守住钱袋子护好幸福家｜警惕以旅游为名的非法集资行为|储值|旅游|钱袋子|集资|高息

近年来，随着文旅消费市场持续升温，一些不法分子假借旅游康养、文旅投资、会员储值等名义，包装非法集资违法活动，以免费旅游、低价出行、高额返利为噱头，诱骗广大消费者特别是中老年消费者投入大额资金，本质是非法集资，严重侵害群众财产安全。现提示以下五类常见骗局，请广大消费者加强警惕，注意甄别，守好钱袋子。

1、会员卡储值返利陷阱

不法商家以“万元会员卡、终身免费游、预存返利”为噱头，诱导消费者缴纳大额会员费，承诺低价、免费旅游、定期分红、未游可退款，实际运营中，商家在吸纳大量资金后，往往直接卷款失联，消费者手中的会员卡彻底作废，前期投入的资金无法追回。

2、旅游项目投资陷阱

不法分子以“认购旅行社原始股、景区开发、康养基地、月息10%”为噱头，同时通过组织免费实地考察游、线下酒店推介会等形式，骗取群众信任，后签虚假投资、认购协议，宣传保本付息，最终致使群众落入非法集资圈套。

3、预付款陷阱

以“超低价团、预付多条线路、终身游、回购付息”等优惠条件，吸引消费者大额储值，不法分子利用预收的大量资金占用现金流，后续出现资金链断裂、门店关停、负责人失联等情况，消费者预缴的大额资金无法退回，造成直接经济损失。

4、出境游保证金高息陷阱

针对有出境游需求的消费者，推出“出境押金年化10%返利、保证金可抵扣团费”的优惠政策，以高息回报为诱饵，向消费者收取远超行业合理标准的高额保证金、押金。在吸纳大量资金后，不法分子会以各种理由拒绝退还押金，甚至直接卷款跑路，导致消费者钱财受损。

5、康养旅居捆绑养老投资

包装康养旅居、候鸟式养老项目，诱导老年群众大额预缴资金、认购康养套餐，承诺本息返还，是高发的涉老诈骗、非法吸储陷阱。

典型案例

案例1：江苏无锡定制旅游非法集资案

案件详情：2022年至2023年，无锡某旅游公司通过古镇、社区派发传单的方式推广投资项目，打出“充值投资=免费旅游+按月返利”的宣传口号。具体规则为：投入1万元半年期，每月可领取1818元返利，附赠3次短途旅游；投入5万元，附赠长途五日游。为规避监管，业务员刻意将高额利息包装为“旅游补贴”，并通过“老带新”模式不断吸纳新投资者。

涉案后果：该案累计涉及投资人2000余人，涉案金额高达1.5亿元。资金链断裂跑路，主犯获刑3年。

诈骗套路：以低成本短途旅游获取消费者信任→在旅游途中举办理财推介会→许诺保本高息收益，利用庞氏骗局模式，用新钱付旧息。

案例2：上海裔某集团养老旅居集资案

案件详情：涉事企业在全国多省自建度假山庄、旅居基地，包装各类养老旅居理财产品，以“保本保收益、零风险投资”为宣传卖点，通过免费旅居体验游引流，线下频繁召开招商推介会，吸引群众大额投资。

涉案后果：2009年至2021年期间，该集团累计非法吸纳公众资金50.3亿元，未兑付资金高达15.4亿元。案件曝光后，企业实控人被列为红通人员追逃，其余涉案人员分别被判处9年至16年不等有期徒刑，累计判处罚金560万元。

权威防骗指南请收好

1、看资质

参与旅游消费、文旅投资前，务必认真核实商家的营业执照、旅行社经营许可证等正规资质。坚决拒绝无资质企业、个人推销的各类“旅游投资”项目，从源头规避风险。

2、看模式

旅游的核心属性是消费服务，并非投资理财。凡是捆绑“保本付息、大额储值、终身游卡、入股众筹、拉新分红”的旅游产品，均存在极大风险，务必坚决远离，牢记“保本高息必定是陷阱”。

3、看旅游合同与凭证

所有旅游消费、缴费付款务必通过对公账户转账，签订正规服务合同，同时妥善保管好合同文本、缴费票据、转账记录等全部凭证，坚决杜绝私下转账、一次性大额预缴资金等高危操作。