周一，央行果然如期降息了！
网上是一片叫好！
但是现实之中，商业银行又开始犯难了！
因为在本次LPR下调之前，南京已经悄悄地下调过一次房贷利率。
7月15日，南京突然把首套房贷利率从最低3.15%（LPR-80基点）降至3.05%（LPR-90基点）。
这次LPR下调之后，南京的银行并没有马上跟进。
传说中2.95%的房贷利率没有落地，目前银行对外的口径仍然是3.05%。
那究竟何时能调整到2.95%？
信贷员说，要等上头的通知。
即使跟进下调了利率，又能省多少钱呢？
如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，此次LPR下降10个基点，月供减少57.3元，累积30年月供减少2.1万。
我之前也为南京悄悄下调房贷利率鼓掌叫好，但这次商业银行的集体沉默，让我心里觉得没滋味。
因为随着最新的房贷利率的下调，又拉大了与存量房贷间的差距。
存量房贷，还能不能降？
看银行的态度，心凉了一半！
这次银行的态度很明确，即使有房贷利率下调的空间，并不代表一定会下调。
前几年买房人的房贷利率基本都在4以上，和现在房贷利率差了100个基点。
如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，相差100个基点，月供差560元，30年的利息差20万元。
对于银行来说，这都不是小钱！
所以说不要指望银行会主动下调存量房贷利率，
最终还要看买房人和银行的博弈，这是一场没有硝烟的战争。
实在等不了的，不如趁着房价低谷期换房。
特别是对那些有改善需求的，与其住着小房子还要还那么高的房贷，不如趁现在换个大房子，不光改善了居住环境，房贷利率还低。
还有一些大冤种是高位买房，看着自己当年的高利率房贷。
再看看眼下这么低的银行存款利率，果断把存款拿来提前还贷。
以前经济环境好的时候，每年工资还能涨一点，运气好点的，换个不错的行业，收入翻倍也是有的。
现在呢，不减薪、不裁员就阿弥陀佛了。
还有就是投资，试问哪些投资收益比房贷利率高？
炒股？还是算了吧，看看准备退市的广汇汽车的股票吧。
基金？还是涨点心吧！你盯着利息，别人盯着你本金。
抄底楼市？还是清醒一点吧，房子早就是消耗品了！
对于提前还贷这件事，买房人是心如明镜。
再劝一句，别等了，银行的态度摆在那，等是等不来存量房贷降息的！
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