近日中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。“五篇大文章”之一的数字金融，是数字技术与金融要素逐渐融合的过程和结果，更是加速经济发展方式转变、推进数字产业化和产业数字化进程的重要动能。

信托行业作为金融行业的重要组成部分，近年来，信托行业不断提升金融科技在战略中的定位，加大金融科技资金、组织、人员的投入，加快提升金融科技能力。

根据《中国信托业发展报告2021-2022》（简称“报告”），2016年以来信托行业金融科技投入持续增加，2021年60家公司金融科技建设总投入约20.75亿元，平均投入3457.60万元。

但相较于银行、证券等金融同业，信托公司的金融科技投入仍显滞后。一个最典型的数据是，行业内80%机构科技开发以采购成熟产品和人力外包为主，同时头部机构在研发管理、技术架构、数据治理等重点领域也正积极探索自主可控建设。

打破刻板印象的是，以自研为主的信托公司并非全都是行业头部，总部位于西安的西部信托也跻身其中。

数字化转型的核心是人才

2018年，银保监会下发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，明确提出健全数据治理体系的要求，为行业机构的数字化转型把舵定航。

西部信托的数字化转型也正式发轫于2019年。彼时的信托行业正处于深度调整期，数字化进程尚未得到全行业重视，投入不足是普遍现象，投入较高的也是以外采为主，自研为主的信托公司少之又少。

西部信托也正是抓住了“船小好掉头”的行业机遇，2019年设立信息技术部。在借鉴行业一流企业成功经验的基础上，西部信托以金融科技规划为指引，坚定选择自研为主、外采为辅的建设模式。

2021年是信托行业金融科技投入集中爆发的一年，全年行业投入20.75亿元，同比增长达47%。同年，信托行业协会与中信登先后成立金融科技专业委员会、金融科技创新联合实验室，旨在促进行业更高效、更稳健地科技赋能和创新发展，以金融科技为基础的数字力量推动信托行业高质量转型成为行业共识。

但转型并非一片坦途，对于信托公司而言，数字化转型的最大难点在于人才。据统计，截至2022年3月，信托行业整体在编科技人员926人，平均每家不足15人。

在西部信托信息技术部负责人看来，数字化转型不是简单的技术改进和投入，而是数字化的理念和科技架构的转型，同时也是科技团队和人的转型。

为实施公司金融科技建设路线，2019年以来，西部信托通过市场化方式不断引进来自互联网或互联网金融公司的高级技术人员，组建了涵盖项目管理、架构师、资深产品经理等关键岗位的研发团队。 团队目标是引入互联网行业先进技术理念，打造“互联网+信托” 的核心业务平台。截至目前，西部信托拥有超过130人的IT团队。

信息化、数字化“二级跳”

一般认为，数字化转型的先决条件是实现将线下业务转移到线上的“信息化”，如早期的客户关系管理系统、信息报送系统、办公OA系统等。然而信息化也衍生出不少问题，如操作流程冗杂、各个系统难以打通，乃至于出现“信息孤岛”。

客观而言，长期以来信托行业缺乏整体的科技架构设计，系统存在重复建设、烟囱林立等情况。加之过去信托系统的建设以外采为主，注重解决单个业务痛点，导致公司层面整体科技架构的考虑不足，缺乏统一的技术标准和规划，后期系统的融合、升级面临困难。

因此西部信托从转型伊始，就将目标锁定在“顶层规划，分步实施”上。

面对这些挑战，西部信托于2020年制定了《信息科技发展三年规划》，明确了信息科技的发展方向。在近三年的时间内，完成了多项系统的建设与升级改造，包括办公OA、估值核算、固有财务及其他监管报送等。

在进阶层面，西部信托建设了以“容器+DevOps+微服务”为核心的企业级云原生技术平台，以其为业务中台的技术底座，实现公司基础设施、技术架构和研发交付体系的跨越式发展。

在此基础上，西部信托于2023年初上线了自主研发的信托业务综合管理平台（TIP），据介绍，该平台截至目前，已经建设了二十多个领域，微服务数量已经超过180个，且满足系统上线后，业务发展对服务的持续集成、持续迭代，在完成对公司主要业务全部功能覆盖的基础上，持续对公司创新业务的快速支撑。除此之外，包括数据中台、西信财富APP，以及基于企业微信的移动办公平台等，都成为公司数字转型的重要推动力。

“向数字要效益”

从实操上看，信托公司的数字化转型主要涵盖两个维度，一是业务转型，二是经营转型。

业务转型的重点体现在标品投资、财富管理、服务信托等客户多、交易频度的创新业务上，其多元渠道建设、便捷交互设计和高性能并发响应等特点，均对信托公司数字化能力提出高要求。

在经营端，获客、产品、风控、营销、服务等各个环节，包括客户画像、投研分析、资产配置等都离不开数字能力建设。

但归根结底，无论是服务于业务转型还是经营转型，最终都要“算清账”，也即数字化转型带来的收益究竟如何。

据西部信托信息技术部负责人介绍，公司自主研发的大部分软件在经济成本和响应周期上均明显优于外采。例如，对于外采成本在50万左右的软件项目，基于公司在日常研发的技术储备，能很好地实现技术复用和成本控制，最少可以降低20%—30%的成本，同时也避免了需求响应周期长、维护费用高的问题，简单需求迭代周期仅需求几天时间。

这也符合一般的行业逻辑，即自研技术平台前期投入大，但“长尾效应”好，并且可持续优化腾挪的空间更大。同时，还通过分布式架构转型实现了基础资源投入的大幅降低，部分领域降幅高达70%，进一步提高公司的竞争力和盈利水平。

据上述人士介绍，“未来，西部信托将根据业务战略的发展方向，继续深化数字化转型。一是提升系统的业务服务能力和智能化水平，赋能公司的差异化业务发展；二是致力于构建自主可控、开放融合的技术生态圈，与公司内外系统的互联互通，以适应新的业务模式和需求；三是持续优化技术架构，提升系统的数智化、智能化发展。展望未来，数字化转型将持续推动西部信托的创新与发展，使公司在金融生态圈中保持竞争力、展现出新的活力。”

在数字经济浪潮下，深化数字化转型已成为各行各业共同的命题，这一时代浪潮和信托业转型的行业趋势相交融，新的行业发展格局也更加值得期待。