这就是央行发行的数字货币DCEP。它存在手机上的一个电子钱包中。交易时两个手机对碰一下就完成转账了。跟两个人面对面用纸币进行交易时的感觉一样。它目前正在试点运行。

根据央行公布的信息看，DCEP是数字加密货币，采用了区块链技术，采用双层运营模式，具备可控匿名，和双离线支付的功能。稍后我们会举例解释这些名词的意义。

有朋友问，这个看着跟支某某差不多的软件有什么意义呢？

哎，其实意义非常的大。它可不仅仅是一个简单的支付工具。而是国家货币大战略的一种体现。

1. 数字货币DCEP的目的是用来取代流通中的现金，也就是纸币和硬币。

未来如果我们日常生活中都使用DCEP。这就意味着，央行可以获得极为丰富的经济数据。 通过大数据可以知道资金的流向，资金的流转速度，还能知道哪个具体的经济领域火，哪个具体的经济领域遇冷？等等各种各样的信息。

而目前这是无法做到的。首先，纸币的交易信息几乎无法获取。其次，各个商业银行和第三方支付平台的数据，都是独立的，现阶段无法进行高效的统一管理。

而央行数字货币一旦被广泛普及，央行获取数据的能力将得到前所未有的巨大提升。这可以辅助政策的制定，提高效率。

那么DCEP会广泛的普及吗？

会。因为DCEP是法定货币，其效力等同于现金，一旦普及，任何商家在经济活动中都必须接受。否则就违反了法律。

这里再谈一下DCEP的可控匿名属性，根据目前能够查到的官方公开信息，个人推测，央行会在后台默认隐去使用DCEP进行交易的个人的具体信息，但交易的其它数据用作央行大数据的分析。

同时一旦系统侦测到了可能的金融犯罪活动，央行也能够把犯罪嫌疑人的信息提供给公安机关。

2. DCEP是央行顺应货币技术的发展趋势，与时俱进的体现。减轻了数字加密货币，比如B币，对国家信用主权货币形成的冲击。巩固了国家主权货币的地位。

说道央行数字货币DCEP，就一定要谈区块链技术。而谈区块链就要说一下数字加密货币的鼻祖B币。

B币是一种去中心化清算，分布式记账，和离散化支付的数字货币。

在传统的银行体系中，A给B转账时，A要先把交易的具体信息发送给银行。银行收到信息后，再把交易的具体额度从A账户的余额中扣除，之后再添加进B的账户。至此交易完成。在这个过程中他们的交易需要一个中心系统——银行。由它完成支付，清算和记账。

B币则不同。基于区块链技术，B币的交易信息被储存在了一个个的网络节点上。一个网络节点就好比一个账本，里面记录了大家所有交易的数据。

此时A再给B转账，这条交易信息就会被传送到整个网络的所有节点上。之后大家再一起对这条信息进行验证和记录。之后A向B的转账完成。

在这个过程中不需要一个中心系统，靠着网络和区块链技术就完成了交易的清算，记账和支付的工作。

不可否认，这种技术在客观上对现代的银行体系造成了冲击。

首先，银行的清算权受到了威胁。

在现行的银行体系中，商业银行负责自己客户账户的清算。而中央银行负责各个商业银行账户的清算。清算需求是银行存在的基础条件之一。因为过去在一个人口众多且复杂的商业社会中，大家不可能仅靠着彼此的信息传递就完成交易的清算和记账。必须由银行作为中介机构，承担这一社会职能。

但是网络和区块链的出现改变了这一情况。清算，记账，和转账可以用去中心化的方式完成了。这就动摇了银行的作用。

其次，银行的货币发行权受到了挑战。

在传统的银行体系中，中央银行负责发行基础货币，之后商业银行再利用部分储备金制度“扩大”货币效应（M1，M2）。这就是双层运营模式的意思。

但现今的数字加密货币，是可以独立于这套体系之外的。

靠着数字加密算法，不需要中心机构的授权，自己就能创造货币。这挑战了银行的货币发行权。对主权信用货币形成了冲击。

数字加密货币的出现对现行的银行体系造成了冲击。该如何巩固法定货币的地位成为了世界上一个的一个普遍问题。

一些有远见的国家选择与时俱进，开始研发能够应用区块链技术的中央银行数字货币。这就顺应了技术发展的趋势，还能取长补短强化自身的货币系统，让其更有竞争力。

以B币为代表的数字加密货币虽然厉害，但它也有致命的缺陷。清算和记账的效率很低。

B币处理交易的速度是7笔/秒。通常完成一笔交易需要等待1个小时，有时甚至要十几个小时。

因为B币是去中心化的，分布式的设计，所以每个区块链的节点上都储存了B币自诞生以来所有用户的所有交易记录。在每次进行新交易时都要把以上数据重新计算一遍。可以想象这样的计算效率会有多低。

