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5月26日，98岁的赌王何鸿燊因病逝世，其5000亿资产如何分配也成为热议话题。
赌王何鸿燊
5000亿资产是什么概念？
有网友做过统计，如果全部换成现金：
一个年入30万的普通中产阶级不吃不喝要攒170年，大约要从元谋人时期开始攒。
即便年入100万，不吃不喝也要攒50万年，大约从北京猿人时期开始。
而想老白刚参加工作那几年，每年只能攒不到一万的，估计得从侏罗纪恐龙时代开始攒了。
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那么，像赌王这样身价千亿的人，会买保险吗？
答案是会。
只不过他们更侧重保险背后的财富传承功能，以及保险公司所掌握的优质医疗资源。
首先是解决财富传承问题，这应该是富豪买保险的主要原因
通过保险可以实现部分财富的定向、定量分配。
比如赌王，对于17个子女中争不到股权的弱势一方，或极度挥霍的孩子，总得想点办法让他吃穿不愁吧。
赌王家庭关系导图，图片来自网络
如果争不到股权，可以通过保险定向给他一笔财富。
极度挥霍的，则可以给他留一笔钱，然后以每月给他一笔生活费的形式来维持他吃穿不愁。
目前有两类保险可以解决这个问题，一个是终身寿险，另一个是保险信托。
【终身寿险】
就是买这份保险的人身故后，可以把保险金指定给一个或多个受益人。
但终身寿险普遍价格昂贵，所以不适合普通家庭。
【保险信托】
就是将保险和信托基金相结合，这里的保险主要也是终身寿险、年金险等能一次性领取保险金的险种。
只不过出险后的保险金不会直接给受益人，而是划入信托基金，再按此前跟信托机构约定的分配规则进行分配。
采用信托基金的优势在于：
1）可以制定更加个性化的收益分配规则，还能避免资产贬值。
比如大家熟知的梅艳芳，因为没有孩子，只能把遗产留给妈妈。
但是妈妈好赌成性，花钱挥霍，于是梅艳芳将遗产放入信托基金，每月给梅妈7万港币生活费，既能保证梅妈吃穿用度，又不至于被挥霍掉。
而且信托基金属于理财产品，每年还有5-8%的投资收益，能确保这笔资产不会贬值缩水。
2）信托基金足够安全
信托公司需要接受所在国家的金融监管，而且信托机构成立门槛高，一般都由大型企业或金融机构设立。
因此信用风险很低，不会像P2P一样，拿了你的钱就跑路，所以信托机构还是比较安全的。
但信托基金存在一定的投资风险，就像股票，收益越高，风险越高。
3）信托基金可以隔离财产合理避税，利于财富传承
隔离财产，主要是避免“父债子偿”。
比如老王负债10亿，如果没有信托，旗下所有资产都有可能被用来抵债，包括送给儿子小王的房子。
如果老王给小王准备了一笔信托，这笔财产就相当于独立于老王的财产，不属于老王而属于小王，追债人也无法对这笔不属于老王的资产追债，小王也就不用替父还债了。
而且遗产分配是要交遗产税的，因为信托并不属于遗产，所以老王把这笔信托分给小王，也不用交税。
因此，我们经常能看到一些新闻，说“XX富商又买了一笔上亿保额的保险”，其主要目的就在于此。
其次，他们可能会买一份拥有优质医疗资源的高端医疗险
像赌王这类人，钱从来不是问题，自然也不会关心医疗费是否昂贵，但优质医疗资源却是他们看重的。
所以他们往往会通过高端医疗险获得全球范围的优质医疗资源，包括最先进的医疗设备、最专业的主治医师等。
这也是高端医疗险的优势所在，不仅拥有千万保额，还支持私立医院，能对接很多优质医疗资源，提供快速就医通道，而且不限药品使用范围，能全球通用。
当然，高端医疗险并非富人专属，普通人也能买，只不过贵了点，每年保费少则几千，多则数万，且年龄越大，保费越贵。
如果你需要经常出国，保费预算也比较高，买一份能在其他国家使用的高端医疗险也是可以的。
至于每年几十万保额的重疾险，或每年几百块的意外险，应该不是富豪们的菜。
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而这些富豪看不上的重疾险、意外险、百万医疗险等，才是我们这些普通人最应该买的。
尤其是重疾险：确诊重疾直接赔几十万保额，可以大大降低我们的财务负担，因此也是我们最应该配置的险种。
而意外险和医疗险等，因为保障期短，一般是买一年保障一年，因此只能算作重疾险的补充。
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