重疾险和百万医疗险的区别在哪？两者一起买有冲突吗？

近几年，百万医疗险因为它的高杠杆而爆红，一年几百块就能买到上百万的保额，受到广大消费者的喜爱。

同时，随着人们生活节奏的加快，很多人也开始关注重大疾病的保障。

所以，很多人在买保险的时候，不知道是该买重疾险还是百万医疗险，或是两者都买。

今天，我就跟大家聊聊，重疾险和百万医疗险的区别在哪？两者一起买有冲突吗？相信大家看完后，心中就会有一个答案。

主要内容如下：

• 重疾险和百万医疗险的区别在哪？
• 重疾险和百万医疗险一起买有冲突吗？
• 专心君总结

一、重疾险和百万医疗险的区别在哪？

大部分人不知道该选择重疾险还是百万医疗险，一个很大的原因是他们不知道两者的区别。正因为不能够清晰地认识它们，所以才不知道选择哪个好。

我对重疾险和百万医疗险进行以下区分：

可以看到，它们的区别还是很多的，我们逐个解释一下，帮助大家理解。

1、保障内容

百万医疗险有两大核心保障，一个是一般住院，一个是特殊门急诊（又分为门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊）。无论是因为意外还是疾病住院，或者是特殊门急诊产生的医疗费用，都可以报销。

重疾险只能保障合同约定的重疾、轻/中症，要是合同上没有的疾病，那么就是不保障的。

2、保障时间

百万医疗险是一年期的产品，交一年保费，就有一年的保障，大部分产品都是不能续保的。但也有少部分可以保证续保，目前支持的最长期是20年。

重疾险有一年期的，也有长期的，一般建议大家买的都是长达几十年的长期重疾险，因为一年期的只适合用来短暂过渡使用。

3、赔付金额的方式

百万医疗险是报销型的，花多少医疗费用，就给你按照比例报销多少。

重疾险是给付型的，符合条件的可以一次性给付你一笔钱。

4、作用

百万医疗险只能用来报销医疗费用，它的作用是解决大额医疗费用支出问题。

重疾险的保险金没有使用限制，所以你想用它来干嘛都可以，它的主要作用是用来弥补患者的收入损失，以及后期的康复护理费用。

5、保费计算方式

百万医疗险采用的是自然费率，随着年龄增加，保费会一年比一年贵。

重疾险采用的是均衡费率，只要你投保成功了，缴费期间每一年的保费都是一样的，它是将总保费均摊至每一年。

二、重疾险和百万医疗险一起买有冲突吗？

可以同时购买重疾险和百万医疗险，两者既不冲突，又互为补充。

举个例子大家就明白了，38岁的刘先生是一个普通的工薪族，某天不幸查出肝癌，治疗1年，花了20万，家里的积蓄几乎都用来治病了。

刘先生家里有一个孩子在上学，还有2个老人要赡养，目前还有房贷需要还，现在因为治病暂停工作，也没了收入，家里大大小小的事情全都靠妻子一人来承担。

1年的治疗期结束后，医生还建议他再休养1年来康复。刘先生经过一年治疗和一年休养，产生以下费用：

• 医疗费：第一年治疗花了20万，第二年康复还需要5万，医疗费用一共25万。
• 营养费：癌症治疗手术对身体会有很大的伤害，所以一般术后还需要营养品来增强免疫力，2年按4万算。
• 护工费：家里只靠妻子一人工作，不能时刻在身边照顾，需要请护工照料，2年一共6万块。
• 工资损失：2年不能正常工作，收入损失24万。

这4项费用也只是保守估计，一共也得59万。重疾险和百万医疗险同时购买，可以赔偿多少呢？

我整理了一张表格：

可以看到，25万的医疗费用可以用百万医疗险来报销，营养费+护工费+工资损失，可以用重疾险来弥补，自己不需要掏钱。

总的来说，百万医疗险与重疾险一起购买，不但没有冲突，还能最大限度地转移疾病风险。

三、专心君总结

重疾险和百万医疗险的区别有很多，最大的区别就是它们的作用是不同的。

在一场重大疾病中，百万医疗险可以解决我们的医疗费用，重疾险可以解决医疗费用意外的收入损失、康复期的营养费、生活费等，两个一起买，这样可以让我们的疾病保障更加全面。

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