不完全统计，今年以来，各地优化调整楼市政策超850条，如以实际工作日计算，平均下来，相当于每天出台约4.7条楼市政策。
其中，公积金政策以超440条的频次位居各类政策之首，成为本轮楼市政策优化调整中力度最大、频次最高的方向，相当于全国各地平均每天就有2.4条公积金优化政策出台。调整方向主要集中于提高公积金贷款额度上限、拓宽公积金提取使用范围、优化灵活就业缴存政策和异地就业人员公积金使用政策等。住房公积金正从单一的“购房工具”加速向覆盖住房全生命周期的“综合民生账户”转型。
“十五五”公积金工作划重点
在9月18日国新办举行的新闻发布会上，住房和城乡建设部房地产市场监管司司长张雪涛表示，“十五五”时期，住建部将以贯彻落实新修订的《条例》为契机，重点抓好四项工作：一是扩大制度覆盖面，支持个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员自愿缴存住房公积金，进一步增强住房公积金制度普惠性。
二是拓宽提取使用范围，进一步发挥住房公积金作用，支持租房、购房、修房和养房，让住房公积金服务全生命周期住房消费。
三是推动管理服务提质增效，加强住房公积金数字化、智能化建设，提升管理服务高效化、精细化水平。通过数智赋能，简化提取手续，缩短贷款办理时限，推行缴存记录在全国范围内互信互认，推动住房公积金转移接续、异地贷款等业务高效办理。
四是筑牢资金安全防线，通过加强制度规范、健全管理机制、丰富监管手段等措施，确保住房公积金资金安全。
上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，《条例》一个很重要的变化，是使用范围从六种增加到九种。最近，各地在落实《条例》相关内容时，尤其强调对装修住房、支付物业费的支持，甚至有些地方对提取用于看病等也作出新的探索。
比如，江苏、河北、辽宁、安徽、江西等多个省份的超20座城市已明确出台提取公积金用于支付物业费的政策。苏州一年可提取一次，合计提取额不超过实际支付的一年物业费用；泰州等地每套住房年度不超过1万元；大连、芜湖等地则设定了2000元至1万元不等的年度限额。
在住房装修方面，福州推出新政，缴存人及配偶在福州购买自住住房并取得有效购房证明材料满6个月后，五年内可一次性提取住房公积金用于所购住房装修，提取标准按1500元/平方米执行，厦门按1800元/平方米执行，每套住房提取总额不超过25万元。
滁州将提取范围扩大至适老化改造、缴纳车位租赁（使用）费等；武汉发布新版公积金提取管理办法及其实施细则征求意见稿，新增三类提取情形，包括装修、物业费、城市更新改造项目，其中加装电梯扩至子女可提取，即子女可提取公积金用于父母名下老旧小区加装电梯。
此外，一些城市还将公积金提取情形扩大到非居住领域，江西省新余市将重大疾病提取公积金的病种从原来的9种扩大到28种，青海省海西州则从6种扩大到20种。根据中指研究院的统计，今年已有超20地优化公积金大病提取。
后续更多城市将加快推出优化举措
提高公积金贷款额度上限，是本轮政策调整最直接的方向之一。以一线城市为例，北京于8月出台新政，满足城六区户籍居民家庭在城六区外购买首套住房、夫妻双方均为缴存人、多孩家庭、绿色建筑等条件的，首套房公积金贷款最高额度可达340万元。
上海购买首套住房的个人公积金最高贷款额度调整为100万元，家庭公积金最高贷款额度调整为200万元。缴交补充公积金的，个人公积金最高贷款额度增加20万元，家庭公积金最高贷款额度增加40万元。
在广州，一人申请公积金贷款的最高基础额度由80万元提高至100万元，两人或两人以上共同购买同一套自住住房的最高基础额度由160万元提高至200万元；在深圳，缴存职工个人申请的贷款额度从60万元提高至70万元，家庭申请的从110万元提高至130万元。
多子女家庭成为各地公积金贷款支持的重点对象。广州生育一孩家庭贷款最高额度上浮10%，二孩家庭上浮40%，三孩及以上家庭上浮50%；北京将本市户籍二孩及以上多子女家庭购买住房的上浮40万元；深圳初婚初育居民家庭、有两个及以上子女的居民家庭使用住房公积金贷款购买本市住房的，住房公积金贷款额度可以分别上浮50%、70%。
另外，住房公积金在覆盖面和缴存方面也在明显强化。严跃进说，《条例》进一步明确要增强公积金制度的普惠性，尤其提到支持个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员自愿缴存住房公积金。从各地披露情况看，已经取得很好的效果，各个地方都扩大了覆盖面，有更多人缴纳了公积金。
“缴了公积金，最直接的影响就是能够更好享受公积金各项用途。以外卖小哥为例，他们是现在城市公共服务中很重要的一类群体，通过落实这些政策，在缴存公积金过程中，既能提取出来租房，也能提取出来购房，真正实现全方位支持。此类举措切实增强了群众对政策的体验感与获得感。”严跃进表示。
以四川德阳为例，该市于2024年11月获批成为全国第三批灵活就业人员参加住房公积金制度试点城市，去年年中推出新政，无户籍地、户籍性质、社保缴存及收入限制，让快递员、建筑工、家庭农场主等各类灵活就业人员均可缴交，并获得缴存补贴。
异地使用政策的突破是本轮公积金改革的另一大亮点。去年6月，深圳、珠海、汕头、江门、潮州、揭阳6个城市住房公积金管理中心正式签署合作协议，从政策协同、服务协同、数据共享等方面开展合作，支持区域内流动就业人群、异地置业家庭等群体的住房消费需求，促进人才等要素在区域内的自由流动与优化配置。
“预计后续更多城市将加快优化公积金政策，并探索更多住房公积金可利用方向，更好发挥住房公积金的保障作用，提高公积金使用效能的同时，助力稳定房地产市场。”中指研究院相关负责人表示。
微信编辑| 龙王
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