而中心化系统的清算效率就要高的多，以支某某为例，2019年双11的交易峰值是54.4万笔/秒。远远高过B币的7笔/秒。所以很难想象B币可以在生活中可以被大众广泛地使用。这就在根本上决定了去中心化的货币无法撼动现行的银行体系。

但是技术是会不断发展的。数字加密货币也只是10年前才诞生的新事物。

于是一些有远见的国家便开始研究基于区块链技术的中央银行货币。这样才顺应了技术的发展，让自己真正利于不败之地。

中国是最早进行这一尝试的国家，2014年我国就成立了央行数字货币研究所。最近DCEP的试点测试说明我国已经走在了央行数字加密货币技术的最前列。

3. DCEP可以推动人民币跨境结算体系的发展，绕开美元主导的国际清算系统。确保人民币国际交易的安全性，并推动人民币的国际化。

当前美元是国际主导货币，美元占全球外汇储备总量的60%。国际间的汇款，超过50%以上是使用美元进行的。

这样美国就可以把美元武器化，把看不顺眼的国家踢出全球美元的交易体系。让其无法进行金融交易。因为美国控制了SWIFT和CHIPS网络。SWIFT是各国银行之间进行金融通讯的网络。CHIPS是全球美元的清算网络。

之前的俄罗斯，伊朗和委内瑞拉就被踢出了SWIFT系统和CHIPS系统。他们的经济在被制裁期间都遭受到了沉重的打击。

针对这种风险，我们必须要有应对之策。

CIPS人民币跨境支付系统一直在推动。但铺设的国家和银行还暂时有限。

所以我们需要DCEP绕过美国的控制的金融网络进行交易。

理论上只要一个手机安装了央行的数字钱包，即使在没有网络的情况下也可以进行转账。这就是DCEP的双离线支付功能。也就是在两个手机都没有联网的情况下，双方也能完成转账。

举个例子，DCEP的1元钱，本质上是存在手机里的一条信息串。在一个绝对无网络的情况下，A和B手机碰了一下后，这条信息串中就添加了一条信息：我被从A转到了B。

之后，B手机又和同样离线的C手机也碰了一下，这条信息串中就又加了一串信息：我被从B转到了C。

这就完成了独立于中心清算系统之外的点对点的转账。这就是区块链技术的具体应用。央行在这方面的研发下了大功夫。

当然，在手机网络恢复后，A，B，C手机还会把刚刚的交易信息传递给中央银行的数据中心。但是这个数据中心是我们中国的。这就保证了人民币跨境结算的安全性。

同时一个人只要有手机，下载数字钱包之后就拥有DCEP的账户。

据统计，当今世界至少50亿人拥有手机，其中半数以上是智能手机。这意味中国之外至少有11亿人可以拥有人民币数字账户。只要我们在后台系统开放DCEP软件应用的地理范围就能大大地促进人民币的国际化，动摇美元的霸权地位。

所以美国急了，今年2月份美联储再次重启了之前被搁置的Fedcoin的研发。也就是美国中央行数字加密货币计划。意图与中国的DCEP竞争，巩固美元的霸权地位。但据报道，Fedcoin因为一直被搁置的原因，技术储备非常不足，现今落后中国的DCEP 3-5年。

所以最近Facebook对其主推的数字加密货币Libra进行了重大修改，放弃了之前想要锚定一篮子货币的计划，改为单一锚定美元。由此推测美国政府很可能重启与Facebook的合作，意图把Libra推出来与DCEP竞争。按照Libra的计划，它今年也将实行测试运营。

需要特别注意的是，Facebook在全球有25亿用户。因此我们不可小瞧Libra的潜力。理论上每一个Facebook的用户都有可能成为Libra的用户，从而拥有一个美国数字加密货币的账户。

因此DCEP应该尽快推出，抢在Facebook前面抢占全球市场，成为全世界主流的转账应用工具。

这里再插入一个流行的问题，DCEP的推出会冲击支某某和微某吗？

我的观点是不会。不但不会，反而支某某和微某会搭上DCEP背后技术的快车。推出中国“商用版的DCEP”，由此真正走向世界，与Libra以及未来可能的竞争者竞争。

以此进一步巩固中国的金融安全，并推进人民币的国际化。

好了，今天的内容先到这里。下一期我们聊一下最近国际原油价格。谢谢！